Коммерческие банки: специфика и функции в Украине

Страница 5

Еще одним нововведением, приводящим к открытию внутриштатных банковских отделений, стало открытие банков с ограниченными услугами, которые были созданы за пределами тех штатов, в которых располагались их родительские банки или банковские холдинговые компании. Банк с ограниченными услугами представляет собой контору-отделение банка, которая не осуществляет какой-либо один из основных видов деятельности, характеризующих коммерческий банк, ¾ открытие чековых депозитов или выдачу коммерческих ссуд. К подобным небанковским деловым единицам относятся такие компании, как "Сиэрс, Робэк", "Америкэн Экспресс" и т.д.

К концу 1986 года 36 штатов приняли законодательные положения, разрешающие доступ на территорию своих штатов банковских холдинговых компаний, расположенных в других штатах. В ряде штатов подобные действия разрешены только в пределах ограниченных территорий, причем лищь для тех штатов, законодательства которых незначистельно отличаются друг от друга. Большинство региональных банковских систем стремятся не допустить проникновения банков ведущих финансовых центров в свои регионы. В 1985 году Верховный суд США поддержал действие принятых штатами законов, регулирующих деятельность региональных банковских систем, которые препятствуют проникновению на территорию штатов банков, не относящихся к данному региону.

Слияние банков.

В соответствии с Законом о банковских слияниях 1960 года ответсвенность за санкционирование банковских слияний возлагается на федеральные органы, осуществляющие регулирование банковского дела. В ведение Контролера денежного обращения передавалось рассмотрение и утверждение планов поглощения национальными банками прочих банков. Совет управляющих ФРС решает вопросы, относящиеся к банковским холдинг-компаниям и штатам банкам-членам ФРС. Вопросы слияния застрахованных банков-нечленов ФРС решает Федеральная Корпорация по страхованию депозитов. Закон о банковских слияниях 1966 года запрещает слияния банков, если они существенно ослабляют конкуренцию. В дополнению к вышесказанному следует указать и на то, что Министерство юстиции США неоднократно прибегало к использованию антитрестовского законодательства для того, чтобы предотвратить несколько банковских слияний, которые могли бы серьезно расстроить механизм конкуренции. В том случае, когда вмешивается Министерство юстиции, оно должно начать судебное разбирательство не позднее чем через30 дней после окончательного одобрения федерального агенства; процесс слияния приостанавливается до тех пор, пока вопрос не будет окончательно решен в ходе государственного антитрестовского судебного процесса.

Сравнительный анализ.

Проводя аналогию между порядком создания коммерческого банка двух банковских систем можно сделать вывод, что причиной различия является нормативная база, которая определяет структуру банковской системы. Если в США открытие банка возможно при получении чартера либо от федерального правительства, либо от правительств штатов, то в Украине ¾ это получение лицензии от НБУ.

Основа банковской системы США ¾ Федеральная Резервная Система, включающая как национальные банки, так и банки штатов. На украине же банковская система предствалена НБУ и коммерческими банками.

Анализируя доходы и расходы, прибыль банков в США и на Украине можно сделать выводы, что несмотря на более чем сто летнюю истории банковского дела в США по сравнению с короткой историей банковской системы Украины, несмотря на различия в структуре банковских систем и в нормативной базе, регламентирующей деятельность банка, существует много общего.

Различия заключается лишь в доле тех или иных доходов и расходов в общей структуре доходов и расходов бюджета.

Важное место в любом банке имеет соблюдение экономических нормативов, в какой бы банковской системе он ни функционировал. Причем их основные виды по экономическому смыслу аналогичны.

Цели и направления курсовой работы.

Цель № 1.

Целью данной курсовой работы является рассмотрение проблем и действий, связанных с процессом организации банков и банковской структуры на Украине, сравнить с аналогичным процессом происходивщем в США.

Дать кассификацию банков в Украине по форме собственности, территориальному признаку, объему предоставляемых услуг и прочее.

Осветить роль кредитно-банковской системы в экономике страны. Кратко рассмотреть факторы влияющие на работу банка.

Для сравнения необходимо рассмотреть особенности банковской системы США ¾ ФРС, что означает определение "национальные банки", "федеральные банки", "банки-члены ФРС", "банки-нечлены ФРС" и т.д. Рассмотреть организационные особенности коммерческих банков и вопросы слияния банков.

Цель № 2.

Часть 1.

I. Порядок создания коммерческого банка.

Ключевые слова ¾ коммерческие банки; отраслевые, специализированные, частные, гсударственные, универсальные, международные, республиканские, региональные банки; учредители банка; уставной фонд; филиалы и представительства.

II. Соблюдение экономических нормативов.

Минимальный размер уставного фонда; платежеспособность, ликвидность, размер риска; обязательный резерв.

III.Доходы, расходы и прибыль банка.

Проценты; операции с иностранной валютой и ценными бумагами; постоянные и переменные расходы; прибыль банка.

Часть 2.

I. История банковского дела США.

Национальные банки; банки штатов; контроль за денежным обращением.

II.Организация системы коммерческих баков.

Открытие отделения; банк; банковские холдинг коммпании; банки корреспонденты.

Цель № 3.

Изучить и осветить следующие проблемные вопросы.

I. Что является условием для создания КБ?

II. Какие у банка могут быть структурные ответвления?

III.Какя собственность может быть основой банка?

IV.Какие существуют основные видя экономических нормативов?

V. Виды ликвидности?

VI.Причины обязательности резервирования?

VII.Что является основой доходности банка?

VIII.Какие основные расходы банка?

IX.Какие основные доходы банка?

X. Что влияет на прибыль банка?

XI.Какие причины создания КБ в США?

XII.Как взаимосовмещаются национальный банк и банки штатов?

XIII.Какие функции возложены на Контролера денежного обращения?

XIV.Что побуждает банк открыть филиал?

Проблемные вопросы.

I. Что произойдет если КБ не будет зарегистрирован НБУ, если он предоставил все необходимые документы?

II. Что произойдет если банк платежеспособен, но недостаточно ликвиден?

III.Что произойдет если номенклатура доходов банка изменится?

IV.Что было бы если бы ФРС была построена по примеру банковской системы Украины?

V. Что было бы если банкам бвыло запрещено открывать отделения в других штатах.

Список литературы.

1. Э. Дж. Доллан "Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика". М. 1994 г.

2. Мороз А.Н. "Основы банковского дела". Киев 1994 г.

3. Закон Украины «Про банки і банковську діяльність»

4. Белоглазова Г.Н. «Комерческие банки в условиях формирования рынка». – Л.: изд. ЛФЕИ, 1991 г.

5. Ивасив Б.С. "Операції комерційних банків". Навч. Посібник – К.: ТИНГ, НМК ВО, 1992 г.

6. Лексис В. "Кредиты банков" – М.: Перспектива, 1993г.

7. Миловидов В.Д. "Современное банковское дело: Опыт США" – М.: изд. МГУ, 1992 г.

8. «Основы банковского дела» под ред. Мороз А.Н. – К.: - Либра, 1994г.