Особенности современных банковских систем. Создание двухуровневой банковской системы в России

Страница 3

Таблица 1.

Реформы банковской системы в 1987 - 90 гг.

Состояние банковской системы к 1987г	Первый этап 1987 - 88гг	Второй этап 1988 - 90гг.	Третий этап Начало 90 гг.
1. Госбанк СССР, включая систему государственных трудовых сберегательных касс СССР. 2.Стройбанк СССР 3. Внешторгбанк СССР.	1.Реорганизац. банковской системы: госбанк СССР Специал.госбанки: Промстройбанк СССР, Агропромбанк СССР, Жилсоцбанк СССР, Внешэкономбанк СССР, Сберегательный банк СССР. 2. Создание новых коммерческих банков.	Принятие законов о банках и банковской деятельности. Первый уровень банковской системы: Госбанк СССР и центральные банки республик. Второй уровень Коммерческие банки.	1. Создание собственных банковских систем на территории бывших республик. В России ЦБ РФ и коммерческие банки. 2. принятие решений о создании Межреспубликанского банка государств СНГ для координации денежной политики.

Главная причина неудачи на первом этапе банковской реформы, состояла в том, что она проводилась сверху, методом принуждения и не была должным образом подготовлена.

Коренная перестройка управления экономикой была начата лишь в 1987гг. К началу банковской реформы в стране еще не сложилось понимание роли банка в экономической реформе в целом.

Проблемы экономического роста привели к ослаблению финансового положения субъектов экономики и государства. Дефицит государственного бюджета, использование кредита для покрытия бюджетных потребностей, опережающих темпы роста денежной массы по сравнению темпами роста товарооборота и услуг, предоставляемых населению, усиливали инфляционные тенденции в экономике.

В современных условиях развития товарно - денежных отношений, роль банков в экономике существенно повысилась.

Являясь центрами хозяйственной жизни, банки ведут работу, которую не выполняет ни одно звено управление экономикой.

Мировая банковская история не знает аналога тому, что произошло в России. За кратчайший срок в стране возникло более 2.500 банков, не мало кредитных организаций, осуществляющих отдельные банковские функции.

Динамика развития современной банковской системы России в количественном аспекте имеет следующий вид.

Численность коммерческих банков.

В целом по СССР

На 1 января 1989 г - 43

На 1 января 1990 г - 224

На 1 января 1991 г - 357

В том числе по России

На 1 октября 1991 г - 1215

На 1 октября 1994 г - 2436

На 1 января 1995 г - 2517

На 1 июля 1995 г - 2568

На 1 сентября 1995г - 2700

На 1 ноября 1997 г - 2029

На 1 августа 1997 г - 2539, действующих 1786

В настоящее время в России функционируют различные банки, с разнообразной формой собственности. В соответствии с Российским законодательством государственной считается собственность федеральная и субъектов Федерации.

Государственными считаются банки (помимо Центрального), капитал которых является достоянием РФ в целом; либо республик в составе РФ, краев, областей и т.д.

Возможны варианты смешанных банков: государственно-частный, государственно - кооперативный, частно - кооперативный.

К смешанному виду относятся так же муниципальные банки.

Кооперативные банки, характеризующиеся особой формой собственности и особым механизмом использования получаемой прибыли (она в основном расходуется на оказание льготных услуг участникам банков - как правило, кооперативам) в Москве действуют кооперативные банки, Актив, Единство, и др.

Международным может считаться любой банк хотя бы с одним зарубежным филиалом. Российские загранбанки следует считать одновременно элементам банковских систем России и принимающих стран. Например - Евробанк ,BCEN - Evrobank, Ост - Вест,Хандельсбанк, Коммерцбанк.

В России функционируют банки с различной степенью независимости. Максимальной степенью независимости обладают банки самостоятельно формирующие и изменяющие свой уставной капитал, определяющие свою стратегию, распределяющие свой доход сами. Другие виды банков по данному критерию - банки с ограниченной независимостью.

Дочерний банк - формально независимый коммерческий банк, контролируемый другим банком, который выступает в роли материнского банка (банка - холдинга).Дочерний банк это своеобразная переходная форма.

Банк - сателлит - это банк, уставной капитал которого сформирован преимущественного из средств клиентов. По сути это дочерние банки различных производственных и торговых структур.

Уполномоченными (агентскими) называют банки, выполняющие по договорам те или иные операции для органов власти и управления. Банки заинтересованы быть агентами, хотя эта роль снижает степень их реальной независимости.

По организационно - правовой форме российская практика знает два основных вида банков: паевые и акционерные.

Акционерные делятся на акционерные банки закрытого типа и акционерные банки открытого типа. Преимуществом открытой формой является широкая возможность привлечения капитала и свободы действия, но, в то же время она меньше защищена от окружающей среды (в том числе от структур контролирующих банки).

В последние годы российские банки выходят на мировую арену и начинают составлять реальную конкуренцию признанным лидерам.

Таблица № 2.

Положение российских банков среди 1000 крупнейших в мире 1994г.

Место в рейтинге	Банк/ Страна	Капитал ($млн)	Активы ( $ млн)	Прибыль ($млн)
1 5 10 425 945 996	Simitomo Bank Sakura Bank Citicorp Внешторг Банк Инкомбанк Банк империал	22120 18549 13625 523 141 126	497,781 495,975 216,574 6,814 1480 818	900 578 2.888 108 28 15

В то же время суммарный объем капитала российских банков относительно невелик. Ограничен по сравнению с мировой практикой набор предоставляемых ими банковских операций.

Между тем практически все они стремятся быть универсальными.

В 1993 г - 1995гг в структуре банков России происходили заметные изменения, связанные с увеличением, как числа новых банков, так и уставного фонда. Последнее происходило, прежде всего, по инициативе Банка Росси. В результате количество действующих банков к концу 1996 г составляло лишь 2095,что на 600 банков меньше , чем в середине 1995.

Наибольшее количество банков - около 45% сосредоточенно в Центральном районе, главным образом в Москве. Наименьшая концентрация банков приходиться на Центрально-черноземный регион - менее 1,5% . Москва сохраняет лидерство среди крупных центров и по общему количеству филиалов тех банков, которые расположены в не территории данного региона(около25%)

Процесс создания новых банков сопровождается укрупнением наиболее динамичных, проводящих агрессивную политику банковских структур. За короткий период 250 банков были преобразованы в филиалы более мощных банковских структур.

Наблюдается дальнейшая интернационализация банковской системы России за счет появления на российском рынке банков с участием иностранного капитала. Банк России установи лимит (12% ) на долю капитала иностранных банков в сумме капиталов всех коммерческих банков страны. Это связанно, с тем, что в переходный период необходимо создание определенных преференциальных условий для отечественного капитала по сравнению с иностранным в банковском секторе экономики. В то же время очевидно , что присутствие в стране банков с международно признанной репутацией является одним из условий создания благо приятного инвестиционного климата, необходимого для того, чтобы иностранные инвестиции пошли в производительные сферы экономики.