Экономическая работа коммерческого банка по оформлению кредитной сделки

ПЛАН

открытого комплексного занятия

Преподаватели	¾ ¾	Кириченко Е.Г. Борисова Е.В.
Предметы	¾ ¾	«Банковские операции» «Экономический анализ»
Отделение	¾	Дневное
Специальность	¾	«Банковское дело»
Время	¾	4 часа (2 учебных занятия)

Методическая

Цель:

Демонстрация возможностей комплексного подхода при подготовке банковских специалистов в процессе изучения курсов «Банковские операции» (раздел «Учетно-ссудные операции банков») и «Экономический анализ (раздел «Экономический анализ деятельности клиентов банка»

Тема занятия:

Экономическая работа коммерческого банка по оформлению кредитной сделки.

Тип занятия:

Закрепление пройденного материала

Вид занятия:

Комплексное практическое занятие в форме деловой игры

Учебно -

Воспитательные цели:

Формирование целостного восприятия особенностей кредитных взаимоотношений банка и клиентов, отработка методики определения кредитоспособности предприятий-заемщиков, достаточности обеспечения кредита и оформление кредитной сделки.

Развитие логического мышления, познавательной активности в ходе закрепления изученного материала, навыков оформления банковской документации.

Формирование умений работы в команде, выработка навыков делового общения.

Привитие интереса к будущей профессии, воспитание чувства ответственности за совершаемые банковские операции.

Внутрипредметная связь

«Банковские операции» темы:

· «Страхование банковских операций»

· «Кредитная политика. Условия кредитных сделок»

· Оценка кредитоспособности клиента»

«Экономический анализ» темы:

· «Информационная база экономического анализа»

· «Анализ финансовой устойчивости клиента»

· «Оценка платежеспособности и состояния платежно-расчетной дисциплины»

· «Анализ кредитных взаимоотношений заемщиков с банком»

Межпредметная

Связь:

· «Банковские операции» - раздел III «Учетно-ссудные операции банков»

· «Экономический анализ» - раздел II «Экономический анализ деятельности клиентов банка»

· «Банковский маркетинг» - тема: «Организация банковского маркетинга»

· «Банковский менеджмент» - тема: «Управление банковским персоналом»

· «Информационные технологии в экономике» - тема: «Совместное использование систем пакета MS OFFICE»

Обеспечение

Занятия:

· Гарантийное письмо

· Поручительство

· Кредитная история фирмы

· Анкета-интервью

· Типовое заключение по кредитному проекту, передаваемое на согласование Кредитному комитету банка

· Протокол согласования Кредитным комитетом по вопросу о предоставлении кредита

· Справка о постановке на налоговый учет

· Справка о постановке на учет в Пенсионном фонде

· Кредитный договор

· Бухгалтерский баланс (ф.№1)

· Отчет о прибылях и убытках (ф.№2)

· Критерии оценки класса кредитоспособности ссудозаемщиков

Оборудование

Занятия:

· Компьютеры

· Калькуляторы

Основная

Литература:

· Приказ № 7 от 5.02.97г. по АКБ «Агропромбанк» «О порядке оценки и анализа состояния кредитного портфеля регионального филиала АКБ «Агропромбанк»».

· Приказ № 8 от 5.02.97г. по АКБ «Агропромбанк» «Об утверждении Положения по сопровождению кредитных проектов в филиалах АКБ «Агропромбанк»».

· Приказ № 10 от 7.02.97г. АКБ «Агропромбанк» «Об утверждении Положения о порядке рассмотрения и понятия решений о кредитовании и обеспечении выполнения кредитных проектов в региональных филиалах АКБ «Агропромбанк»».

· Банковские операции, Ч.II /Под ред. Лаврушина О.И., М.: ИНФРА-М, 1996, С.18-21, 30-38.

· Балабанов И.Т. Анализ и планирование финансов хозяйствующего субъекта, М.: Финансы и статистика, 1994, С.32-38.

· Власова М.И. Анализ кредитоспособности клиента коммерческого банка, М.: Центр подготовки персонала Банка России, 1996, С.10-18, 21-30.

Дополнительная

Литература:

· Банковская система России. Настольная книга банкира. Книга II. - М.: ТОО «Дека», 1995г. - Р.4, Гл.22, С.105-114.

· Кузьмин И.Г., Сазонова А.Ю. «К вопросу об оценке кредитоспособности заемщика», //Деньги и кредит, № 5, 1997.

Структура занятия

I. Мотивация учебной деятельности.

II. Самостоятельная работа студентов - игровая деятельность.

1) Деловая встреча руководства банка и предприятий-заемщиков

2) Рассмотрение документации, представленной предприятиями.

3) Работа кредитного отдела:

4) Работа службы экономической безопасности банка.

5) Работа маркетинговой службы банка.

6) Заседание Кредитного комитета банка.

7) Заключение кредитного договора банка с заемщиками.

8) Послеигровой анализ экспертов.

III. Подведение итогов практического занятия преподавателями.

IV. Домашнее задание:

· Подготовиться к тестовому контролю знаний на ПК по теме: «Анализ финансового состояния предприятия».

Проспект деловой игры

«Экономическая работа коммерческого банка

по оформлению кредитной сделки»

Описание ситуации

В акционерный коммерческий банк «СБС-Агро» обратились два клиента банка с заявлением о предоставлении краткосрочного кредита:

· ООО «Эльф» и ООО «Аэлита», занимающиеся производственной деятельностью.

Цели и задачи деловой игры

Изучив документы, представленные клиентами (бухгалтерскую отчетность, технико-экономическое обоснование кредита, обеспечение ссуды) студенты должны:

1) определить функции и задачи кредитного отдела и Кредитного комитета банка;

2) дать оценку кредитоспособности обоих предприятий;

3) оценить надежность представленного обеспечения;

4) сделать вывод о возможности заключения кредитной сделки с ними (или с одним из них);

5) оформить все необходимые банковские документы;

6) составить кредитный договор.

Участники игры:

1. Представители предприятий заемщиков

2. Начальник кредитного отдела банка

3. Председатель кредитного комитета

4. Работники кредитного отдела

5. Специалисты службы экономической безопасности банка

6. Специалисты маркетинговой службы банка

7. Эксперты:

· экономисты

· психолог

4 человека

1 человек

6 человек

2 человека

1 человек