Необходимость возникновения денег

Страница 3

Поскольку бумажные деньги выпускаются для финансирования государства, покрытия бюджетного дефицита, размеры их эмиссии зависят от потребностей государства в финансовых ресурсах, а не от потребностей товарного и платежного оборота в деньгах. Потребности оборота в деньгах могут остаться неизменными или даже уменьшиться, но потребности государства в денежных средствах возрастают, например, вследствие роста военных расходов.

Бумажные деньги непригодны к выполнению функции сокровища, и излишек их не может сам уйти из обращения. Попав в обращение, бумажные деньги застревают в каналах обращения, переполняют их и обесценивают.

Особенностями бумажных денег являются их неустойчивость и обесценение, которые могут быть вы званы следующими причинами :

- избыточный выпуск в обращение ;

- упадок доверия к правительству, которое выпустило деньги ;

- неблагоприятный платежный баланс.

Типичным является инфляционное обесценение бумажных денег, обусловленное их чрезмерной эмиссией. Однако обесценение бумажных денег может быть связано с угрозой свержения государственной власти и утратой населением доверия к ней,а также с неблагоприятным платежным балансом и падением курса национальной валюты.

Недостатки, присущие бумажным деньгам, могут в значительной мере устраняться благодаря применению кредитных денег.

КРЕДИТНЫЕ ДЕНЬГИ.

Кредитные деньги (банкноты) также изготовляются из бумаги, но выпуск в обращение кредитных денег производят обычно банки при выполнении кредитных операций, осуществляемых в связи с различными хозяйственными процессами (образование запасов товарно-материальных ценностей).

Кредитные деньги возникают тогда, когда капитал овладевает самим производством и придает ему совершенно другую, чем раньше, измененную и специфическую форму. Они вырастают не из обращения. как товар-деньги в докапиталистической формации, а из производства,из кругооборота капитала.

Поскольку основным объектом меновых отношений при капитализме становится не товар, как таковой, а товарный капитал, то роль денег выполняет не денежный товар, а денежный капитал. Следовательно, не деньги выступают в форме денежного капитала, а денежный капитал - в форме кредитных денег.

Предоставляя ссуду, банк может выдать заемщику свои банкноты; после истечения срока пользования ссудой предоставленные средства подлежат возврату в банк для погашения ссудной задолженности. Часть возникшей ссудной задолженности погашается при поступлении в банк наличных денег (выручка торговых организаций и т.д.)

Выпуск в обращение банкнот и их изъятие из оборота происходят на основе кредитных операций, выполняемых в связи с хозяйственными процессами, а не при осуществлении расходов и получении доходов государством.

Возникаемая связь между выдачей наличных денег из касс банка и предоставлением ссуд, между поступлением в банк наличных денег и погашением ссудной задолженности проявляется не в каждой отдельной ссудной операции, а в совокупном объеме операций по предоставлению и погашению ссуд и операций по выдаче наличных денег и их поступлением в кассы банка.

Особенностью кредитных денег является то, что их выпуск в обращение увязывается с действительными потребностями оборота. Это предполагает осуществление кредитных операций в связи с реальными процессами процессами производства и реализации продукции. Ссуда выдается под обеспечение, которым служат определенные виды запасов, а погашение ссуд происходит при снижении остатков ценностей. Благодаря этому может достигаться увязка объема платежных средств, предоставляемых заемщикам, с действительной потребностью оборота в деньгах. Такая особенность представляет собой наиболее важное преимущество кредитных денег.

При нарушении связи с потребностями оборота кредитные деньги утрачивают свои преимущества и превращаются в бумажные денежные знаки. Это подтверждается современным опытом денежного обращения в России, где в обращение поступают (эмитируются) банкноты.

Увязка оборота кредитных денег (их выпуск в обращение и изъятие из оборота) происходит не при осуществлении каждой кредитной операции, а по их совокупности, в целом по народному хозяйству. Например, промышленное предприятие, взяв в банке ссуду и использовав заемные средства для получения наличных денег (для выдачи зарплаты), не обязано погасить кредит наличными деньгами; образовавшуюся ссудную задолженность промышленное предприятие может погасить не наличными деньгами, а за счет безналичных поступлений.

Наличные деньги в кассу банка могут быть возвращены торговым предприятием, которое внесет в банк выручку, используемую для погашения задолженности, возникшей при получении ссуды для оплаты завозимых товаров (на условиях безналичных перечислений).

Банкноты Центрального банка выпускаются в обращение на основе кредитных операций. Значительную часть кредита Центральный банк РФ предоставлял до 1995 года бюджету, который использовал полученные ссуды для покрытия своих расходов ю Поэтому такие денежные знаки можно отнести к бумажным, учитывая то. что они поступали в оборот для покрытия бюджетных расходов, а кредитные операции, на основе которых происходила эмиссия, не увязаны с процессами производства и реализации продукции.

Кредитные деньги прошли следующую эволюцию; вексель акцептованный вексель, банкнота, банковские депозиты, чек, электронные деньги, кредитные карточки.

Вексель - письменное обязательство должника (простой вексель) или приказ кредитора должнику (переводной вексель - тратта) об уплате обозначенной на нем суммы через определенный срок. Простой и переводной векселя - зто разновидности коммерческого векселя.

Особенностями векселя являются;

абстрактность - на векселе не указан вид сделки;

бесспорность - обязательная оплата долга вплоть до принятия принудительных мер после составления акта о протесте;

обращаемость - передача векселя как платежного средства другим лицам с передаточной надписью на его обороте (жиро или индоссамент), что создает возможность взаимного зачета вексельных обязательств.

Однако использование векселя имеет свои границы:

во-первых, вексель обслуживает только оптовую торговлю ;

во-вторых, и в оптовой торговле сальдо взаимных требований погашается наличными деньгами;

в-третьих, в вексельное обращение вовлечен ограниченный круг лиц.

Банкнота - обязательство банка. От векселя она отличается ;

- по срочности - вексель представляет собой срочное долговое обязательство (3-6 м.), банкнота - бессрочное долговое обязательство;

- по гарантии - вексель выпускается в обращение отдельным предпринимателем и имеет индивидуальную гарантию, банкнота выпускается центральным банком и имеет государственную гарантию.

Классическая банкнота (т. е. разменная на металл ) отличается от бумажных денег :

- по происхождению - бумажные деньги возникли из функции денег как средства обращения, банкнота - из функции денег как средства платежа ;

-по методу эмиссии - бумажные деньги выпускает в обращение министерство финансов, банкноты - центральный банк ;

- по возвратности - классические банкноты по истечении срока векселя, под который они выпущены, возвращаются в центральный банк, бумажные деньги не возвращаются ;

- по разменности - классическая банкнота по возвращении в банк разменивалась на золото или серебро, бумажные деньги всегда были неразменными.

Следовательно, современные банкноты не размениваются на золото, но сохраняют товарную природу, или кредитную основу, однако они подпадают под закономерности бумажно-денежного обращения.

Следует выделить три канала эмиссии современных банкнот:

1. банковское кредитование хозяйства, которое обеспечивает связь денежного обращения с динамикой воспроизводства общественного капитала ;

2.банковское кредитование государства, когда банкноты эмитируются взамен государственных долговых обязательств ;прирост официальных валютных резервов в странах с активным платежным балансом ( ФРГ, Япония и др. )