Отчет о практике в страховой компании

Страница 3

СК «ПАРИ» предоставляет широкий спектр страховых услуг. Это позволяет компании присутствовать на различных нишах страхового рынка. Но при всем многообразии услуг, компания отдает предпочтение страхованию грузов. Остальные виды услуг компания использует для балансировки страхового портфеля.

Для наглядности рассмотрим структуру страхового партфеля на рисунке 2.1.

Рис.2.1 – Структура страхового партфеля СК «ПАРИ».

Согласно стратегии компании, приоритет отдается трем направлениям: страхованию грузов, имущественному страхованию и ипотечному. В структуре портфеля СК «ПАРИ» видно, что только два направления из трех предпочтительных занимают большие доли: это страхование грузоперевозок - 31% и страхование имущества юридических и физических лиц – 19%.Второе место после страхования грузов занимает автострахование – 25%. А комплексное ипотечное страхование – только 11%. Это связано с тем, что у компании недостаточно собственных финансовых средств для аккредитации в банках и рейтинг надежности достигнут только до уровня «А».

Основой ранжирования компаний для определения рейтинга является их платежеспособность. В данном контексте под платежеспособностью страховщика подразумевается его возможность выполнить все существующие страховые обязательства в полном объеме. Только тем компаниям, которые способны выплатить страховые премии по всем выданным полисам, присваивается высшая степень надежности. Кроме того, на рейтинг страховых компаний влияет такой фактор, как финансовая устойчивость. Определяется данный фактор исходя из следующих параметров: размер компании и срок ее существования, сбалансированность страхового портфеля, стабильность финансовых потоков, объем и устойчивость клиентской базы, наличие филиальной сети, перестраховочная и инвестиционная политика, деловой потенциал компании и достаточность собственных финансовых средств.

Рейтинг класс: А++ - аивысшим классом для страховой компании считается А++. Данный класс характеризуется высоким уровнем надежности страховщика, имеющего позитивные перспективы развития. Рейтинг А++ присваивается только тем страховщикам, которые способны выполнять возникающие обязательства даже при нестабильной экономической ситуации.

Рейтинг класс: А+ - страховым компаниям, характеризующимся высоким уровнем надежности и имеющим стабильные перспективы, присваивается класс А+. От компаний данного класса можно ожидать гарантированного погашения всех обязательств в краткосрочном периоде. В среднесрочном периоде вероятность выплаты компанией всех страховых компенсаций в условиях нестабильной экономической ситуации в стране достаточно высока.

Класс А - также присваивается компаниям с высоким уровнем надежности. Однако данный класс не дает гарантии осуществления выплат при сложной экономической ситуации в государстве в целом или на рынке страховых услуг в частности.

Рейтинг класс: B - это рейтинг страховых компаний с приемлемым уровнем надежности. Клиенты компаний, имеющих класс В, могут быть уверены, что в ближайшей перспективе страховые обязательства будут выполнены в полном объеме. При заключении долгосрочных страховых договоров с такими компаниями следует быть очень внимательными. При неблагоприятных изменениях рыночных показателей страховщики, которым присвоен класс В, с большой долей вероятности могут столкнуться с финансовыми затруднениями. Класс В имеет три подкатегории. Это непосредственно класс В, класс В+ и класс В++. Количество плюсов служит для информирования о перспективах развития компаний. Страховщики с позитивными перспективами получают класс В++, при стабильных перспективах - В+.

Рейтинг класс: C,D,E - Страховые компании, имеющие рейтинг надежности С, не отличаются высоким уровнем стабильности. Страховщиков, которым присвоен класс С, можно охарактеризовать как выполняющих свои обязательства на данном этапе развития, но не имеющих достаточных резервов для поддержания стабильного функционирования в тяжелой экономической ситуации. При изменении условий рынка страхования в неблагоприятную сторону существует высокая вероятность того, что страховые компании класса С не сумеют осуществить выплаты по всем своим обязательствам. Компании класса D не в состоянии выполнять обязательства перед клиентами даже в текущем периоде. Присвоение класса Е означает, что страховщик уже находится в стадии банкротства или ликвидации.[12].

Рейтинг присваивается независимыми аудиторскими компаниями и может быть отозван при дальнейшем анализе.

Работоспособность компании может быть оценена с точки зрения количества действующих договоров. Но не всегда большое количество заключенных договоров свидетельствует об успешной деятельности компании. Для универсальных страховых компаний критерием успешности работы является разнообразие страховых договоров. То есть, разнообразие принятых на себя рисков. Это так же свидетельствует о сбалансированности страхового портфеля, что может послужить привлекательностью для рядового клиента компании и поводом для повышения рейтинг – класса компании.

Количество действующих договоров страхования за рассматриваемый период представлена в таблице 2.2[13].

Таблица 2.2 – Количество действующих договоров страхования.

Вид страхования
Количество договоров
2007
2008
2009
Добровольное и обязательное страхование (кроме обязательного
медицинского страхования)
60251
75313
68466
Личное страхование (кроме страхования жизни)
в том числе:
10819
18212
16662
страхование от несчастных случаев и болезней
2926
5216
4348
медицинское страхование
7893
12996
12314
Имущественное страхование
в том числе:
42369
Страхование имущества
в том числе:
33160
36499
35949
Страхование средств транспорта
в том числе:
3589
5730
4172
наземного транспорта, кроме средств железнодорожного
транспорта
3569
5701
4153
железнодорожного транспорта
9
12
6
водного транспорта
11
17
13
воздушного транспорта
0
0
0
Страхование имущества, кроме средст транспорта
в том числе:
29571
30769
31777
грузов
17158
21383
24391
сельскохозяйственное страхование
0
0
0
страхование юридических лиц и граждан
12413
9386
7386
Страхование ответственности
в том числе:
3328
4771
3723
страхование гражданской ответственности владельцев
средств транспорта
1980
2930
2152
железнодорожного транспорта
0
0
0
воздушного транспорта
0
0
0
водного транспорта
9
12
10
страхование ответственности, кроме страхования
гражданской ответственности владельцев средств транспорта
в том числе:
359
459
417
гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих
опасные объекты
68
83
79
Продолжение таблицы 2.2
гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее
исполнение обязательств по договору
291
376
338
Иных видов ответственности
980
1370
1144
Страхование предпринимательских и финансовых рисков
1983
2973
2697
Обязательное страхование (кроме обязательного медицинского страхования)
в том числе:
10000
12371
9440
пассажиров(туристов, экскурсантов)
2
4
1
работников налоговых органов
0
0
0
жизни и здоровья военнослужащих и приравненных к ним в
обязательном государственном страховании лиц.
0
0
0
страхование гражданской ответственности владельцев транспортныхсредств.
10098
12367
9439