Отчет о практике в страховой компании

Страница 4

Анализируя данные таблицы, можно сделать вывод о том, что 2008 год для компании был более прибыльным, нежели 2009. Это связано не только с экономическим кризисом, но и с отсутствием агентской сети продаж. По сравнению с 2008 годом, объем заключенных договоров в 2009 году снизился на 10%, в то время как в 2008 – возрос на 20,41% по сравнению с предыдущим периодом. На возрастание повлияла благоприятная экономическая ситуация и профессиональная грамотность персонала. Под профессиональной грамотностью страховщика понимается знание правил и законодательства страхования, актуального применения правил страхования на практике, оценка степени риска и грамотного донесения до контрагента достаточно сложной информации по страхованию.

Кроме того, можно выделить отсутствие договоров страхования по таким направлениям как обязательное страхование работников налоговых органов, жизни и здоровья военнослужащих, железнодорожного и воздушного транспорта, сельскохозяйственного страхования, добровольного страхования и страхования жизни. Это связано не только с отсутствием активных продаж страховых агентов, но и с недостаточным количеством уставного капитала. Поскольку уставной капитал СК «ПАРИ» равен 350 000 000 (на конец 2009 года) и компания имеет сеть в 12 филиалов, то рассчитав приблизительную сумму уставного капитала каждого филиала, равную 29 166 667, получаем, что согласно законодательству «О страховании в РФ» недостаточно.

В настоящее время законом «Об организации страхового дела в Российской Федерации» установлен минимальный размер оплаченного уставного капитала в размере 30 млн руб., за исключением компаний, занимающихся страхованием жизни; 60 млн руб. для страховых компаний, занимающихся страхованием жизни. Иными словами, для поддержания сбалансированного страхового портфеля в каждом филиале и компании в целом, размер уставного капитала СК «ПАРИ» должен быть увеличен на 720 000 000. Этого можно достичь за счет акционерских взносов в уставной капитал, а так же за счет увеличения прибыли от инвестирования в государственные ценные бумаги.

Накапливаемый страхователями опыт сотрудничества со страховыми компаниями и растущий уровень страховой образованности повышают требования граждан к качеству страховых продуктов, услуг и сервиса. Если в регионах, например, фактор качества обслуживания клиентов стоит для страхователей далеко не на первом месте, то в Москве и других городах-миллионерах для многих граждан данный фактор может стать решающим при выборе страховой компании. Комплексная стандартизация страховых услуг базируется на требованиях стандарта ISO 9000 новой версии.

Страховые услуги нуждаются в стандартизации, так как страхование является эффективным механизмом управления рисками и эффективным методом предотвращения и минимизации ущерба от экологических, производственно-промышленных катастроф, финансовых крахов и других потрясений. Комплексная стандартизация - это система документов и регламентов, представляющих собой единый комплекс взаимосвязанных правил и положений, направленных на повышение экономической эффективности страхования в целом по стране и отдельно для страховых компаний.

С точки зрения страхователя, качественная страховая услуга - это:

· условия страхования, обеспечивающие защиту от значимых для страхователя рисков;

· цена за страхование на уровне, соответствующем его представлению о цене застрахованных рисков;

· стоимость страхования, соответствующая уровню его платежеспособности;

· соответствие представления страхователя о гарантированных выплатах реальным финансовым возможностям компании;

· форма общения с ним любого сотрудника компании, из которой будет очевидна важность его проблем для каждого из них и готовность оказать любое посильное содействие в их решении;

· известность бренда компании, ее доброе имя, положение в рейтинге и т. д.

Качество страхового продукта выражается в том, что потребителю доставлен именно тот продукт, который за минимально возможную цену обеспечит максимально полное, востребованное, а главное — гарантированное страховое покрытие. Процессы, которые должны быть при этом организованы с максимальной эффективностью, хорошо известны:

- грамотный выбор целевого сегмента, который обеспечит простоту и результативность продаж;

- клиентоориентированный продакт-менеджмент, который обеспечит создание страхового продукта, понятного страхователю и агенту;

- актуальный расчет базового тарифа, который должен быть составлен в соответствии с возможностями продаж, емкостью выбранного рынка и рыночными ориентирами;

- эффективный андеррайтинг, который должен успешно использовать систему индивидуальных скидок и надбавок и оценивать возможности портфеля страховой организации для сохранения его устойчивости (Андерра́йтинг (англ. underwrite — подписывать) (в страховании) — процесс анализа предлагаемых на страхование рисков, принятия решения о страховании того или иного риска и определения адекватной риску тарифной ставки и условий страхования);

- надежная перестраховочная стратегия, которая гарантирует оптимальную защиту страхового портфеля от убытков, превышающих его возможности;

- квалифицированные продажи, которые обеспечат компанию необходимым тарифным количеством договоров, учтенных при формулировке тарифной политики;

- профессиональная оценка ущерба, которая не позволит произвести выплаты выше реального убытка;

- своевременное урегулирование убытков;

- финансовый менеджмент, который гарантирует воплощение всех усилий компании в адекватных страховых резервах и обеспечит возможность своевременных выплат при гарантии интересов акционеров[10].

Таким образом, можно сделать вывод о том, что качество услуги в страховании определяется грамотностью персонала компании, индивидуальным подходом к клиенту, своевременным сопровождением заключенных договоров страхования и позитивным имиджем компании.

3 Служба маркетинга

Страховой рынок РФ традиционно делится на два основных сегмента: обязательное и добровольное страхование. Согласно данным Федеральной Службы Страхового Надзора, на добровольное страхование приходится 43% от общего объема рынка, а на обязательное, соответственно,57%. Кроме того, существует более обширная сегментация, включающая в себя 5 сегментов: автострахование, имущественное страхование, страхование ответственности, личное страхование и страхование жизни. Согласно данным ФССН, основной объем страхового рынка в России составило автострахование, на долю которого приходится 50,9 %. На долю имущества пришлось 27,6 %, на долю ответственности – 9,5%, на долю личного страхования – 10,4% и на долю страхования жизни пришлось 1,6%. Темп роста составил 10% , что в два раза ниже темпа роста прошлого периода. [13].

Каждая страховая компания сегментирует основные составляющие страхового рынка на более мелкие части в соответствии со своими потребностями.

Несмотря на сложные условия финансового и экономического кризиса, в которых пришлось работать российским страховщикам, рынок, тем не менее, за 2009 год вырос в целом на 2,7%. Основное влияние на рост объема страхового рынка в течение последних четырех лет оказывает увеличение финансирования обязательного медицинского страхования и страхование имущества. Таким образом, учитывая спад имущественного страхования на 15,1%, локомотивом роста страхового рынка стало – государство, увеличив бюджет Фонда обязательного медицинского страхования (ФОМС) на 17%. Страховой рынок России постепенно насыщается. Об этом свидетельствуют и замедлившиеся темпы роста, и меньшая, чем прежде, активность новых игроков.

В соответствии с реестром Федеральной службы страхового надзора количество страховых компаний на 31.12.2009 составило 694, что на 333 компаний меньше, чем в 2008г. Учитывая сокращение страховых компаний, стагнацию рынка и стремление страхователя в условиях кризиса к страхованию в «надежных», с его, страхователя, точки зрения, компаниях - идет консолидация страхового рынка и ускоренный рост клиентской базы в крупных федеральных компаниях, что является еще одной существенной тенденцией 2009 г. Идет значительное перетекание клиентов из мелких, в более крупные страховые компании. При этом доля рынка крупнейших 10-20 компаний (с уставным капиталом не менее 10 млрд. руб) неуклонно растет. Эта тенденция сохранится и в 2010 году. [8].