ПРАВО БАНКА НА ОТКАЗ КЛИЕНТУ В ОТКРЫТИИ СЧЕТА И ОСУЩЕСТВЛЕНИИ ПЛАТЕЖА

Страница 3

Порядок оформления карточки, внесение изменений в сведения, содержащиеся в карточке, и права банка в части приостановления операций по счету при несвоевременной замене карточки нашли отражение в новой редакции БК (ст. 200).

Также банк обязан отказать в исполнении платежной инструкции, если ее исполнение является нарушением законодательства со стороны банка. Например, банк может отказать клиенту в проведении платежа в адрес нерезидента, руководствуясь требованиями валютного законодательства и выполняя функции агента валютного контроля. В частности, согласно ст.27 Закона Республики Беларусь от 22.07.2003 N 226-З "О валютном регулировании и валютном контроле" банк не выполняет распоряжение резидента или нерезидента о перечислении денег со счета, если:

перечисление денег не соответствует режиму функционирования счета;

отсутствует разрешение Национального банка Республики Беларусь на проведение валютной операции, если такое разрешение необходимо;

не представлены необходимые документы для проверки обоснованности платежа.

Возможны и иные случаи отказа в проведении платежа. В частности, выполняя функции агента валютного контроля, исходя из требований Инструкции N 46, банк не исполняет платежные инструкции клиента при:

несоответствии валюты расчета валютному законодательству;

отсутствии регистрации сделки, если это необходимо;

непредставлении платежного поручения об уплате оффшорного сбора;

неправомерном изменении валюты обязательств;

непредставлении клиентом в банк документов, необходимых банку для осуществления функций агента валютного контроля, либо несоответствии представленных документов (платежных инструкций) требованиям Инструкции N 46;

получении от клиента поручения на перечисление денежных средств со счета, если исполнение поручения не соответствует режиму функционирования счета клиента;

снятии наличных денег со счета, если возможность использования наличных денег в расчетах не предусмотрена законодательством.

Порядок оформления и исполнения банком платежных инструкций клиентов несколько изменен и вступившим в силу с 1 сентября 2012 г. Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 28.06.2012 N 329 "О внесении изменений и дополнений в Инструкцию о банковском переводе". А именно уточнен порядок проведения платежей посредством платежных требований в т. ч. и при бесспорном списании средств. Конкретизированы нормы относительно расчетов платежными требованиями с акцептом и без акцепта. В частности, определено, что при осуществлении международных переводов применяются платежные требования без акцепта.

Следует отметить, что порядок расчетов, действующий в стране, в принципе аналогичен порядку, действующему в Российской Федерации, за исключением ряда особенностей в проведении расчетов на территории Российской Федерации. Причем в июне текущего года ранее действующее Положение о безналичных расчетах в Российской Федерации от 03.10.2002 N 2-П заменено двумя новыми нормативными актами: Положением Банка России от 19.06.2012 N 383-П "О правилах осуществления перевода денежных средств" и Положением Банка России от 29.06.2012 N 384-П "О платежной системе Банка России". Данные нормативные акты разработаны на основании впервые изданного в прошлом году Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе".