Шпоры по праву 1

Страница 18

Банк обязан информировать плательщика по его требованию об испол­нении платежного поручения не позже следующего рабочего дня после обращения плательщика в банк, если иной срок не предусмотрен догово­ром банковского счета. Порядок информирования плательщика определя­ется договором банковского счета.

Форма расчетного документа, предназначенная для заполнения физи­ческими лицами, разрабатывается кредитными организациями самостоя­тельно с таким условием, что в нем должны быть предусмотрены все необ­ходимые для перечисления средств реквизиты, на основании которых кредитной организацией заполняется платежное поручение.

Аккредитив представляет собой условное денежное обязательство, при­нимаемое банком (банком-эмитентом) по поручению плательщика, про­извести платежи в пользу получателя средств по предъявлении последним документов, соответствующих условиям аккредитива, или предоставить полномочия другому банку (исполняющему) произвести такие платежи. Виды аккредитивов:

• покрытый (депонированный), по которому банк-эмитент перечисляет за счет средств плательщика или предоставленного ему кредита сумму ак­кредитива (покрытие) в распоряжение исполняющего банка на весь срок действия аккредитива;

• непокрытый (гарантированный), когда банк-эмитент предоставляет ис­полняющему банку право списывать средства с ведущегося у него кор­респондентского счета в пределах суммы аккредитива. Порядок списания денежных средств с корреспондентского счета банка-эмитента по гаран­тированному аккредитиву определяется по соглашению между банками;

• отзывной - аккредитив, который может быть изменен или отменен бан­ком-эмитентом на основании письменного распоряжения плательщи­ка без предварительного согласования с получателем средств и без ка­ких-либо обязательств банка-эмитента перед получателем средств после отзыва аккредитива;

• безотзывной - аккредитив, который может быть отменен только с согла­сия получателя средств. По просьбе банка-эмитента исполняющий банк может подтвердить безотзывный аккредитив (подтвержденный аккреди­тив). Порядок предоставления подтверждения по безотзывному подтвер­жденному аккредитиву определяется соглашением между банками. Каждый аккредитив должен содержать указание на его вид. Аккредитив предназначен для расчетов с одним получателем средств. Условиями акк­редитива может быть предусмотрен акцепт уполномоченного плательщи­ком лица.

Получатель средств может отказаться от использования аккредитива до истечения срока его действия, если возможность такого отказа предусмот­рена условиями аккредитива.

Порядок расчетов по аккредитиву устанавливается в основном догово­ре, в котором отражаются следующие условия:

• наименование банка-эмитента;

• наименование банка, обслуживающего получателя средств;

»/ наименование получателя средств;

• сумма аккредитива;

• вид аккредитива;

• способ извещения получателя средств об открытии аккредитива;

• способ извещения плательщика о номере счета для депонирования средств, открытого исполняющим банком;

• полный перечень и точная характеристика документов, представляе­мых получателем средств;

• сроки действия аккредитива, представления документов, подтвержда­ющих поставку товаров (выполнение работ, оказание услуг), и требо­вания к оформлению указанных документов;

• условие оплаты (с акцептом или без акцепта);

• ответственность за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обяза­тельств.

В основной договор могут быть включены иные условия, касающиеся порядка расчетов по аккредитиву.

Платеж по аккредитиву производится в безналичном порядке путем перечисления суммы аккредитива на счет получателя средств. Допускаются частичные платежи по аккредитиву.

За нарушения, допущенные при исполнении аккредитивной формы расчетов, банки несут ответственность в соответствии с действующим за­конодательством. Закрытие аккредитива в исполняющем банке производится:

• по истечении срока аккредитива (в сумме аккредитива или его ос­татка);

• на основании заявления получателя средств об отказе от дальнейшего использования аккредитива до истечения срока его действия, если воз­можность такого отказа предусмотрена условиями аккредитива (в сум­ме аккредитива или его остатка);

• по распоряжению плательщика о полном или частичном отзыве аккре­дитива, если такой отзыв возможен по условиям аккредитива (в сумме

аккредитива или в сумме его остатка).

О закрытии аккредитива исполняющий банк должен направить в банк-эмитент уведомление в произвольной форме.

Расчеты по инкассо представляют собой банковскую операцию, посред­ством которой банк (банк-эмитент) по поручению и за счет клиента на основании расчетных документов осуществляет действия по получению от плательщика платежа. Для осуществления расчетов по инкассо банк-эмитент вправе привлекать другие банки (исполняющий банк).

Расчеты по инкассо осуществляются на основании платежных требова­ний, оплата которых может производиться по распоряжению плательщика (с акцептом) или без его распоряжения (в безакцептном порядке), и ин­кассовых поручений, оплата которых производится без распоряжения пла­тельщика (в бесспорном порядке).

Платежные требования и инкассовые поручения предъявляются полу­чателем средств (взыскателем) к счету плательщика через банк, обслужи­вающий получателя средств (взыскателя).

Банк-эмитент, принявший на инкассо расчетные документы, обязан доставить их по назначению. Данное обязательство, а также порядок и сро­ки возмещения затрат по доставке расчетных документов отражаются в договоре банковского счета с клиентом.

Кредитные организации (филиалы) организуют доставку расчетных документов своих клиентов самостоятельно.

Платежные требования и инкассовые поручения клиентов кредитных организаций (филиалов), предъявляемые к счету кредитной организации (филиала), направляются в учреждение или подразделение Банка России, обслуживающее данную кредитную организацию (филиал).

При отсутствии или недостаточности денежных средств на счете пла­тельщика и при отсутствии в договоре банковского счета условия об опла­те расчетных документов сверх имеющихся на счете денежных средств пла­тежные требования, акцептованные плательщиком, платежные требования на безакцептное списание денежных средств и инкассовые поручения по­мещаются в картотеку с указанием даты.

Исполняющий банк обязан известить банк-эмитент о помещении рас­четных документов в картотеку не позднее дня, следующего за днем поме­щения расчетных документов в картотеку.

Банк-эмитент доводит извещение о постановке в картотеку до клиента по получении извещения от исполняющего банка.

Оплата расчетных документов производится по мере поступления де­нежных средств на счет плательщика в очередности, установленной зако­нодательством.

Допускается частичная оплата платежных требований, инкассовых по­ручений, находящихся в картотеке.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения поручения кли­ента по получению платежа на основании платежного требования или ин­кассового поручения банк-эмитент несет перед ним ответственность, уста­новленную законодательством.

Чек - это ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоря­жение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чеко­держателю.

Чекодателем является лицо (юридическое или физическое), имеющее денежные средства в банке, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков, чекодержателем - лицо (юридическое или физичес­кое), в пользу которого выдан чек, плательщиком - банк, в котором нахо­дятся денежные средства чекодателя.

Чек оплачивается плательщиком за счет денежных средств чекодателя.

Чекодатель не вправе отозвать чек до истечения установленного срока для его предъявления к оплате.

Представление чека в банк, обслуживающий чекодержателя, для полу­чения платежа считается предъявлением чека к оплате.

Плательщик по чеку обязан удостовериться всеми доступными ему спо­собами в подлинности чека. Порядок возложения убытков, возникших вслед­ствие оплаты плательщиком подложного, похищенного или утраченного чека, регулируется законодательством.