<< Пред. стр. 2 (из 7) След. >>
Список литературы по разделу
Большинство других людей, бедные и люди из среднего класса, по крайней мере, 80% своего дохода получают в виде заработной платы в секторах "Е" или "S" и меньше, чем 20% от инвестиций, или сектора "I".
РАЗЛИЧИЕ МЕЖДУ ПОНЯТИЯМИ "БЫТЬ БОГАТЫМ" И "БЫТЬ СОСТОЯТЕЛЬНЫМ"
В первой главе я написал, что мы стали миллионерами в 1989 году, но мы не были материально свободны до 1994 года. Существует различие между богатыми и состоятельными людьми.
К 1989 году наш бизнес давал нам очень много денег. Мы зарабатывали больше, хотя работали меньше, потому что наша система бизнеса разрасталась все глубже без физических усилий с нашей стороны. Мы достигли того, что большинство людей считает финансовым успехом.
Но еще надо было конвертировать поток наличных, поступающих от бизнеса в более реальные и осязаемые материальные активы, которые стали бы источником дополнительного потока наличных денег. Наш бизнес принес нам успех, и пришло время сконцентрировать усилия на росте наших активов до таких размеров, чтобы поток наличных стал больше, чем наши расходы.
Диаграмма наших доходов в то время выглядела так:
К 1994 году пассивный доход от всех наших активов превышу наши расходы. Тогда мы стали состоятельными.
К тому времени наш бизнес также можно было рассматривать, как актив, потому что он производил доход и работал без больших физических усилий с нашей стороны. Согласно нашему собственном представлению о богатстве мы хотели удостовериться, что имеем материальные активы, такие как недвижимость и акции, которые дают доход больший, чем наши расходы. Через некоторое время мы действительно могли говорить, что стали богаты. Как только доход наших активов стал большим, чем деньги, поступающие от бизнеса мы продали наш бизнес нашему партнеру. Мы были теперь состоятельными и обеспеченными.
ЧТО ТАКОЕ СОСТОЯТЕЛЬНОСТЬ
Определение состоятельности: "Количество дней, которое Вы можете прожить, не работая физически, и продолжать поддерживать свой высокий уровень жизни".
Например: если Ваши ежемесячные расходы составляют $1.000 и Ваши сбережения равны $3.000, то Ваша состоятельность - приблизительно 3 месяца или 90 дней. Состоятельность измеряется временем, а не долларами.
К 1994 году моя жена и я были состоятельными, потому что доход от наших инвестиций был больше, чем наши ежемесячные расходы.
В конечном счете, не столь важно то, сколько денег Вы делаете, как то, сколько денег Вы можете сохранить, и как долго они работают для Вас. Каждый день я встречаю много людей, которые делают много денег, но все их деньги уходят в колонку расходов. Вот образец потока их наличных:
Как только у них появляется немного больше денег, они идут делать покупки. Покупают новый дом или автомобиль, и это кончается долгосрочным долгом и еще более трудной работой... И нет ничего, что могло бы войти в колонку актива. Деньги кончаются столь быстро, что можно подумать, будто они приняли какое-то финансовое соглашение.
КРАСНЫЕ ЛИНИИ ФИНАНСОВ
Когда речь идет об автомобилях, то употребляется высказывание: "Нельзя чтобы автомобиль работал все время на предельной мощности, на красной черте".
Когда речь заходит о личных финансах, следует отметить, что есть много людей, богатых и бедных, которые постоянно работают на финансовой "красной линии" независимо от того, сколько денег делают, они тратят их с такой же скоростью, с какой получают. Если двигатель вашего автомобиля длительное время работает на "красной черте", то продолжительность службы двигателя сокращается. То же самое случается с вашими финансами, если они лавируют на "красной линии". Несколько моих друзей, работающих врачами, говорят, что главная проблема сегодня - это стресс, вызванный тем, что человек упорно трудится и не имеет достаточно денег. Говорят, что самой большой причиной расстройства здоровья является то, что называют "болезненным состоянием бумажника".
ДЕНЬГИ ДЕЛАЮТ ДЕНЬГИ
Независимо от того, сколько денег люди делают, в конечном счете, они должны поместить некоторое их количество в сектор "I". В секторе "I" осуществляется идея о деньгах, делающих деньги. Суть этой идеи в том, что Ваши деньги работают так, чтобы Вы не должны были работать. Все же следует признать, что имеются другие формы инвестиций.
ДРУГИЕ ФОРМЫ ВЛОЖЕНИЯ КАПИТАЛА
Люди вкладывают капитал в свое образование. Традиционное образование важно потому, что, чем лучше Ваше образование, лучше Ваши возможности приобретения денег. Вы можете провести четыре года в колледже и потом иметь доход от $24000 до $50000 год и больше. Учитывая, что средний человек активно работает 40 или больше лет, потратить 4 года на получение диплома колледжа или какого-либо высшего образования - превосходная инвестиция.
Лояльность и добросовестный труд - другая форма вложения капитала, если человек, например, всю жизнь работает служащим компании или в правительственном учреждении. Благодаря контракту человек будет вознаграждён пенсией. Это - форма инвестиции, популярная в индустриальном веке, но устаревшая в век информации.
Другие люди вкладывают капитал в содержание больших семей и, в свою очередь, имеют детей, которые заботятся о них в старости. Такая форма вложения капитала была нормой в прошлом, все же из-за экономических ограничений в настоящее время детям все труднее обеспечивать проживание и медицинские расходы родителей.
Правительственные пенсионные программы, такие "Программа социального обеспечения и бесплатной медицинской помощи в Америке", которые оплачены через вычитание из зарплаты, являются другой формой инвестиций, осуществляемых в соответствии с законом. Но из-за огромных изменений в демографической ситуации, эта форма инвестиций не способна гарантировать выполнение некоторых обещаний правительства.
Кроме того, существуют независимые инвестиционные программы, которые называются индивидуальными планами отставки. Часто федеральное правительство предлагает налоговые льготы и предпринимателю, и служащему для участия в таких программах. В Америке одним из самых популярных является "План отставки 401 (К)", а Австралии его называют программой "Пенсия по старости".
ДОХОД, ПОЛУЧЕННЫЙ ОТ ИНВЕСТИЦИЙ
Хотя выше упомянуты все формы вложения капитала, в секторе "I" фокусируются инвестиции, которые производят доход продолжительное время, в течение многих лет. А Вы получаете постоянный доход от сектора "I"? Говоря другими словами, работают ли Ваши деньги для Вас и производят ли они текущий доход? Давайте рассмотрим действия человека, который инвестирует деньги в покупку или аренду дома. Если собранная им арендная плата больше чем расходы на пользование собственностью, то доход прибывает от сектора "I". Тот же пример подходит для людей, которые получают доход как процент от сбережений или дивиденды от акций и облигаций. Так что главным признаком сектора "I" является то, сколько дохода Вы получаете от сектора не работая при этом.
ЯВЛЯЮТСЯ ЛИ ОТЧИСЛЕНИЯ В ПЕНСИОННЫЙ ФОНД ФОРМОЙ ИНВЕСТИЦИЙ
Регулярные отчисления денег в пенсионный фонд или в "счет отставки" - форма вложения капитала и мудрый поступок. Большинство из нас надеются быть инвесторами, когда наши трудовые годы будут позади. Но в этой книге сектор "I" представляет человека, чей доход увеличивается от инвестиций в течение его трудовых лет. В действительности же большинство людей не вкладывает капитал в "счет отставки". Большинство просто сохраняют деньги на своем "счете отставки", надеясь, что после увольнения будет прибывать большее количество денег, чем вложено.
Имеется различие между людьми, которые держат деньги на своих "счетах отставки" и людьми, которые через вложение капитала активно используют свои деньги, чтобы делать большее количество денег и получать от этого доход.
ЯВЛЯЮТСЯ ЛИ БИРЖЕВЫЕ МАКЛЕРЫ ИНВЕСТОРАМИ?
Много людей, являющихся инвесторами в мире инвестиций не являются теми, кто получает доход от сектора "I".
Например, большинство биржевых маклеров, агентов недвижимости, финансовых советников, банкиров и бухгалтеров - сами находятся в секторах "Е" или "S". Другими словами, их доход поступает от профессиональной работы, не обязательно от активов, которые они имеют.
Я также имею друзей - торговцев акциями. Они покупают акции по низким ценам и продают по высоким. В действительности, их профессия "торгует" подобно человеку, который имеет розничный магазин покупает изделия по оптовым и продает по розничным ценам. Все они должны кое-что делать физически, чтобы произвести деньги. Так что они соответствуют больше сектору "S", чем сектору "I".
Могут все эти люди быть инвесторами? Ответ - "да", но важно знать различие между тем, кто зарабатывает деньги от комиссионных, или продает совет, или дает совет за жалованье, или пробует покупать по низкой и продавать по высокой цене, и кем-то, кто зарабатывает деньги от вложения или создания хороших инвестиций. Существует один способ выяснить, насколько хорош Ваш советник: спросите их, какой процент от их дохода поступает от комиссионных или выплат за их советы по сравнению с доходом, который поступает от пассивного дохода, дохода от их инвестиций или других бизнесов, которые они имеют.
У меня есть несколько близких друзей, которые сообщают мне, не нарушая конфиденциальности клиента, что много профессиональных советников сами имеют небольшой или совсем не имеют доход от инвестиций. Другими словами, они не практикуют того, что проповедуют.
ПРЕИМУЩЕСТВА ДОХОДА ОТ СЕКТОРА "I"
Так что главный признак людей, которые зарабатывают их деньги от сектора "I" - тот, что они сосредоточены на наличии собственных денег, делающих деньги. Если они хорошо преуспевают в этом, то деньги работают для них и для их семейства в течение сотен лет.
Помимо очевидных преимуществ знания принципов получения денег с помощью денег, имеется также много налоговых преимуществ, не доступных людям, которые должны работать, чтобы получить свои деньги. Одна из причин, почему богатые становятся более, богатыми - то, что они иногда могут делать миллионы, и согласно закону не оплачивать налоги с тех денег. Дело в том, что они делают деньги в "колонке актива", а не в "колонке дохода". Или они делают деньги как инвесторы, а не как рабочие.
Люди, которые работают за деньги, часто не только облагаются налогом по более высоким нормам, их налоги вычитываются из их заработной платы, и они даже никогда не видят эту часть своего дохода.
ПОЧЕМУ БОЛЬШИНСТВО ЛЮДЕЙ НЕ ИНВЕСТОРЫ
Сектор "I" - это сектор, где работы меньше, доходов больше, и налоги - ниже. Так почему же большинство людей не инвесторы? По той же причине много людей не начинает свой собственный бизнес.
Это может быть названо одним словом: "риск".
Многим людям не нравится идея отдать тяжело заработанные деньги и не получить их назад. Много людей так боятся потери, что предпочитают не вкладывать и не рисковать своими деньгами, независимо от того, сколько денег они могли бы заработать на этом.
Одна знаменитость Голливуда однажды сказала: "Не о доходах от инвестиций я волнуюсь. Меня беспокоит, вернутся ли инвестированные деньги". Это опасение проигрыша, как мне кажется, делит инвесторов на четыре категории:
1. Люди, которые боятся риска и хранят свои деньги в банке.
2. Люди, которые поручают вложение капитала кому-то еще, например, финансовому советнику или менеджеру фонда.
3. Игроки.
4. Инвесторы.
Различие между игроком и инвестором такое: для игрока, вложение капитала - это игра шанса. Для инвестора вложение капитала - это игра навыка. И для людей, поручающих распоряжение своими деньгами кому-то еще, вложение капитала - это часто игра, которую они не хотят изучить. Самое важное для этих людей состоит в том, чтобы правильно выбрать финансового советника.
В следующей главе эта книга рассказывает о семи категориях.
РИСК МОЖЕТ БЫТЬ ФАКТИЧЕСКИ УСТРАНЕН
Поделюсь хорошей новостью относительно вложения капитала - риск может быть доведен до минимума или даже устранен, и Вы можете продолжать получать высокие урожаи на Ваших деньгах, если Вы знаете правила игры.
Настоящий инвестор говорит: "Как скоро я верну свои деньги, и какой доход я буду получать ежегодно до конца моей жизни после того, как подпишу соглашение об инвестировании?" Настоящий инвестор хочет знать, как скоро он вернёт свои деньги. Люди, имеющие пенсионный счет, должны ждать годы, чтобы выяснить, вернут ли они когда-либо свои деньги. Это - самое существенное различие между профессиональным инвестором и человеком, откладывающим деньги на пенсию. Именно опасение потерять деньги, заставляет большинство людей искать безопасность. Все же сектор "I" не столь ненадежен, как думает много людей. Сектор "I" - похож на любой другой сектор. Следует иметь определенные навыки и способ мышления. Навыки быть успешным в секторе "I" могут быть изучены, если Вы желаете потратить время на их изучение.
НАЧИНАЕТСЯ НОВЫЙ ВЕК
В 1989 году не стало Берлинской стены. В истории мира, это было одно из самых важных событий. Это означает больше, чем поражение коммунизма, по моему мнению, это событие ознаменовало официальный конец индустриального века и начало века информации.
РАЗЛИЧИЕ МЕЖДУ ПЕНСИЕЙ ИНДУСТРИАЛЬНОГО ВЕКА И ПЕНСИЕЙ ИНФОРМАЦИОННОГО ВЕКА
Путешествие Колумба в 1492 приблизительно совпадает с началом индустриального века, падение Берлинской стены в 1989 - событие отметившее конец того века. По некоторым причинам кажется что каждые 500 лет в современной истории происходили события огромного значения. И сейчас мы находимся в одном таком периоде. Случившееся угрожало финансовой безопасности сотен миллионов людей, большинство из которых еще не отдает себе отчета о финансовом влиянии произошедших изменений и многие их них даже могут представить, каково же их воздействие. В результате этих событий появились существенные различия между пенсионными программами индустриального века и века информации.
Когда я был мальчиком, мой богатый папа поощрял меня рисковать моими деньгами и учиться вкладывать капитал. Он всегда говорил: "Если хочешь разбогатеть, ты должен научиться рисковать. Учись быть инвестором".
Дома я сказал моему образованному папе предложение моего богатого папы, чтобы мы изучили, как вкладывать деньги и как управлять риском. Мой образованный папа ответил: "Я не должен изучать как вложить капитал. Я имею правительственный план пенсии, пенсию от Союза Преподавателей и гарантированные льготы социального обеспечения. Почему я должен рисковать моими деньгами?" образованный папа верил в пенсионные программы индустриального века, такие, как пенсии правительственным служащим и социальное обеспечение. Он был счастлив, когда я подписался для работы в Американском Морском Корпусе. Вместо того чтобы волноваться, что я мог бы потерять свою жизнь во Вьетнаме, он просто сказал: "Оставайся там в течение 20 лет, и ты получишь пенсию и медицинские льготы до конца жизни".
Хотя ими все еще пользуются, такие планы пенсии официально стали устаревшими. Идея относительно компании, являющейся материально ответственной за Вашу отставку, и правительства, поощряющего Вашу отставку через программы пенсионного обеспечения - старая идея, которая больше не имеет силы.
ЛЮДИ ДОЛЖНЫ СТАТЬ ИНВЕСТОРАМИ
Поскольку мы двигаемся от планов пенсии с некоторыми выгодами или, как я называю их, от планов пенсии индустриального века к планам пенсии определённого вклада, или планам пенсии века информации, смысл состоит в том, что Вы должны теперь сами быть материально ответственны за себя. Немногие заметили это изменение.
ПЕНСИОННЫЙ ПЛАН ИНДУСТРИАЛЬНОГО ВЕКА
В индустриальном веке план пенсии с определенными выгодами подразумевал, что компания гарантировала Вам определенную сумму денег (обычно ежемесячно) пока Вы жили. Люди чувствовали себя уверенно, потому что это гарантировало устойчивый доход.
ПЕНСИОННЫЙ ПЛАН ИНФОРМАЦИОННОГО ВЕКА
Произошли изменения, и компании внезапно стали не в состоянии гарантировать финансовую безопасность в конце Ваших трудовых дней. Вместо того компании начали предлагать планы отставки определённого вклада. "Определенный вклад" обозначает, что Вы только собираетесь вернуть то, что Вы и компания вложили во время Вашей работы. Другими словами, ваша пенсия определена исключительно тем, что было пожертвовано. Если Вы и Ваша компания не помещаете никаких денег на счет, то и не получите никаких денег, уходя на заслуженный отдых.
Хорошая новость: в веке информации продолжительность жизни повысится. Плохая новость: Вы могли бы пережить свою пенсию.
РИСКОВАННЫЕ ПЕНСИОННЫЕ ПРОГРАММЫ
И самое худшее то, что нет гарантии, что сумма, помещённая на "счет вклада", будет существовать, когда Вы решите ее снять. Причина в том, что планы подобно "401 (К)" и "Пенсия по старости" подчиняются рыночным законам. Другими словами, когда-нибудь Вы могли бы иметь миллион долларов на счете, но если случится крах фондовой биржи (а такое иногда случается), Ваш миллион долларов мог бы превратиться в половину миллиона или даже совсем обесцениться. Гарантия пожизненного дохода испарилась... Интересно, сколько людей, имеющих эти планы, понимают то, что это означает.
Может также случиться, что люди, увольняющиеся в 65, начинают жить на деньги со своего "определенного вклада" и могут исчерпать деньги скажем, в возрасте 75 лет. Что им тогда делать? Снова пишут резюме.
А как же правительственный план пенсии "Определенной выгоды?" В США социальное обеспечение, как ожидается, станет банкротом к году 2032, а система бесплатной медицинской помощи в 2005 как раз когда дети поколения бэби-бума начнут в них нуждаться. Даже сегодня социальное обеспечение не обеспечивает необходимого дохода. Что случится, когда 77 миллионов детей поколения бэби-бума начнут требовать деньги, которые они положили на свои счета... но их там нет?
В 1998 популярный лозунг президента Клинтона "Спасите социальное обеспечение" был воспринят хорошо. Все же, как сказал сенатор от Демократической партии Эрнест Холлингс: "Очевидно, первый способ спасения социального обеспечения состоит в том, чтобы прекратить его грабить". В течение десятилетий, федеральное правительство было ответственным за "заимствование" денег со счетов пенсионного фонда для своих расходов.
Много политических деятелей, наверное, считают, что социальное обеспечение - это доход, который может быть потрачен быстрее, чем актив, к которому следует поддерживать доверие.
СЛИШКОМ МНОГО ЛЮДЕЙ РАССЧИТЫВАЮТ НА ПРАВИТЕЛЬСТВО
Я пишу свои книги и "строю" их в виде образовательной настольной игры "Денежный поток", потому что мы живём в конце индустриального века и в начале стартовавшего века информации.
Моё беспокойство как честного гражданина возникает потому, что моё поколение должным образом не подготовлено, чтобы использовать различия между индустриальным веком и веком информации..., особенно одно из тех различий - то, как нам готовиться материально к тому времени, когда пойдем в отставку. Идея "идите школу и получайте безопасную, гарантируемую работу" была хорошей идеей для людей, рожденных до 1930 года. Сегодня также каждый должен идти в школу учиться, чтобы получить хорошую работу, но мы также должны знать, как вкладывать заработанные деньги, но вложение капитала - предмет, который не преподается в школе.
Одним из пережитков индустриального века является то, что слишком много людей стали зависеть от правительства вместо тот самим решать свои индивидуальные проблемы. Сегодня мы стоим даже перед еще большими проблемами, так как продали правительству свою персональную финансовую ответственность.
Ожидается, что к 2020 году население Америки будет насчитывать 275 миллионов человек, и 100 миллионов из них будут рассчитывать на некоторую правительственную поддержку. Это число включает федеральных служащих, военных отставников, рабочих почты, школьных учителей и других правительственных служащих, также как пенсионеров, ожидающих платежей бесплатной медицинской помощи и выплат специального обеспечения. И они имеют законное право ожидать этого, потому что, так или иначе, больше всего капитала вложили в то обещание. К сожалению, давалось слишком много обещаний в течение многих лет, и теперь, так как виноватых не найти, законопроект становится виноватым.
И я не думаю, что те финансовые обещания могут быть выполнены. Если наше правительство начнет поднимать налоги все выше, чтобы оплатить те обещания, то люди, которые могут убежать в страны, где налоги ниже, уедут туда. В век информации термин "оффшорная зона" не будет обозначать другую страну как налоговый рай. "Оффшорная зона" может обозначать "киберпространство".
БОЛЬШОЕ ИЗМЕНЕНИЕ - РЯДОМ
Я вспоминаю предупреждение президента Джона Ф. Кенеди: "Большое изменение - под рукой". Это изменение уже здесь. Или как Боб Дилан, пророк поколения бэби-бума, сказал в своей песне "Времена, которые изменяются": "Вы лучше начните плавать, или утонете, как камень".
ЛЮДИ ВКЛАДЫВАЮТ ДЕНЬГИ, НЕ БУДУЧИ ИНВЕСТОРАМИ
Переход от пенсионных планов определенной выгоды до определенных вкладов вынуждает миллионы людей во всем мире стать инвесторами, не имея необходимых знаний и навыков. Люди, которые прожили много лет, избегая финансового риска, вынуждены на склоне лет, в конце карьеры начать... рисковать своими деньгами, своим будущим. Большинство из них узнают, были ли они мудрыми инвесторами или небрежными игроками только тогда, когда придет время увольняться.
Сегодня рынок акций - предмет широкого обсуждения. Это подпитывается многими причинами, одна из которых состоит в том, что неинвесторы пытаются стать инвесторами. Их финансовый путь выглядит так:
Подавляющее большинство этих людей, являющихся "Е" и "S" согласно своей природе и характеру, ищут безопасность по характеру. Именно поэтому они ищут безопасные рабочие места или начинают безопасный бизнес, которым они могут управлять. Они мигрируют сегодня из-за планов отставки определенного вклада, к сектору "I", где они надеются найти безопасность в конце своей трудов деятельности. К сожалению, сектор "I" не известен как безопасность. Сектор "I" - сектор риска.
Поскольку, так много людей прибывает на левую сторону сектора в поисках безопасности, рынок акций изменяется. Именно поэтому Вы так часто слышите следующие слова:
1. "Разнообразие". Люди, которые ищут безопасность, часто используют слово "разнообразие". Почему? Потому что стратегия разнообразия - это инвестиционная стратегия для того, "чтобы не терять". Она не является инвестиционной стратегией для победы. Успешные и богатые инвесторы не развивают разносторонность. О сосредотачивают свои усилия.
Уоррен Баффетт, возможно, самый большой инвестор мира, так говорит о "разнообразии": "Стратегия, которую мы приняли, устраняет стандартную догму разнообразия. Много ученых мужей поэтому говорили бы, что стратегия должна быть более опасная чем то, что используют обычные инвесторы. Мы не соглашаемся. Мы полагаем, что политика концентрации ценных бумаг действительно может уменьшать риск, если она повышает, как это и должно быть и интенсивность, с которой инвестор размышляет о бизнесе, и уровень комфорта, который он должен чувствовать в соответствии со своими экономическими требованиями, перед "покупкой".
Другими словами, Уоррен Баффетт говорит, что концентрация ценных бумаг или сосредоточенность на нескольких инвестициях, по сравнению с разнообразием инвестиционной политики - лучшая стратегия. По его мнению, концентрация по сравнению с разнообразием требует, чтобы Вы стали умнее, сообразительнее, более интенсивно размышляли и действовали. В его статье говорится, что обыкновенные инвесторы избегают изменчивости, непостоянства, потому что они считают, что это опасно. Уоррен Баффетт высказывает такое мнение: "Фактически, настоящий инвестор приветствует изменчивость".
Моя жена и я, чтобы победить в финансовой борьбе и получить финансовую свободу, мы не развивали разнообразие. Мы сконцентрировали наши инвестиции.
2. "Первоклассные акции". Склонные к безопасности инвесторы обычно покупают "первоклассные" компании. Почему? Потому что по их мнению, они более надежны. Да, компания могла бы быть более надежной и безопасной, рынок акций - не может.
3. "Общие фонды". Люди, которые знают немного о вложении капитала, чувствуют себя более безопасно, передавая свои деньги менеджеру фонда, который, как они надеются, знает дело лучше, чем они. И это хорошая стратегия для людей, не имеющих никакого намерения становиться профессиональными инвесторами. Но эта стратегия не подразумевает, что общие фонды менее опасны. Фактически, если случается крах фондовой биржи, мы можем наблюдать то, что я называю "Таяние общего фонда", наступает финансовая катастрофа столь же разрушительной силы, как крах "Тюльпаномания" в 1610 году, развал фонда "South Seas Bubble" в 1620 году и внезапный развал "Junk Bond" в 1990 году.
Сегодня рынок заполнен миллионами людей, которые по своему характеру ищут безопасность, но из-за перемен в экономике вынуждены перейти из левой стороны "квадранта денежного потока" в правую сторону, где привычной им безопасности действительно не существует. Это меня беспокоит. Много людей думают, что их планы пенсии безопасны, а в действительности нет. Если произойдет крах или экономическая депрессия, их планы могли бы быть уничтожены. Их планы отставки не столь безопасны, какие были у наших родителей.
ВРЕМЯ БОЛЬШИХ ЭКОНОМИЧЕСКИХ ПЕРЕВОРОТОВ
"Сцена" готова для большого экономического переворота. Такие перевороты всегда отмечали конец старой эры и рождение новой. В конце каждого века есть люди, использующие передовые идеи, и люди, которые цепляются за прошлое. Я боюсь, что люди, которые все ещё ожидают, что за их финансовую безопасность будет нести ответственность большая компания или правительство, будут разочарованы в наступающих годах. Те старые идеи касаются индустриального века, не века информации.
Никто не имеет кристаллического шара. Я выписываю многие периодические издания инвестиционных информационных служб. Каждое издание пишет по-другому. Некоторые говорят, что нас ожидает яркое ближайшее будущее. Другие утверждают, что крах рынка и экономическая депрессия уже ждут за углом. Чтобы быть объективным, я выслушиваю обе стороны, потому что обе стороны говорят кое-что, что стоит слушать. Я не собираюсь учиться предсказывать будущее: вместо этого я работаю над тем, чтобы остаться в секторах "В" и "I", и быть ко всему готовым, чтобы не случилось. Человек, который хорошо подготовлен, будет процветать независимо от того, в каком направлении развивается экономика.
Если история - это индикатор, то человек за 75 лет своей жизни должен быть готов пережить одну депрессию и два экономически спада. Хорошо, мои родители пережили депрессию, но дети экономических переселенцев - еще нет. Прошло приблизительно 60 лет со времени последней депрессии.
Сегодня все мы должны быть обеспокоены не только безопасностью работы. Я думаю, что мы также должны беспокоиться о своей собственной долгосрочной безопасности... и не надеяться на ответственность компании или правительства.
Прошли времена, когда компании были ответственны за пенсионное обеспечение своих бывших работников. Как только они переключились на планы отставки определенного вклада, было сообщено, что Вы теперь сами ответственны за вложение капитала в свою собственную отставку.
Сегодня все мы должны стать более знающими инвесторами, чем когда-либо и бдительно наблюдать за подъемами и спадами финансового рынка, чтобы каждый человек лучше сам учился быть инвестором, чем поручать кому-то свой капитал. Если Вы просто передаете свои деньги общему фонду или советнику, то должны ждать пока Вам исполнится 65 лет, чтобы выяснить, хорошо ли он выполнял порученную ему работу. Если окажется, что Вашими деньгам распорядились неумело, то в результате Вы будете вынуждены работать до конца своих дней. Об отставке и отдыхе придется забыть. Миллионы людей ждет такая, участь потому, что поздно будет начинать самому вкладывать деньги и тем более поздно учиться этому.
УЧИТЕСЬ УПРАВЛЯТЬ РИСКОМ
Возможно, вложить капитал под высокие проценты с низким риском. Все, что Вы должны сделать - научиться, как это сделать. Это не трудно. Фактически, это похоже на обучение, как кататься на велосипеде. Вначале, Вы можете падать, но через некоторое время и вложение капитала становится привычным делом, так же, как поездка на велосипеде для большинства из нас.
Проблема с левой стороной квадранта денежного потока состоит том, что большинство людей идет туда, чтобы избежать финансового риска. Вместо ухода от риска, я рекомендую узнать, как управлять финансовым риском.
РИСКУЙТЕ!
Люди, которые рискуют, изменяют мир. Некоторые люди могут когда-нибудь разбогатеть и без того, чтобы рисковать. Слишком много людей готовы зависеть от правительства, чтобы устранить риск из жизни. Начало века информации - конец большого правительства. Это известно. Большое правительство теперь стало слишком дорогим. К сожалению, миллионы людей во всем мире, которые зависят от идеи о правах и пенсиях не будут обеспечены материально. Век информации обозначает, что все мы должны стать более самостоятельными и начинать расти.
Идея типа "старательно учитесь и найдите безопасную работу" является идеей, рожденной в индустриальном веке. Времена изменяются, мы больше не живем в том веке. Проблема - много людей все еще думают, что они имеют право на кое-что. Многие все еще думают, что не ответственны за сектор "I". Они продолжают думать, что правительство или большой бизнес, или профсоюз, или их общий фонд, или их семейство будут заботиться о них, когда их трудовые дни закончатся. Пусть у них так и будет, я надеюсь, что они правы. Эти люди не имеют никакой потребности читать дальше.
Я беспокоюсь о тех людях, которые признают необходимость стать инвесторами! Это побудило меня писать книгу, она была написана, чтобы помочь людям, которые хотят сделать ход из левой стороны квадранта к правой стороне, но не знают где начать. Любой может сделать ход, вооружившись необходимыми навыками и решительностью.
Если Вы уже нашли свою собственную финансовую свободу, я говорю: "Поздравляю". Пожалуйста, расскажите другим о своем пути, и ведите их, если они хотят руководствоваться ею. Ведите их, но позвольте им найти их собственную дорожку, ведь имеется много дорожек к финансовой свободе.
Независимо от того, что Вы решите, пожалуйста, помните следующее. Финансовая свобода может быть свободной, но это не означает - дешевой. Свобода имеет цену..., и меня это тоже касается, я тоже заплатил цену. Большая тайна состоит вот в чем: не требуется ни денег, чтобы быть материально свободным, ни хорошего формального образования. Это также не должно быть опасно. Вместо этого, цена свободы измеряется мечтами, желаниями и способностью преодолеть разочарования, что одолевают всех нас по пути. Вы желаете заплатить цену?
Один из моих отцов оплатил цену, другой нет. Он оплатил другой вид цены.
ТЕСТ СЕКТОРА "В"
Действительно ли Вы настоящий владелец бизнеса?
Вы являетесь им, если можете ответить "Да" на следующий вопрос: Можете ли Вы оставить свой бизнес на год или больше и, вернувшись, убедиться, что он расширился и приносит больший доход?
? Да ? Нет
ГЛАВА 3
Почему люди выбирают безопасность, а не свободу
Оба моих отца рекомендовали, чтобы я поступил в колледж и получил диплом. Но их советы расходились касательно того, что делать после окончания колледжа.
Мой высоко образованный папа постоянно советовал: "Иди в школу, получай хорошие знания, затем хорошую безопасную работу".
Он рекомендовал дорогу жизни, сосредоточенную на левой стороне квадранта, которая напоминала такую.
ШКОЛА
Мой необразованный, но богатый папа советовал сосредоточиться на правой стороне квадранта: "Иди в школу, получи хорошие знания и затем создай свою собственную компанию".
ШКОЛА
Их советы были различны, потому что один папа был обеспокоен безопасностью работы, а другой был больше обеспокоен относительно финансовой свободы.
Почему люди ищут безопасность работы
Главная причина того, что много людей ищут безопасность работы в том, что именно к этому их учат стремиться дома и в школе. Миллионы людей продолжают следовать тем советам. Многие из нас привыкли думать о безопасности работы больше, чем о финансовой безопасности. И так как большинство из нас не изучает ничего о деньгах дома или в школе, потому, естественно, многие из нас цепляются сильнее за идею безопасности работы вместо идеи достижения свободы. Если Вы посмотрите на квадрант денежного потока, то заметите, что левая сторона мотивируется безопасностью, а правая сторона - свободой.
ДОЛГИ ЗАМАНИВАЮТ В ЛОВУШКУ
Главная причина, что 90% населения работают на левой стороне квадранта просто в том, что это сторона, о которой учат в школе. Они оставляют школу и скоро залезают глубоко в долги, которые затягивают так глубоко, что они должны цепляться покрепче за работу (или профессиональную безопасность), чтобы хотя бы оплачивать счета. Часто я встречаю молодых людей, которые получают диплом колледжа вместе со счетом для их ссуд за обучение. Они чувствуют себя несчастными, увидев, что имеют долг от $50.000 до $150.000. Если бы родители оплатили за их образование, то родители были бы связаны материально в течение нескольких лет. Я недавно читал, что большинство американцев сегодня получают кредитную карточку во время обучения в школе и будут в долгу до конца своих дней. Так может случиться, если будут придерживаться сценария, который стал популярным в индустриальном веке.
СОГЛАСНО СЦЕНАРИЮ
Если мы проследим жизнь среднего образованного человека, увидим финансовый сценарий, который похож на такой:
Ребенок идет в школу, заканчивает ее, находит работу и скоро имеет некоторые деньги. Молодой взрослый теперь может позволить себе арендовать квартиру, купить телевизор, новую одежду, мебель и, конечно, автомобиль. И теперь появляются счета. Однажды, взрослый встречает кого-то особенного, они знакомятся, влюбляются и женятся. Некоторое время они блаженствуют. Они теперь имеют два хода, но только одну арендную плату, и они могут позволить себе откладывать несколько долларов, чтобы купить мечту всех молодых пар - собственный дом. Они находят дом своей мечты, отдают все свои сбережения и начинают оплачивать счета за пользование домом. Через некоторое время они вынуждены взять закладную за дом. Поскольку они имеют новый дом, то нуждаются в новой мебели. Они находят мебельный магазин, рекламирующий магические слова: "Мебель в рассрочку. Не надо платить сразу, лишь небольшими частями ежемесячно". Жизнь чудесна. Они устраивают вечеринку, приглашают всех своих друзей посмотреть свой новый дом, новую машину, новую мебель и другие новые вещи. Вот теперь они глубоко в долгах до конца своей жизни. Тогда появляется первый ребенок.
Среднестатистическая, высокообразованная, трудолюбивая молодая пара отдает маленького ребенка в детский сад и "по уши" углубляется в работу. Они особенно нуждаются в безопасности работы, так как теперь они на грани банкротства. От этих людей Вы часто слышите: "Я не могу себе позволить уйти с работы. Я должен оплачивать свои счета".
ЗАПАДНЯ УСПЕХА
Одной из причин, по которой я узнал так много от моего богатого папы, была в том, что он имел свободное время, чтобы преподавать мне. Так как он стал более успешным, то имел больше свободного времени и денег. Когда бизнес продвигался лучше, он не должен был работать тяжелей. Он просто сделал так, чтобы президент его компании расширил систему и нанял большее количество людей, чтобы они делали работу. Его инвестиции давали прибыль, он повторно вкладывал капитал и делал ещё большее количество денег. Благодаря своему успеху он имел, больше свободного времени. Он проводил долгие часы со своим сыном и со мной, объясняя нам все, что он делал в бизнесе и при вложении капитала. Я узнавал больше от него, чем я узнавал в школе. Именно так случается, когда Вы упорно трудитесь на правой стороне квадранта, на стороне "В" и "I".
Мой образованный папа также упорно работал, но он трудился на левой стороне квадранта. Тяжело трудясь, продвигаясь по карьерной лестнице, он нес больше ответственности, имел меньше и меньше свободного времени для своей семьи. Он уезжал на работу в семь утра, и много дней мы не видели его, потому что должны были ложиться спать прежде, чем он добирался домой. Именно это случается, когда вы упорно трудитесь и станете успешными на левой стороне квадранта. Успех оставляет Вам все меньше времени..., даже если это приносит больше денег.
ЗАПАДНЯ ДЕНЕГ
Успех на правой стороне квадранта требует знаний о деньгах, так называемых "финансовых сведений". Богатый папа определил это таким образом: "Не так важно, сколько денег Вы делаете, а то, сколько денег Вы имеете, как эффективно эти деньги работают для Вас, и для скольких поколений Вы это сохраните".
Успех на правой стороне квадранта требует финансовых сведений. Если люди испытывают недостаток основных финансовых сведений, они, в большинстве случаев, не выживают на правой сторон квадранта денежного потока.
Мой богатый папа умел хорошо работать и с деньгами, и с людьми. Он должен был это уметь. Он нес ответственность за создание денег, управление многими людей, сохранение низкого уровня затрат и высокого уровня прибыли. Вот навыки, необходимые для успеха на правой стороне квадранта. Именно мой богатый папа подсказал мне, что наш дом - не актив, а помеха. Он мог доказать это, потому что он учил нас быть материально грамотными, так что мы научились считать деньги понимать, что кроется за цифрами. Он имел свободное время, чтобы преподавать своему сыну и мне, потому что он был хорошим руководителем. Свои навыки работы он перенёс в свою домашнюю жизнь.
Мой высоко образованный папа не управлял ни деньгами, ни людьми, но думал, что делает это. Как руководитель Департамент Образования, он был правительственным служащим - лицом, руководящим организацией с многомиллионным бюджетом и тысячам служащих. Но это не были деньги, которые он создавал. Это был деньги налогоплательщиков, и его работа состояла в том, чтобы их тратить. Если бы он не потратил их, правительство дало бы ему меньшее денег в следующем году. Так в конце каждого бюджетного года, он искал способы истратить все деньги, что подразумевало, что он часто нанимал большее количество людей, чтобы отправить затем годовой бюджет. Получалась забавная вещь: чем большее количество людей он нанимал, тем большее количество проблем имел.
Я, маленький мальчик, наблюдая за работой обоих отцов начал задумываться, какую жизнь выбрать для себя.
Мой образованный папа жадно читал книги, так что он был очень грамотным, но он не был материально грамотен. Поскольку он не мог читать цифры, он должен был выслушать совет своего банкира бухгалтера, и оба сказали ему, что дом был его активом, и что он должен быть самой большой инвестицией.
Из-за этого финансового совета, мой высоко образованный папа мало того, что работал тяжелее, но он также погружался далее в долги. Каждый раз, когда он получал продвижение по службе за свою упорную работу, он также получал повышение зарплаты, и с каждым повышением зарплаты, его вписывали в более высокую налоговую графу. Поскольку он был в более высокой налоговой графе, а налоги для рабочих с высоким доходом в 1960-е и 1970-е годы были чрезвычайно высоки, его бухгалтер и банкир посоветовали ему купить большой дом, так чтобы он мог сбрасывать со счетов выплаты процентов. Он делал больше денег, но все оканчивалось тем, что его налоги увеличивались, и его долг рос. Чем более успешным он становился, тем тяжелее он должен был работать и меньшее количество времени он имел для людей, которых любил. Скоро все дети выросли и разъехались, а он все еще упорно трудился для того, чтобы успевать оплачивать счета.
Он всегда думал, что следующее продвижение по службе и повышение оплаты решат его проблемы. Но чем больше денег он делал, тем чаще происходило то же самое. Он погружался глубже в долги и платил больше налогов.
Чем более измотанным он был, и на работе и дома, тем больше он, казалось, зависел от безопасности работы. Чем больше эмоционально он был связан со своей работой и зарплатой, чтобы оплачивать счета, тем больше он поощрял своих детей "получать безопасную работу". Чем более он чувствовал опасность, тем больше он искал безопасность.
ВАШИ ДВА САМЫХ БОЛЬШИХ РАСХОДА
Поскольку мой папа не мог читать финансовые издания, он не мог видеть западню денег, в которую он входил, становясь более успешным. Это - та же самая западня денег, в которую, я вижу, падают миллионы других успешных трудолюбивых людей.
Причина того, что так много людей ведут борьбу за финансовое выживание в том, что каждый раз, когда они делают больше денег - возрастают их расходы на:
1. Налоги.
2. Процент долга.
К тому же, правительство часто предлагает Вам налоговые уловки, чтобы Вы завязли глубже в долгах. Это не делает Вас немного подозрительным?
Поскольку мой богатый папа определил финансовые сведения такими словами: "не так важно, сколько денег делаете, а то, сколько Вы имеете, как эффективно они работают для Вас, и для скольких поколений Вы это сохраните".
В конце жизни моего трудолюбивого образованного папы небольшие деньги, которые он мог передать своим детям..., были приняты правительством как налог за утверждение завещания.
ПОИСК СВОБОДЫ
Я знаю иного типа людей, которые ищут свободу и счастье. Проблема в том, что большинство людей не были обучены, чтобы работать секторах "В" и "I". Из-за этого недостатка обучения, запрограммированность на безопасность работы, и их увеличивающиеся долги, большинство людей ограничивает поиск финансовой свободы левой стороной квадранта денежного потока. К сожалению, финансовую безопасность или финансовую свободу редко можно найти в секторах "Е" и "S". Истинная безопасность и свобода находятся на правой стороне.
ПЕРЕХОД С РАБОТЫ НА РАБОТУ В ПОИСКЕ СВОБОДЫ
Могу сказать, почему "квадрант денежного потока" является полезным: с его помощью можно проследить и понаблюдать жизненный путь человека. Много людей тратят годы своей жизни в поиск безопасности или свободы, но заканчивают тем, что вместо этого переходят с работы на работу. Например, у меня есть один школьный друг. Я получаю от него известия каждые пять лет, и он всегда радуется, потому что нашел прекрасную работу. Он восторженно писал что нашел компанию, о которой мечтал. Ему нравится эта компания. Она выпускает превосходные товары. Он любит свою работу, имеет солидную должность, плата высокая, люди чудесные, льготы большие и перспектива продвижения по службе тоже есть. Приблизительно через четыре с половиной года, я получаю от него снова известие, и к этому времени он уже неудовлетворен. Компания, в которой он работает, теперь коррумпирована и, по его мнению, занимается мошенничеством; обращается со своими рабочими неуважительно; он ненавидит своего босса; ему не удалось продвижение по службе; его работа не достаточно оплачивается. Проходит шесть месяцев, и он снова счастлив. Он восторженно рассказывает, что... снова нашел прекрасную работу.
Его жизненная дорога напоминает собаку, подогнувшую хвост, выглядит она так:
Его жизненная тропинка петляет от работы к работе. Пока он живет хорошо, потому что он умен, привлекателен и представителен. Но годы проходят, и более молодые люди теперь получают рабочие места, которые он обыкновенно получал. Он имеет несколько тысяч долларов сбережений, ничего не отложил на случай отставки, живет в доме, который никогда не станет его собственным, получает платежи для поддержки детей, и должен оплачивать обучение в колледже. Его младшему ребенку, который живет с его бывшей женой, восемь лет, его старшему, который живет с ним - четырнадцать лет.
Он имел привычку говорить мне: "Я не должен волноваться. Я молод. У меня есть еще время".
Интересно, скажет ли он это теперь?
По моему мнению, он должен сделать серьезное усилие, и начать быстро перемещаться в сектор "В" и "I", он должен начать новое отношение к жизни и новый образовательный процесс. Разве что станет более удачливым и выиграет лотерею, или найдет богатую жену, на которой женится. Сейчас он двигается тем же курсом, что и другие, которые будут вынуждены трудиться до последних дней своей жизни.
СОЗДАНИЕ СВОЕГО СОБСТВЕННОГО ДЕЛА ПРЕВРАЩЕНИЕ "Е" В "S".
Другой обычный образец - человек, продвигающийся от "Е" к "S". В последнее время много людей покидают свои рабочие места в больших компаниях, чтобы начать собственный бизнес. Возник бум в так называемом "бизнесе на дому". Так много людей приняли решение "начать собственный бизнес", "заняться собственным делом" и "быть собственным боссом".
Их карьера строилась следующим образом:
Из всех жизненных дорог, это та, которая мне наиболее близка. По моему мнению, быть "S" может быть наиболее полезно и также наиболее рискованно. Я думаю, что сектор "S" - самый трудный сектор. Количество неудач высоко. И если Вы - "S", то быть успешным хуже, чем потерпеть неудачу. Почему? Потому что, если Вы успешны как "S", то будете работать тяжелей, чем, если бы Вы были в любом другом секторе... и так будет в течение длительного времени. До тех пор, пока Вы успешны.
Причина, по которой "S" самый трудный в том, что он: "главный повар и мойщик бутылок". Он сам должен делать и быть ответственным за всю работу, которую в большой компании выполняют менеджеры и служащие. Начинающий "S" сам отвечает на телефонные звонки, оплачивает счета, делает коммерческие запросы, пробует рекламировать товар и услуги, используя свой маленький бюджет, обслуживает клиентов, нанимает и увольняет служащих, выполняет их обязанности, когда служащие отсутствуют, занимается налогами, отбивается от правительственных инспекторов и т.д.
Лично я всякий раз съеживаюсь, когда слышу, как кто-то говорит, что собирается начинать свой собственный бизнес. Я желаю добра и всего хорошего, все же я чувствую за них беспокойство. Я видел так много "Е", которые берут свои сбережения или заимствуют деньги у друзей и родственников, чтобы начать собственный бизнес. Приблизительно через три года борьбы и тяжелой работы, вместо больших сбережений на всю жизнь, у них долг, который должны оплатить. Как правило, 9 из 10 этих типов бизнеса терпят неудачу через пять лет. Из тех, которые остаются, девять из десяти терпят: удачу за следующих пять лет. Другими словами, 99 из 100 мелких предпринимательств, в конечном счете, исчезают через десять лет.
Я думаю, что причина того, что больше всего бизнесов терпит неудачу в течение пяти лет из-за недостатка капитала. Причина, по которой оставшиеся также терпят крах за следующих пять лет, не в недостатке капитала, но в недостатке энергии.
Месяцы упорной работы пропадают даром, не принося ожидаемых результатов. Многие "S" - "прогорают". Потому большое количество профессионалов или меняют фирмы, или пытаются начать что-нибудь новое, или умирают. Возможно, именно поэтому средняя продолжительность жизни докторов и адвокатов ниже, чем всех других. Их средняя продолжительность жизни - 58 лет, а всех других людей - 70 лет. Те, кто выживает, наверно поднимутся, снова начнут работать, и будут упорно трудиться до конца своих дней. Это, кажется, всё, что они знают.
Следующий пример - родители друга. В течение 45 лет они работали в своем винном магазине на углу улицы. Поскольку увеличилась преступность в их районе, они должны были установить металлические решетки на дверях и всех окнах. Теперь покупатели подают деньги через щель, как в банке. Я иногда вижу их. Они - замечательные, приятные люди, но мне печально на них смотреть. Они напоминают мне виртуальных заключенных в их собственном бизнесе, с десяти утра до двух часов ночи выглядывающих из-за решетки.
Много мудрых "S" продает свой бизнес в расцвете, прежде чем они исчерпают пар, кому-то с энергией и деньгами. Они некоторое время отдыхают и затем начинают кое-что новое. Они продолжают делать собственное дело и любить это. Но они должны знать, когда все бросить и уйти от дел.
САМЫЙ ПЛОХОЙ СОВЕТ ДЛЯ НАШИХ ДЕТЕЙ
Если Вы рождены до 1930, совет "идти в школу, получай хорошие знания и найди хорошую безопасную работу" был хорошим. Но если Вы были рождены после 1930, это - плохой совет.
Почему?
Ответ такой: 1. Налоги. 2. Долг.
Для людей, зарабатывающих доход из сектора "Е", не имеется фактически никаких налоговых ограничений. Сегодня в Америке, если Вы - служащий, то это означает, что Вы с правительством - партнер 50/50. Это означает, что правительство, в конечном счете, будет забирать 50 или более процентов дохода служащего, и много из этого даже раньше, чем служащий увидит свою зарплату.
Если учитывать, что правительство предлагает налоговые скидки для того, чтобы служащие погрузились далее в долги, путь к финансовой свободе фактически невозможен для большинства людей в секторе "Е" и больше всего в секторе "S". Я часто слышу, что бухгалтера советуют клиентам, которые начинают зарабатывать больше дохода от сектора "Е", покупать больший дом, так что они смогут получить большие налоговые скидки. В то время как такой совет мог бы иметь смысл для кого-то на левой стороне квадранта, он не имеет смысла для кого-то на правой стороне.
КТО ПЛАТИТ БОЛЬШИНСТВО НАЛОГОВ?
Богатые платят небольшие подоходные налоги. Почему? Просто потому, что они не зарабатывают свои деньги как служащие. Очень богатые знают, что лучший способ законно избежать налогов - производить свой доход вне секторов "В" и "I".
Если люди зарабатывают деньги в секторе "Е" единственной налоговой льготой, которую им предлагают, является покупка большого дома и еще больший долг с точки зрения правой стороны квадранта это не очень разумно. Для людей на правой стороне это все равно, что услышать такое: "Дайте мне 1$, а я дам Вам 50$ взамен".
НАЛОГИ НЕСПРАВЕДЛИВЫ
Я часто слышу, что люди говорят: "Неамериканцы не платят налоги". Американцы, которые говорят это, кажется, забыли свою историю. Америка была основана из-за налогового протеста. Они забыли позорное "бостонское чаепитие" 1773 года? Восстание, которое привело к Гражданской Войне, в результате которой были отделены американские колонии от репрессивных налогов Англии.
Это восстание сопровождалось восстанием Шей, восстанием Виски, "жареным" восстанием, тарифными войнами и многими другими событиями в истории Соединенных Штатов.
Известно также о двух других известных налоговых восстаниях которые не были американскими, но также демонстрируют вспышки гнева, с которыми люди возражают против налогообложения:
История Уильяма Телля - история налогового протеста. Именно поэтому стрела попала в голову его сына. Он был разгневан налогами и рисковал жизнью своего сына в знак протеста.
Вспомним о Леди Годива. Она спросила, при каких условиях, налоги в ее городе могли бы быть снижены. Главы правительства сказали, что они снизили бы налоги, если бы она проехала голой через город. И она осмелилась бросить им вызов.
НАЛОГОВЫЕ ЛЬГОТЫ
Налоги - необходимость современной цивилизации. Возникают проблемы, когда налоги слишком обременительны или ними неумело управляют. Через несколько лет миллионы выросших и отработавших свое время детей, экономических переселенцев начет увольняться. Они переместятся из графы налогоплательщиков в графу получателей социального обеспечения и выплат по отставке. Возникнет потребность собрать большее количество налогов, чтобы поддержать эти изменения. Америка и другие большие нации почувствуют снижение материального уровня жизни. Люди с деньгами уедут в поиске стран, которые приветствуют их деньги, вместо того чтобы ставить в невыгодное положение за их наличие.
БОЛЬШАЯ ОШИБКА
В этом году у меня брал интервью репортер газеты. Он спросил меня, сколько денег я заработал в течение предшествующего года. Я ответил: "Приблизительно миллион долларов". "И сколько ушло на налоги?" - поинтересовался он. "Ничего, сказал я. - Те деньги были получены как прибыль от капитала, и я мог отсрочить платеж на неопределенное время". Я продал три объекта недвижимости и вложил деньги через Кодовую Налоговую Секцию 1031. Я никогда не прикасался к тем деньгам. Я только повторно вложил их в большую собственность. Через несколько дней газета опубликовала эту историю. Статья была озаглавлена так: "Богатый человек делает $1000000 и признает неоплату налогов". Я говорил кое-что вроде этого, но несколько слов по выбору репортера отсутствует, таким образом, искажая сообщение. Я не знаю, сделал ли репортер это злонамеренно, или он просто не понимал, в чем была суть. Независимо от причины, это отличный пример различных точек зрения представителей разных секторов. Как я сказал, один доход не равен другому доходу. Некоторые виды дохода намного меньше облагаются налогом, чем другие.
БОЛЬШИНСТВО ЛЮДЕЙ СОСРЕДОТАЧИВАЕТ УСИЛИЯ НЕ НА ИНВЕСТИЦИИ
И сегодня, я иногда слышу высказывания: "Я возвращаюсь к учебе, таким образом, я смогу получить повышение" или "Я упорно тружусь, поэтому я могу получить продвижение по службе".
Эти слова принадлежат человеку, который фокусирует свои силы на колонку доходов человека из сектора "Е". Это слова человека, который отдает половину того повышения правительству, и будет работать тяжелей, чтобы больше лет продержаться на этой работе, половину зарплаты отдавая в виде налогов.
В следующей главе я буду объяснять, как люди на правой стороне квадранта используют налоги как актив, вместо превращения их долги, как это делают люди на левой стороне квадранта. Это - не повод для проявления антипатриотизма: это повод стать человеком, который возражает и борется, юридически защищая право иметь столько много денег, насколько возможно. Люди и страны, которые не возражают против высоких налогов, - это угнетенные люди страны с неразвитыми экономиками.
РАЗБОГАТЕЙТЕ БЫСТРО
Для моей жены и меня быстро пройти путь от бездомного до материально независимого обозначало, что следует заработать деньги секторах "В" и "I". В секторах с правой стороны квадранта денежной потока Вы можете разбогатеть быстро, потому что можете законно избегать оплаты налогов. Имея возможность держать большее количество денег, которые работали для нас, мы быстро нашли свободу!
КАК СТАТЬ СВОБОДНЫМ
Налоги и долг - две главных причины того, что большинство людей никогда не чувствует себя в финансовой безопасности и не достигает финансовой свободы. Путь к безопасности и свободе найден на правой стороне квадранта. Вы не должны стремиться к безопасности работы. Прошло время узнать различие между финансовой безопасностью и финансовой свободой.
В ЧЕМ СОСТОИТ РАЗНИЦА МЕЖДУ
1. БЕЗОПАСНОСТЬЮ РАБОТЫ,
2. ФИНАНСОВОЙ БЕЗОПАСНОСТЬЮ, и
3. ФИНАНСОВОЙ СВОБОДОЙ?
Как Вы знаете, мой высокообразованный папа считал очень важной, чуть ли не главной в жизни безопасность работы, как и большинство людей его поколения. Он предполагал, что безопасность работы обозначала финансовую безопасность..., так и было, пока он не потерял свою работу и столкнулся с невозможностью получить другую работу. Мой богатый папа никогда не говорил о безопасности работы. Он, вместо этого, говорил о финансовой свободе.
Ответ на вопрос: "Что же искать - безопасность или свободу?" - может быть найден с помощью примеров, поданных в этой книге.
1. ОБРАЗЕЦ БЕЗОПАСНОСТИ РАБОТЫ
Школа
Люди, живущие по этому образцу, как правило, хорошо выполняют свою работу. Они учились много лет в школе и работают многие годы, приобретая опыт. Проблема в том, что они знают не много о секторах "В" или "I", даже если они имеют план отставки. Они чувствуют финансовую опасность, потому что были обучены только безопасности работы или профессиональной безопасности.
ДВЕ НОГИ ЛУЧШЕ, ЧЕМ ОДНА
Чтобы получить большую финансовую безопасность, я предлагаю в дополнение к выполнению основной работы в секторах "Е" или "S", получать образование в секторах "В" или "I". При наличии уверенности в своих способностях работать с обеих сторон квадранта, они, естественно, чувствуют себя более безопасно, даже если имеют только небольшие деньги. Знание - это сила. Все, что они должны делать, - это искать возможность использовать знания и затем у них будут деньги.
Именно поэтому наш творец дал нам две ноги. Если бы мы имели только одну ногу, мы не могли бы уверенно и твердо стоять, а постоянно чувствовали бы шаткость и неуверенность. Люди, которые знают только свою работу или профессию, имеют лишь "одну ногу". Каждый раз под воздействием ударов экономических ветров, они колеблются больше, чем люди с двумя ногами.
2. ОБРАЗЕЦ ДЛЯ ФИНАНСОВОЙ БЕЗОПАСНОСТИ
Так выглядит финансовая безопасность для человека, который находится в секторе "Е":
Эта петля показывает, что люди чувствуют себя уверенно, получив образование, и как инвестор, и как служащий. Так же, как Вы учились, чтобы получить профессию, я предлагаю, чтобы Вы учились быть профессиональным инвестором.
Репортер, который был расстроен потому, что я, заработав миллион долларов в моей колонке актива, не оплатил налогов. Он не спросил меня: "Как Вы делали миллион долларов?"
На мой взгляд, этот вопрос должен быть поставлен. Уклоняться от налогов, даже законно, легко. Но сделать миллион было не так легко.
Второй путь к финансовой безопасности может быть таким:
А это - образец пути к финансовой безопасности для "S":
Это - образец, описанный в книге "Ваш сосед - миллионер" Томаса Стэнли. Это - превосходная книга. Средний американский миллионер работает сам на себя как самонанятый человек, живет бережливо и вкладывает капитал на длительный срок. Образец, поданный выше, отражает эту финансовую дорожку в жизни.
Вот путь "S" к "В". Такой путь часто выбирают успешные предприниматели, такие, как Билл Гейтс. Это не самый легкий, но, с моей точки зрения, самый лучший путь.
ДВА ЛУЧШЕ, ЧЕМ ОДИН
Итак, быть образованным, чтобы работать в больше, чем одном секторе, особенно, в одном слева и в одном справа, намного лучше, чем быть успешным только в одном - единственном секторе. В главе 2, я навел факт, что в среднем богатый человек зарабатывает 70% от правой стороны и 30% от левой стороны квадранта. Я считаю нужным подчеркнуть, от того, сколько денег люди делают, они будут чувствовать себя более безопасно, если работают больше, чем в одном секторе. Финансовая безопасность имеет безопасную опору с обеих сторон квадранта денежного потока.
ПОЖАРНИКИ - МИЛЛИОНЕРЫ
У меня есть двое друзей, которые могут быть примерами успеха с обеих сторон квадранта. Они имеют огромную безопасность работы с постоянным окладом, и они также достигли большого богатства на правой стороне квадранта. Оба - пожарники, работающие на городское управление. Они имеют хорошую зарплату, льготы, превосходные доходы и планы отставки, и работу только два дня в неделю. Три дня в неделю они работают как профессиональные инвесторы. Оставшиеся два дня они отдыхают и проводят с семьями.
Один из них покупает старые дома, восстанавливает и собирает арендую плату. Во время написания этой книги у него было 45 домов, которые давали ему $10.000 в месяц чистыми, оплатив налоги за обслуживание, управление и страхование. Он зарабатывает $3.500 как пожарник, поэтому его общий ежемесячный доход больше чем $13.000 и ежегодный доход приблизительно $150.000 и сумма эта продолжает расти. У него еще пять лет до отставки, и его цель - иметь доход $200.000 в год в возрасте 56 лет, не плохо для правительственного служащего с четырьмя детьми.
Другой друг проводит всё своё свободное время, анализируя деятельность компаний, он также покупает долгосрочные акции в фондах. Его портфель ценных бумаг насчитывает теперь больше, $3.000.000. Если бы он перевел их в наличные и зарабатывал 10 год, то имел бы доход $300.000 в год, исключая любые рыночные изменения из своей жизни. Также не плохо для правительственного служащего с двумя детьми. Оба друга имеют достаточно пассивного дохода за своих 20 лет вложения капитала, чтобы уволиться в возрасте 40 лет. Но они оба наслаждаются своей работой и хотят уволиться через несколько лет, получив полностью выгоды от местного органа власти. Они тогда будут свободны, потому что будут наслаждаться выгодами от успеха в обеих сторонах квадранта.
ДЕНЬГИ САМИ ПО СЕБЕ НЕ ГАРАНТИРУЮТ БЕЗОПАСНОСТЬ
Я встречал много людей, имеющих миллионы на счетах отставки всё еще чувствующими себя в опасности. Почему? Поскольку это - деньги, полученные за их работу или бизнес. Они часто вкладывают деньги в счет отставки, но знают мало или ничего не знают относительно предмета инвестиций. Если те деньги исчезнут, а их трудовые дни закончатся, что они будут тогда делать?
Во времена больших экономических изменений всегда случаются большие перемещения богатства. Даже если Вы не имеете много денег, важно вложить свой капитал в свое образование... для того чтобы во время изменений Вы были бы лучше подготовлены к ним. Не позволяйте изменениям застать Вас врасплох. Как я сказал, никто не может предсказать то, что случится, все же лучше быть подготовленным ко всякому повороту судьбы. И это означает становиться образованным уже сейчас.
3. ОБРАЗЕЦ ДЛЯ ФИНАНСОВОЙ СВОБОДЫ
Это образец изучения, который рекомендовал мой богатый папа. Это путь к финансовой свободе. Это истинная финансовая свобода; потому что в секторе "В" люди работают для Вас, а в секторе "I", для Вас работают Ваши деньги. Вы можете работать или не работать. Ваши знания в этих двух секторах принесли Вам полную физическую свободу от работы.
Если Вы посмотрите на супербогатых, то поймете, что эта картинка изображает их место в квадранте. Петля вокруг "В" и "I" показывает пути получение дохода Билла Гейтса (компания Microsoft), Руперта Мердока (News Corp.), Уоррен Баффета (Berkshire Hathaway) и Росса Перо.
Прислушайтесь к предостережению. Сектор "В" сильно отличается от сектора "I". Я видел, что много успешных "В" продает свой бизнес за миллионы, и вдруг полученное богатство бьет им в голову, как хмельной напиток. Они думают, что их доллары - мера ПОКАЗАТЕЛЯ ИХ ИНТЕЛЕКТА, так что они с важным видом переходят в сектор "I" и теряют все заработанное. Игра и правила во всех секторах разные. По этому я рекомендую образование, несмотря на ЭГО.
Так же, как в случае с финансовой безопасностью, имея два сектора, Вы получаете стабильность в мире финансовой свободы.
ВЫБОР ПУТИ
Люди могут выбирать различные финансовые дорожки. К сожалению, большинство людей выбирает дорожку безопасности работы. Когда экономика начинает расшатываться, они еще более отчаянно цепляются за безопасность работы. Так и доживают свои дни. Я рекомендую, как минимум, стать образованным в области финансовой безопасности, которая выражается чувством уверенности относительно вашей работы и чувством уверенности относительно вашей способности вкладывать свой капитал, когда наступают хорошие или тяжелые времена. Большой тайной является то, что истинные инвесторы делают большее количество денег в условиях плохих рынков. Они делают свои деньги, потому что не инвесторы паникуют и продают все, что могут, в то время когда они должны покупать. Именно по этому я не боюсь возможных экономических изменений..., потому что изменение означает, что богатство трансформируется.
ВАШ БОСС НЕ МОЖЕТ СДЕЛАТЬ ВАС БОГАТЫМ
Экономические изменения, случающиеся в настоящее время, частично происходят из-за продаж и слияний компаний. Недавно мой друг продал свои компании и поместил больше, чем 15 миллионов долларов на свой банковский счет. Его служащие должны были искать новые рабочие места.
На прощальном вечере, где было пролито много слез, бывшие рабочие и служащие высказали слова чрезвычайного гнева и негодования. Хотя босс платил им хорошо в течение многих лет, большинство рабочих не выиграли материально. В свой последний день работы они не были богаче, чем были в первый день. Много людей поняли что владелец компании стал богатым, в то время как они потратили все те годы, собирая чеки на зарплату и платежные счета.
Действительно работа Вашего босса не в том, чтобы делать Вас богатыми. Обязанность Вашего босса удостовериться, что Вы получаете зарплату. А ваша работа: чтобы стать богатым, если Вы хотите. И та работа начинается с момента, когда Вы получаете свою зарплату. Если Вы имеете плохие навыки управления деньгами, то даже деньги мира не могут спасти Вас. Если Вы распоряжаетесь своими деньгами мудро, и изучаете возможности получения дохода в секторах "В" или "I", то Вы находитесь на своей собственной дорожке к большому персональному благосостоянию и, что наиболее важно, к свободе.
Мой богатый папа говорил своему сыну и мне: "Единственное различие между богатым человеком и бедным человеком в том, что они делают в свое свободное время".
Я соглашусь с этим утверждением. Я понимаю, что люди сейчас более заняты, чем когда-либо прежде, свободное время, все более ценится. Все же, я хотел бы предложить, что, если Вы собираетесь быть занятыми так или иначе, будьте, заняты с обеих сторон квадранта. Если вы сделаете это, будете иметь лучший шанс получить больше свободного времени и больше финансовой свободы, работаете, работайте усердно. Пожалуйста, не читайте газет и журналов в офисе компании. Ваш босс оценит, и будет уважать больше. Читать будете после того, как Ваша работа, Ваша зарплата и Ваше свободное время определят Ваше будущее. Если Вы упорно трудитесь на левой стороне квадранта, то будете упорно трудится всегда. Если Вы упорно трудитесь на правой стороне, то имеете шанс найти свободу.
ПУТЬ, КОТОРЫЙ Я РЕКОМЕНДУЮ
Меня часто спрашивают люди, получающие доход от левой стороны квадранта: "Что бы Вы мне рекомендовали?". Я рекомендую тот же путь, который мой богатый папа рекомендовал мне. Тот же путь, который выбрали такие люди как Росс Перо, Билл Гейтс и другие. Путь напоминает эту схему:
Я иногда слышу жалобу: "Но я предпочел бы быть инвестором". Я на это отвечаю: "Тогда идите в сектор "I". Если Вы имеете много денег и свободного времени, идите прямо в сектор "I". Но если Вы не имеете изобилия денег и времени, путь, который я рекомендую, более безопасен".
В большинстве случаев у людей нет изобилия денег и времени, так что они тогда ставят другой вопрос: "Почему? Почему Вы рекомендуете сначала сектор "В"?" Обсуждение занимает час или два, поэтому я не буду затрагивать этот вопрос здесь. Но я приведу свои аргументы в следующих немногих строчках.
1. Опыт и образование. Если Вы сначала добились успеха как "В", то будете иметь лучший шанс развития в секторе "I".
"I" вкладывает капитал в "В". Если Вы сначала поймете смысл бизнеса, то сможете стать лучшим инвестором. Вы будете лучше способны идентифицировать другого хорошего "В". Истинные инвесторы вкладывают капитал в успешных "В" с устойчивыми системами бизнеса. Опасно вложить капитал в "Е" или "S", который не знает различия между системой и изделием... или который не имеет отличных навыков лидерства.
2. Наличный поток. Если Вы имеете бизнес, который вырос и работает, Вы тогда должны иметь время и много наличных денег, "чтобы поддержать подъемы и упадки сектора "I".
Много раз я встречаю людей от секторов "Е-S", у которых настолько напряженно с наличными, что они ни в коем случае не могли допустить финансовых потерь. Один рыночный обвал и они будут материально уничтожены потому, что работают на грани "красной линии".
Действительно, инвестирование - это капитал и отличные знания. Иногда требуется большое количество капитала и времени, чтобы получить эти знания. Много успешных инвесторов проигрывали много раз, прежде чем победить. Успешные люди знают, что успех плохой учитель. Изучению способствуют ошибки и в секторе "I" ошибки стоят денег. Если Вы испытываете недостаток и знания и капитала, то пробовать стать инвестором - финансовое самоубийство...
Развивая сначала навык хорошего "В", Вы будете также обеспечивать наличный поток, необходимый, чтобы становиться хорошим инвестором, бизнес, которому Вы учитесь, чтобы стать хорошим инвестором. Как только Вы получите образование, чтобы стать успешным инвестором, Вы поймете, как я могу говорить: "Не всегда требуются деньги, чтобы делать деньги".
ХОРОШИЕ НОВОСТИ
Хорошие новости: теперь легче, чем когда-либо прежде быть успешным в секторе "В". Так же, как технический прогресс сделал легче производство многих товаров, технология сделала более легким достижение успеха в секторе "В". Хотя это не столь легко, как получение работы с минимальным окладом, теперь действуют системы бизнесов, и большее количество людей может найти финансовый успех в секторе "В".
ГЛАВА 4
Три разновидности систем бизнеса
Двигаясь к сектору "В", помните, что Ваша цель - стать владельцем системы и понять людей, которые заставят эту систему работать для Вас. Вы можете сами развивать систему бизнеса или поискать и купить готовую систему. Представьте, что эта система - мост, который позволит Вам безопасно пересечь бурный поток и перейти от левой к правой стороне квадранта. Этот мост к Вашей финансовой свободе.
Существует три основных типа систем бизнеса, наиболее распространённых сегодня. Вот они:
1. Традиционные корпорации (Вы развиваете собственную систему).
2. Франчайзинговые компании (Вы покупаете готовую систему).
3. Сетевой маркетинг (Вы покупаете и становитесь частью существующей системы).
Каждый из этих типов имеет свои преимущества и недостатки, но, в конце концов, все они выполняют ту же роль.
Если ими управляют, как следует, то каждая система обеспечивает огромные прибыли и от владельца не требуется больших физических усилий... разве что в начале. Проблема возникает и исчезает.
В 1985 году, когда люди спрашивали: "Почему Вы были бездомными?", Ким и я просто отвечали: "Мы строили систему бизнеса".
Эта система бизнеса была гибридом традиционной корпорации и франчайзинга. Как сказано прежде, сектор "В" требует знания и систем, и людей.
Наше решение развивать свою собственную систему требовало от нас много и упорно работать. Я выбрал этот путь раньше, но моя компания потерпела неудачу. Она успешно работала несколько лет, Но внезапно все пошло вверх дном и компания перестала существовать на пятый год. Когда к нам пришел успех, у нас не было адекватной готовой системы. Система начала ломаться даже притом, что у нас работали трудолюбивые люди. Мы чувствовали себя так, будто мы были на яхте больших размеров, но получилась пробоина, а мы не смогли найти эту пробоину и устранить ее. Мы старались вычислить, где была пробоина. Но мы не могли достаточно быстро вычерпать воду, чтобы она не залила судно. Даже если бы на пробоину, мы не были уверенны, что могли бы устранить ее и продолжать плавание.
"ВЫ МОЖЕТЕ ПОТЕРЯТЬ 2 ИЛИ 3 КОМПАНИИ"
Мой богатый папа рассказывал однажды своему сыну и мне, он потерял свою первую компанию, когда ему было всего 20 "Это был самый лучший, но одновременно и самый плохой опыт моей жизни", - сказал он. "Хотя я ненавидел ее, я узнал больше, восстанавливая ее и, в конечном счете, превратив свою неудачу в огромный успех". Позже, когда он узнал, что начинает работать собственная компания, богатый папа сказал мне: "Ты можешь потерять две или три компании, прежде чем построишь одну успешную, которая останется и будет продолжать работать".
Он обучал Майка, своего сына, управлять своей империей. Поскольку мой папа был правительственным служащим, я не собирался унаследовать его империю. Я должен был строить свою собственную.
УСПЕХ - ПЛОХОЙ УЧИТЕЛЬ
"Успех - плохой учитель", - всегда говорил богатый папа, учимся лучше всего, когда проигрываем, так что не бойтесь неудачи. Неудача - часть процесса успеха. Вы не можете достичь успеха без неудачи. Так что неудачные люди - те, кто никогда не терпит неудачу.
Возможно, это было пророчество, которое осуществилось, но в 1984 году компания, которая потерпела неудачу, была компания номер 3. Я сделал миллионы и потерял миллионы, и начинал снова и снова, когда встретил Ким. Причина, по которой я знаю, что она полюбила меня, а не мои деньги в том, что я не имел никаких денег. Когда я сказал ей, что собираюсь строить компанию номер 4, она не бросила меня.
"Я буду строить это с тобой" - был ее ответ. И она сдержала свое слово. Наряду с другим партнером мы построили деловую систему с 11 офисами во всем мире, которые производили доход независимо от того, работали ли мы. Создание этой системы с нуля до 11 офисов стон нам пяти лет крови, пота и слез..., но это работало. Оба папы были счастливы за меня и искренне поздравили меня (они оба потеряли деньги в моих предыдущих экспериментах в стартовых компаниях).
ТРУДНАЯ ЧАСТЬ
Майк, сын моего богатого папы, говорил мне: "Я никогда не узнаю, могу ли я сам сделать то, что делали Вы или мой папа. Система была вручена мне, и все, что я должен был делать, - изучать, как ею управлять".
Я уверен, он мог развить свою собственную успешную систему, потому что он многому научился от своего папы. Все же я понимаю то, что он подразумевал. Самое трудное при создании компании на пустом месте состоит в том, что Вы имеете две больших переменные величины: систему и людей, строящих систему. Если и люди, и система прохудившиеся, то возможна неудача. Иногда трудно знать, в чем проблема: в людях или в системе, которая терпит неудачу.
ПЕРЕД ФРАНЧАЙЗИНГОМ
Когда мой богатый папа начал учить меня, как стать "В", существовал только один вид бизнеса. Это был большой бизнес - главная корпорация, которая доминировала над городом. В нашем городе штата Гавайи это была сахарная плантация, которая контролировала фактически каждую вещь, включая другие большие бизнесы. Да, были большие бизнесы и среди них бизнесы типа "S".
Быть способным работать на высших уровнях той большой сахарной компании, не было целью таких людей, как мой богатый папа и я. На полях компании работали меньшинства, как, например, японцы, китайцы, но им никогда не позволяли присутствовать в зале заседаний. Так что богатый папа узнал все, что он знал, методом проб и ошибок.
Когда я начал ходить в среднюю школу, то услышал о чем-то новом, что называли франчайзинг, но этого еще не было в нашем небольшом городе. Мы не слышали о McDonalds, Kentucky Fried Chicken или Taco Bell. Они не были частью нашего словаря, в то время как я обучался с богатым папой. Когда до нас дошли слухи о них, мы узнали, что они были "незаконные, мошеннические, жульнические и опасные". Естественно, после этих слухов, богатый папа полетел в Калифорнию. Он считал, что лучше проверить, что такое Франчайзинг, чем верить сплетне. Когда он возвратился, все, что он сказал, было: "Франчайзинг - это знак будущего". И он купил права на два из них. Его богатство взмывало как идея относительно франчайзинга, и он начал продавать свои права другим людям, так что они могли иметь шанс в создании собственного бизнеса.
<< Пред. стр. 2 (из 7) След. >>
Список литературы по разделу