Страхование

Министерство общего и специального образования Российской Федерации Санкт-Петербургский государственный университет экономики и финансов Заочное отделение Контрольная работа по курсу "Страхование" Тема "Страхование космических рисков" Лектор: Н.М.Фомичёва Студент 4 курса Ускоренного 4-х годичного обучения Жемякин Александр Викторович Специальность Финансы и Кредит Специализация Финансовый менеджмент Место работы и занимаемая должность: начальник отдела Комитета финансов Администрации Санкт-Петербурга. Дата регистрации работы факультетом: __________________ Зачетная книжка № 9684097 Санкт-Петербург 1999

Содержание:

Общие понятия страхования тАжтАжтАжтАж.тАжтАжтАжтАжтАжтАжтАж..тАж.тАж.тАж..3.

Имущественное страхование тАжтАжтАжтАжтАжтАжтАжтАжтАжтАжтАж.тАжтАж.тАжтАжтАж5.

Страхование космических рисков тАжтАж..тАжтАжтАжтАжтАжтАжтАжтАжтАжтАж.тАж7.

ВыводытАжтАжтАжтАжтАжтАжтАжтАжтАжтАжтАжтАж.тАжтАжтАжтАжтАжтАжтАжтАж.тАжтАжтАж.19.

Литература тАжтАжтАж..тАжтАжтАжтАжтАжтАжтАжтАжтАжтАжтАжтАжтАжтАжтАжтАжтАжтАж..21.

Общие понятия страхования

Страхование, в редакции Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" [1] представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий).

В условиях перехода к рыночной экономике страхование приВннадлежит к числу наиболее быстро развивающихся отраслей хоВнзяйственной деятельности. Появившийся в народном хозяйстве негосударственный сектор предъявляет спрос на различные виды страхования, так как частная собственность, в отличие от государВнственной, нуждается во всеобъемлющей страховой защите. Не имея за своей спиной финансовых гарантий со стороны государства, собВнственники хотят застраховать себя от возможных рисков.

Система государственного страхования, существовавшая в РосВнсии в условиях социализма, никогда не занималась страхованием столь многочисленных и разнообразных рисков. Во-первых, в этом не было необходимости, поскольку отсутствовало частное предприВннимательство. Во-вторых, будучи монополистом в страховом деле, эта система не испытывала особой потребности в расширении сфеВнры своей деятельности. В результате методический аппарат частВнного негосударственного страхования и его исторические традиВнции в значительной мере оказались утраченными. Новым страхоВнвым компаниям, активно осваивающим расширяющийся страховой рынок, во многом приходится начинать заново.

Между тем страхование принадлежит к числу наиболее старых и устойчивых форм хозяйственной жизни, уходящих своими корВннями в далекую историю. По своей сути страхование представляет собой создание целевых фондов денежных средств, предназначенВнных для защиты имущественных интересов населения в частной и хозяйственной жизни от неожиданно наступающих, случайных по своей природе несчастий, сопровождающихся ущербами. СтрахоВнвые фонды могут формироваться не только в денежной, но и в маВнтериальной форме, однако денежная форма наиболее представиВнтельна и универсальна. Источниками формирования страховых фондов общества являются платежи физических и юридических лиц, взимаемые на обязательной и
ли добровольной основе. СоздаВнние целевых денежных фондов для страхования, управление ими и их распределение тАФ это часть системы финансовых отношений, неразрывно связанная с другими формами аккумуляции и расхоВндования финансовых ресурсов общества.

Число рисков, угрожающих обществу и отдельному человеку, так велико, что страховые фонды неизбежно создаются в разных организационных формах и служат для разных целей. Основные организационные формы страховых фондов следующие:

- государственные (фонды социального страхования);

- фонды самострахования;

- фонды страховых компаний.

Каждая из этих форм используется на практике и имеет собВнственную сферу применения.

Государство формирует страховые фонды как фонды социальВнной поддержки за счет обязательных платежей граждан и юридиВнческих лиц. Эти средства используются в строгом соответствии с установленными нормативами и при наличии определенных услоВнвий для материального обеспечения граждан при наступлении неВнтрудоспособности, старости и в других предусмотренных законом случаях. Возможности государства в оказании социальной помоВнщи ограничены. Следует отметить, что в условиях рыночной экоВнномики государство не ставит перед собой цели всесторонней опеВнки своих граждан. Ответственность за себя, свою семью, свое имуВнщество в основном лежит на самих гражданах, а государство обеспечивает лишь минимум гарантий в рамках проводимой социальной политики.

Фонды самострахования создаются на предприятиях и в домашВнних хозяйствах на добровольной основе. Исключение составляют лишь определенные организационно-правовые формы предприяВнтий (акционерные общества), для которых законом предписываВнется создание резервных фондов, минимальный размер которых составляет 15% от уставного капитала. Граждане используют для компенсации неожиданных ущербов личные накопления. Этот метод оправдывает себя в случае покрытия потребности в деньгах, размеры и время появления которой заранее известны либо не очень велики. Если же речь идет о серьезных ущербах, то резервВнные накопления граждан и предприятий оказываются недостаточВнными для их компенсации.

Самый же надежный способ компенсации ущербов, связанных с рисками, это участие в фондах страховых компаний. Фонды,
страВнховых компаний образуются на основе передачи им функций страВнхования со стороны клиентов, которые предпочитают не заниматьВнся самострахованием, а участвовать в коллективных страховых фондах, управляемых профессионалами.

Имущественное страхование.

Под имущественным страхованием в Гражданском кодексе РосВнсийской Федерации [2] подразумевается процесс составления и исполВннения договоров, в которых страховщик за определенную премию обязуется при наступлении страхового события возместить страВнхователю или другому лицу, в чью пользу заключен договор, убытВнки, причиненные застрахованному имуществу или иным имущеВнственным интересам страхователя.

Этот раздел страхования предназначен для покрытия следуюВнщих рисков:

- гибели, повреждения или частичной утраты застрахованного имущества,

- неполучения или недополучения ожидаемых доходов из-за наВнрушения партнерами своих обязательств или по другим причинам, т. е. финансовых рисков,

- возникновения гражданской ответственности перед третьими лицами в случае причинения вреда их здоровью или ущербов их имущественным или другим интересам.

К имущественному страхованию в полном объеме применимы все классические принципы страхования:

- страхового интереса, т. е. наличия юридически обоснованной финансовой заинтересованности страхователя в том, что застраВнховано;

- высшей добросовестности, т. е. обязанности страхователя и страВнховщика быть предельно честными друг с другом при изложении фактов, имеющих материальное значение;

- возмещения, когда страхователь имеет право получить только компенсацию ущерба, происшедшего в результате страхового соВнбытия, но не прибыль;

- суброгации, т. е. право страховой компании после выплаты ею компенсации на получение возмещения от виновного лица;

- контрибуции, т. е. наличия определенных расчетных отношеВнний между страховыми компаниями в процессе возмещения при выявлении случая двойного страхования;

- непосредственной причины, т. е. право страховой организации выплачивать возмещение ущерба только по тем страховым собыВнтиям, которые указаны в полисе.

Из всех перечисленных принципов именно принцип возмещеВнния в полной мере присущ только имущественному страхованию, поскольку он практически не применим в страховании жизни. Это же относится и к принципу контрибуции, так как в личном страхоВнвании не накладываются ограничения на суммарную страховую сумму по всем идентичным договорам, например на страхование жизни одного человека, заключенным с разными страховыми комВнпаниями.

Целю имущественного страхования (к которому относится и страхование космических рисков) является возмещение ущерба. Принцип возмещения ущерба состоит в том, что страхователь после наступления страхового случая должен быть поставлен в такое же финансовое положение, в котором он находился непосредственно перед ним. В связи с этим встает проблема оценки стоимости страВнхуемого имущества и определения страховой суммы.

Страховая сумма это сумма, в пределах которой страховщик несет страховую ответственность по договору. Максимальная веВнличина страховой суммы в имущественном страховании определяВнется страховой стоимостью страхового интереса ко времени наступВнления страхового случая.

Вместе с этим смотрят:

"Заказные" убийства и их предупреждение

"Зеленые", как субъект мировой политики

"Земледельческий закон" Византии, система хозяйства, формы собственности и аренды византийской общины

"Присвоение" и "растрата": сущность и признаки

"Русская Правда" как памятник Древнерусского права