12.1. Общие вопросы

Обслуживание ипотечных кредитов играет существенную роль в обеспечении постоянного денежного потока платежей по ипотечным кредитам, в организации нормальных взаимоотношений банка и заемщика в течение всего срока кредита.

Особое значение система обслуживания ипотечных кредитов имеет при продаже кредитов организациям вторичного рынка ипотечных кредитов (с оставлением функции обслуживания за банком), при эмиссии ипотечных ценных бумаг. От четкой работы сотрудников подразделений по обслуживанию кредитов во многом зависит регулярность получения доходов инвесторами, а следовательно надежность и привлекательность ипотечных ценных бумаг.

Обслуживание ипотечного кредита — это деятельность банка по сбору платежей по ипотечному кредиту и переводу различных частей этих платежей (долг, процент, налоговые платежи, страховые взносы) в соответствии с их назначением получателям (на соответствующие счета банка, инвесторам, налоговым инспекциям, страховым организациям), а также работа с ипотечными кредитами при нарушении заемщиком обязательств по кредитному и ипотечному договорам вплоть до обращения взыскания на заложенное жилье.

Основными задачами организации по обслуживанию ипотечного кредита являются:

• предоставление заемщикам услуг, связанных с обслуживанием ипотечных кредитов;

• обеспечение защиты интересов кредитора, заемщиков и инвесторов при выпуске ценных бумаг, обеспеченных ипотечными кредитами;

• образование прибыли банка от обслуживания кредитов.

Банк обеспечивает защиту своих интересов путем:

• своевременного и в полном размере сбора платежей по кредиту;

• своевременного и в полном размере перечисления налоговых и страховых платежей;

• обеспечения сохранности заложенного имущества путем осуществления регулярной инспекции имущества.

Банк может осуществлять обслуживание ипотечных кредитов — как оставляемых в собственном портфеле, так и продаваемых организациям вторичного рынка ипотечных кредитов.

Все основные параметры обслуживания оговариваются в кредитном договоре, заключаемом между банком и заемщиком: сроки и периодичность платежей, размеры штрафных санкций, условия досрочного погашения, требование обеспечения сохранности имущества, условия пересмотра процентной ставки и т.п.

Обслуживание ипотечных кредитов, как правило, осуществляет специализированное подразделение (управление, отдел) банка

< Назад   Вперед >
Содержание