БИЗНEС-ПЛАН КОММEРЧEСКОГО БАНКА ЛEКС-БАНК М 2001 98 С 7

По статье "основные средства и хозяйственные затраты" отражена планируемая стоимость имущества Банка. Инвестирование в основные средства планируется производить в основном для пополнения программных и аппаратных компьютерных средств и систем Банка, офисного оборудования, транспорта для инкассаторских операций.
Задолженность со стороны возможных должников не должна составлять более 5% от общей суммы активов Банка.

Таблица 12
РАСЧЕТНЫЙ БАЛАНС
БАНКА НА ПЕРВЫЕ ТРИ ГОДА ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
Тыс. руб.

АКТИВ доля в сумме активов
(%)
На
01.01.02 г. доля в сумме активов
(%)
На
01.01.03 г. Темпы
прироста
за год (%) доля в сумме активов
(%)
На
01.01.04 г. Темпы
прироста
за год
(%) 1 Касса
3,5 3,7 30,0 3,8 30 2 Корреспондентский счет в Центральном банке РФ 28,2 27,2 18,4 27,0 26,4 3 Обязательные резервы, депонируемые в Центральном банке Российской Федерации 3,4 3,7 34,2 4,0 35,6 4 Средства на корреспондентских счетах 20,4 21,7 31,3 22,4 31,5 5 Кредиты, которые будут выданы (всего):
в том числе: 35,0 35,2 23,8 33,9 22,5 Краткосрочные кредиты 35,0 35,2 23,8 33,9 22,5 из них другим кредитным организациям 10,6 10,6 22,4 10,1 21,7 6 Вложения в ценные бумаги (акции, облигации и др.) и приобретенные доли 0,2 0,3 103,3 0,4 39,5 7 Основные средства и хозяйственные затраты 2,6 2,3 8,3 3,3 84,6 8
Дебиторы 4,1 2,3 -30,5% 1,2 -34,5 9 Отвлеченные средства за счет прибыли 2,6 3,6 70,8 4,0 41,4 БАЛАНС 100,0 100,0 23,1 100,0 27,1
Управление пассивами Банка осуществляется в целях получения максимальной доходности при заданных уровнях ликвидности и при планомерном (в рамках установленных лимитов) наращивании ресурсной базы (таблица13).
Реализация программы наращивания капитала Банка, в рамках которой предполагается размещение крупных пакетов обыкновенных акций среди акционеров Банка, позволит увеличить уставный капитал на сумму Х00 000 тыс. рублей в первый год деятельности после преобразования, на сумму Х00 000 тыс. - рублей во второй год деятельности, и на Х00 000 тыс. рублей - на третий год деятельности; предполагаемый уставный капитал Банка в 2003 году составит Х х00 000 тыс. руб.

Таблица 13 РАСЧЕТНЫЙ БАЛАНС "Лекс-Банк" (ОАО)
НА ПЕРВЫЕ ТРИ ГОДА ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
Тыс. руб.

ПАССИВ доля в сумме
пассивов
(%)
На
01.01.02 г. доля в сумме пассивов
(%)
На
01.01.03 г. темпы
прироста
за год
(%) доля в сумме
пассивов
(%)
На
01.01.04 г. Темпы
Прироста
за год
(%) 1 Уставный капитал
В
том числе - основные средства 39,0 33,4 5,6 30,4 15,8 2 Резервный фонд 1,9 3,3 111,1 4,6 73,7 3 Другие фонды 0,2 0,2 22,1 0,3 36,2 4 Счета кредитных организаций-корреспондентов 15,3 16,4 31,3 16,7 29,9 5 Средства юридических и физических лиц на их расчетных, текущих счетах 32,1 33,9 30,0 34,6 30,0 6 Депозиты юридических и физических лиц 5,3 5,6 30,0 5,7 30,0 7 Кредиты, которые предполагается получить у кредитных организаций 8 Кредиторы
3,2 3,2 23,9 3,3 30,0 9 Созданные резервы 0,4 0,4 31,9 0,4 25,1 10 Прибыль
2,6 3,6 70,8 4,0 41,5 БАЛАНС 100,0 100,0 23,1 100,0 27,1
Расчет отчислений в Фонд обязательных резервов производился исходя из действующих норм обязательных резервов согласно Положению ЦБ РФ № 37 от 30.03.96 г.

Приложение № 1
К Положению ЦБ РФ от 30 марта 1996 года № 37
01.01.02 г 01.01.03 г 01.01.04 г. 1 Привлеченные средства на балансовых счетах, участвующих в расчете обязательных резервов, рассчитанные по средней хронологической (согласно разд. 2 Положения)
ВСЕГО:
В том числе: 1.1. Привлеченные средства юридических лиц в рублях 1.2. Привлеченные средства физических лиц в рублях 1.3. Привлеченные средства юридических и физических лиц в иностранной валюте 2. Средства, подлежащие депонированию в Центральном банке Российской Федерации, исходя из установленных нормативов обязательных резервов (стр. 2.5. + стр. 2.6) 2.1. По счетам юридических лиц в рублях (по ставке 10 %) 2.2. По счетам физических лиц в рублях (по ставке 7%) 2.3. Всего по привлеченным средствам в рублях (стр. 2.1. + стр. 2.2) 2.4. Вычитаются: остатки рублевых денежных средств в кассе (в пределах установленного Центральным банком Российской Федерации минимально допустимого остатка), рассчитанные по средней хронологической за расчетный период 2.5. ИТОГО по привлеченным средствам в рублях (стр. 2.3 - стр.2.4) 2.6. По счетам юридических и физических лиц в иностранной валюте (по ставке 10 %)
Резервный фонд планируется создавать за счет отчислений в размере от 87 до 98 процентов от чистой прибыли. К концу третьего года резервный фонд Банка составит 15 % от зарегистрированного уставного капитала Банка в соответствии с требованиями нормативных актов Центрального банка Российской Федерации к акционерным банкам. По обязательствам Банка в течение планируемого периода ожидается незначительное изменение остатков на счетах кредитных организаций-корреспондентов, которые составят 16-17 процентов от общей суммы пассивов.
Величина предполагаемых остатков на расчетных и текущих счетах юридических и физических лиц в абсолютном выражении составит Х тыс. руб. по итогам 2002 года, Х тыс. руб.- по итогам 2003 года, Х тыс. руб.- по итогам 2004 года.
Привлечение кредитов на рынке межбанковских кредитов для поддержания текущей ликвидности, величина которой в Банке избыточна, не планируется.
Планируемый объем привлечения ресурсов за счет выпуска Банком ценных бумаг будет производиться в рамках осуществления стратегических целей Банка. Однако данный вид обязательств не планируется использовать в качестве основного, поскольку после преобразования Банка в акционерное общество будет осуществляться специальная программа, направленная на поддержание стоимости ценных бумаг Банка на уровне, рентабельном для Банка, с целью минимизации риска снижения рыночной стоимости ценных бумаг. Подготовка и осуществление данной программы намечены на конец третьего года планируемого периода.
Доля кредиторской задолженности в общей сумме пассивов составит не более 3%, при наиболее оптимистическом варианте планирования возможно дальнейшее сокращение кредиторской задолженности.
По статье "прочие пассивы" отражена сумма сформированных резервов на возможные потери по ссудам и под обесценение ценных бумаг.
Расчет резерва на возможные потери по ссудам составлялся в соответствии с Инструкцией ЦБ РФ от 30.06.97 г. № 62а "О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам".

Расчет резерва под возможные потери по ссудам на конец первого года после преобразования Банка

Группа кредитного риска Всего ссудная задолженность
в тыс. руб. Резерв под возможные потери по ссудам
% Расчетный Сформированный 1 2 3 4 5 Коммерческие кредиты, межбанковские кредиты,
ссуды физическим лицам в рублях и валюте 1 Первая группа риска 1% 2 Вторая группа риска 20% 3 Третья группа риска 50% 4 Четвертая группа риска 100% ИТОГО
Расчет резерва под возможные потери по ссудам на конец второго года после преобразования Банка

Группа кредитного риска Всего ссудная задолженность
В тыс. руб. Резерв под возможные потери по ссудам % Расчетный Сформированный 1 2 3 4 5 Коммерческие кредиты, межбанковские кредиты,
ссуды физическим лицам в рублях и валюте 1 Первая группа риска 1% 2 Вторая группа риска 20% 3 Третья группа риска 50% 4 Четвертая группа риска 100% ИТОГО

Расчет резерва под возможные потери по ссудам на конец третьего года после преобразования Банка

Группа кредитного риска Всего ссудная задолженность
В тыс. руб. Резерв под возможные потери по ссудам
% Расчетный Сформированный 1 2 3 4 5 Коммерческие кредиты, межбанковские кредиты,
ссуды физическим лицам в рублях и валюте 1 Первая группа риска 1% 2 Вторая группа риска 20% 3 Третья группа риска 50% 4 Четвертая группа риска 100% ИТОГО
Расчет резерва под обесценение вложений в ценные бумаги на планируемый период составлялся согласно действующему порядку создания резервов под обесценение ценных бумаг (Письмо Центрального банка Российской Федерации от 08.12.94 г. № 127 с последующими изменениями и дополнениями).

Расчет резерва под обесценение вложений в ценные бумаги

Наименование

<< Пред. стр. 7 (из 9) След. >>

Список литературы по разделу