<< Пред.           стр. 3 (из 5)           След. >>

Список литературы по разделу

  Главная цель рекреационного туризма-отдых, что делает его наиболее массовой формой. Поездки иностранных туристов в Испанию, Болгарию, Кипр и др. страны преследуют прежде всего именно эту цель. Характерна большая продолжительность всей поездки, небольшое количество городов, входящих в маршрут, и соответственно, большая продолжительность пребывания в одном городе. Другая особенность - широкое использование авиационного транспорта и в том числе чартерных перевозок. При поездках на отдых весьма высок спрос на размещение в двухместных гостиничных номерах.
  Получает все большее распространение так называемый "тайм-шер", по которому купившее его лицо становится совладельцем виллы, квартиры или номера в гостинице. Все совладельцы, сделавшие вклад в покупку недвижимости в зоне отдыха, распределяют между собой общую продолжительность времени отдыха (год либо сезон). При покупке компаньоны вправе оговаривать сезон (или месяц), во время которого каждый из них намерен воспользоваться недвижимостью. Таймшер дает некоторые преимущества в сравнении с традиционным туром. Он обеспечивает экономию средств на приобретение и эксплуатацию недвижимости, поскольку покупка осуществляется на долевой основе. Это выгодно тем, кто может воспользоваться недвижимостью лишь в период отдыха (отпуска), не меняя места своего постоянного жительства. Исключаются сезонные сложности в организации отдыха, в частности, предварительное бронирование гостиницы, так как заранее известны все условия предстоящей поездки. Однако при покупке тай-мшера чрезвычайно важна надежность фирмы, через котору осуществляется купля-продажа недвижимости.
  Туристическая поездка с целью лечения -это индивидуальный вид поездок, хотя отдельные туристы могут объединяться туристской фирмой для совместных перевозок с тем, чтобы получить групповые скидки на проезд. Обычная продолжительность тура на лечение - 24 - 28 дней, т. е. значительно выше, чем по другим видам туризма.
  Организацией поездок с целью лечения занимаются только фирмы, специализирующиеся на этом виде туризма. Обычно они тесно связаны с медицинскими учреждениями, ассоциациями и т. п. Поэтому важное значение для формирования спроса на поездки с целью лечения имеет информированность специалистов-медиков о возможностях лечения в другой стране. При этом необходимо учитывать и общее отношение медицинских кругов той или иной страны к различным формам курортного лечения. Например, в США значительно меньшей популярностью по сравнению с Европой пользуются курорты на базе минеральных источников.
  Экскурсионный туризм. Для экскурсионного туризма, как и для рекреационного, характерны поездки как на индивидуальной, так и на групповой основе. Этот вид туризма включает поездки с
  познавательными целями. При анализе возможностей дальнейшего его развития необходимо выделить по каждой стране категории населения, интересующиеся познавательными поездками вообще и в данный регион, а также специализирующиеся на таком виде туризма туристские фирмы. Познавательные поездки могут сочетаться с отдыхом, лечением, а также предшествовать ему.
  Характерная особенность познавательных поездок-это их боль шие расстояния с посещением за одну поездку нескольких стран и городов с использованием различных видов транспорта. Наряду со значительным объемом авиаперевозок, включая чартерные, можно отметить возрастающую популярность туристских поездок по железной дороге, речных и морских круизов.
  Одной из разновидностей познавательных поездок является автомобильный туризм. Поездки на автомашинах и автобусах дают большие возможности познакомиться со страной. В то же время они весьма специфичны, поэтому их принято выделять в отдельный вид туризма. Необходимо учитывать, что ими занимаются специализированные туристские фирмы, в том числе специализирующиеся на прокате автомашин. Автотуризм в большей степени, чем другие виды туризма, зависит от сезонности.
  Научный туризм. Данный вид туризма, включающий поездки с целью участия в различных конференциях, симпозиумах и совещаниях, занимает все большее место в современном внутреннем и международном туризме. Конгрессный туризм дает высокий показатель по доходам от одного посетителя. Поэтому многие страны организуют у себя такого рода международные встречи. Создаются мощные конгрессные центры, располагающие комфортабельными гостиницами, с залами для заседаний. Ряд туристских фирм специализируется на проведении международных мероприятий, многие из которых объединяет Международный союз организаторов конгрессов. Большой популярностью пользуются конгрессы, предлагающие не только профессиональную программу, но и экскурсионные, развлекательные мероприятия.
  Деловой туризм. Поездки с деловыми целями рассматриваются как одна из важнейших составных частей современного международного обмена. Более того, этот вид поездок считается одним из самых перспективных, так как он базируется на объективной закономерности дальнейшего международного разделения труда.
  Анализ рынка деловых поездок основывается на состоянии экономических отношений между странами.
  Деловые поездки чаще всего предъявляют индивидуальный спрос на обслуживание по самым высоким классам с размещением в дорогих апартаментах, закреплением на весь день легковых автомашин и т. д. Для деловых поездок характерен повышенный спрос на одноместное размещение по первому классу. Деловые поездки важны с экономической точки зрения, так как они не зависят от сезонных факторов, не требуют особых затрат
  на рекламу, но для них необходима информация о порядке и сроках бронирования мест.
  В последние годы увеличивается спрос на такие деловые поездки в составе специализированных групп по профессиям. По своему характеру они приближаются к познавательным поездкам, но специальная программа посещения различных объектов и предприятий и однородный профессиональный состав группы предопределяет целесообразность выделения таких поездок в отдельный вид. Такие поездки осуществляются на авиационном транспорте с обслуживанием по первому классу. Обычно для таких групп требуется 10 - 12% одноместного размещения.
  Этнический туризм. Этот вид туризма, связанный с посещением родственников или мест рождения родителей, занимает важное место в международном туризме. Но за последние годы происходят определенные структурные изменения. Так, если несколько лет назад преобладали поездки для посещения родственников или места рождения, то вследствие смены поколений ослабляются прямые родственные связи и поездки осуществляются для знакомства с родиной предков. В результате повышается спрос на размещение в гостиницах, а не у родственников, значительно меняются требования и к программе пребывания. Разновидностью этниче ского туризма является приграничный обмен.
  Перечисленные основные виды туризма не исчерпывают всего его разнообразия. Можно говорить как об отдельном виде туризма о поездках с целью охоты и рыбной ловли, создающих по существу совершенно самостоятельный рынок. Важное значение имеют транзитные поездки. Своеобразной формой туризма становятся поездки для совершенствования знаний иностранного языка, получающие все большее распространение.
  Разнообразие видов туризма предполагает их классификацию первоначально по территориальному принципу, а внутри национального рынка -по видам туризма. Однако специальные виды туризма-конгрессный туризм, поездки с целью лечения, поездки на охоту - базируются на видовом принципе с последующим распределением по национальным рынкам.
  Характерная черта туризма -его сезонность, связанная прежде всего с наличием свободного времени, отпусков основной массы потенциальных посетителей, а также зависимость от климатических условий. Показатели сезонности оказывают важное влияние на степень загрузки материально технической базы туризма и использовании персонала. Тем самым сезонность во многом определяет общую экономическую эффективность туризма.
  Большинство туристских экспертов рассматривают сезонность как один из важнейших резервов повышения экономической эффективности иностранного и внутреннего туризма. Разрыв в показателях I и IV кварталов по сравнению со II и III кварталами очень велик: на летние месяцы в странах с развитым туризмом приходится более 2/3 нагрузки.
  Большое значение при анализе рынков туристских услуг имеют направления географических потоков.
  По первому направлению анализа предполагается изучение транспортных связей, выделяются регионы, имеющие в своем составе крупные города, которые являются основными поставщиками туристов, выезжающих за границу. Отдельно выявляются сельскохозяйственные районы, в меньшей степени вовлеченные в иностранный туризм.
  Другое направление должно выявить сложившуюся географию поездок из данной страны по основным видам туризма с разделением межрегиональных и внутрирегиональных потоков.
  Туристов привлекает ландшафт, чистый воздух, незагрязненная вода в водоемах, просторные пляжи, обилие лесонасаждений- все это относится к туристским ресурсам. Французский экономист П. Дефер предложил оригинальную классификацию туристских ресурсов12. Он не относит к туристским ресурсам предприятия по приему и обслуживанию туристов, поскольку эти предприятия лишь позволяют использовать туристские ресурсы, но сами по себе не могут служить целью туристского путешествия. Все туристские ресурсы П. Дефер подразделяет на четыре группы: гидром, фи-том, литом и антропом. К гидрому он относит туристские ресурсы, в состав которых входит вода. Это стоячие и проточные виды, озера, реки, морские побережья, водопады, снежные равнины и ледники, источники минеральных вод, гидростанции и т. д.
  К фитому относятся природные туристские ресурсы, в состав которых входят земельные угодья. Они могут быть созданы самой природой или являться рузультатом человеческого труда. Следовательно, это все природные русурсы, за исключением воды: леса, национальные парки, скалы, вулканы, сады, красивые панорамы и т. д.
  Под литомом П. Дефер понимает все, что создано трудом человека, вызывающее интерес туристов либо сам по себе, либо благодаря своему назначению: памятники архитектуры и сооружения, характеризующие жизнь и быт людей (музеи под открытым небом); современные постройки-мосты, аэропорты, вокзалы, университеты, правительственные здания, жилые кварталы и т. д.
  К антропому П. Дефер относит все виды человеческой деятельности, вызывающие интерес туристов независимо от окружающей обстановки. В эту группу входят: сам человек, его жизнь, его нравы и обычаи, старинные виды человеческой деятельности, которые со временем могут исчезнуть (народные промыслы, национальные народные праздники, фольклор, национальные костюмы и национальная музыка), современная человеческая деятельность (промышленные и сельскохозяйственные предприятия, учебные заведения, социально-бытовые объекты).
  Особенность природных ресурсов-они не восстанавливаются по мере потребления. Высококачественная окружающая среды - это основа для туризма, поэтому необходимо регулировать потреб ление ресурсов окружающей среды и обеспечить ее сохранность. Развитие туризма должно осуществляться в рамках специально разработанного государственного плана туристского благоустройства. В этом случае туризм может стать не только очень важным фактором сохранения окружающей среды, но и средством ее улучшения и воссоздания.
  § 2. МЕСТО УСЛУГ ТУРИЗМА И РЕКРЕАЦИЯ В НАЦИОНАЛЬНОЙ ЭКОНОМИКЕ
  Материальную основу туризма образует сложный комплекс различных отраслей, подотраслей и видов деятельности, которые не посредственно удовлетворяют различные потребности туристов или создают необходимые для этого условия. Некоторая часть этих предприятий специализируется на производстве товаров и услуг, предназначенных исключительно для потребления туристов. Однако большинство из них удовлетворяют еще и потребности местного населения, а также косвенно способствуют росту туристского потребления.
  Если понимать материальную основу предпринимательства в области туризма подобным образом, то она шире, чем индустрия туризма, включающая в себя только те предприятия и организации, которые ориентированы на данный вид деятельности. В отечественной и зарубежной литературе термин "индустрия туризма" используется для обозначения "чисто туристских предприятий" (гостиничное и ресторанное хозяйство, туристские фирмы, предприятия по производству и реализации товаров туристского спроса и т. д.). Для определения всей совокупности предприятий, прямо или косвенно удовлетворяющих туристские потребности, можно применять более широкий термин - "туристский сектор экономики'. Он включает в себя следующее:
  предприятия гостиничного хозяйства, пассажирского транспорта (кроме городского), туристские фирмы, банковские структуры по обмену валюты, предприятия, специализирующиеся напроизводстве и продаже туристских товаров;
  предприятия питания, коммунального хозяйства, бытовогообслуживания, городского транспорта, связи, службы проката, рекламно-информационные агентства, культурно-зрелищные учреждения;
  предприятия сельского хозяйства, пищевой и некоторых других отраслей промышленности, производящие товары туристскогоназначения, различные организации, занимающиеся проектированием, строительством и модернизацией туристских объектов, пред-
  приятии по производству оборудования для гостиничного и ресторанного хозяйства, учебные заведения по подготовке кадров.
  Для удовлетворения разнообразных потребностей туристов необходимы товары и услуги большого числа не связанных между собой технологически предприятий и производств, одни из которых обслуживают преимущественно туристов, другие -как туристов, так и местное население, а третьи обеспечивают функционирование и первых, и вторых.
  Отраслевой состав туристского сектора объединяет индустрию туризма, индустрию досуга, отрасли инфраструктуры, необходи мые для приема и обслуживания туристов, производственные отрасли, участвующие в создании объектов индустрии туризма и выпускающие товары туристского спроса.
  Индустрия туризма - это неотъемлемая составная часть эконо мики всех развитых стран. Наряду с удовлетворением рекреационных потребностей населения и обеспечением притока в страну иностранной валюты от обслуживания иностранных посетителей, она способствует хозяйственному освоению менее развитых районов, вовлекает в хозяйственный оборот неиспользованных другими отраслями природные ресурсы, влияет на развитие инфраструктуры и способствует занятости местного населения. С другими отраслями экономики ее объединяют многочисленные экономические связи в форме поставок товаров, оказания услуг, владения акциями и т. д.
  В индустрии туризма развитых стран наблюдается усиление концентрации и централизации производства и капитала. Крупные гостиничные объединения и туристские фирмы расширяют масштабы деятельности, укрепляя положение на мировом рынке туризма за счет создания собственных или приобретения существующих транспортных компаний, строительных фирм, предприятий по производству гостиничного и ресторанного оборудования. Одновременно возникает и обратный процесс: в туристический бизнес вкладывают свои капиталы торговые, транспортные компании, крупные промышленные концерны, банки, что благоприятствует дальнейшему развитию индустрии туризма. Посредством хозяйственно-финансовых связей с другими отраслями индустрия туризма становится органичной частью национальной экономики многих стран.
  Развитые страны имеют значительные расходы на международный туризм, поскольку в них преобладает пассивный туризм, экономический эффект которого проявляется в улучшении качества воспроизводства рабочей силы посредством активной ее рекреации и повышении на этой основе продуктивности труда. Зарубежные поездки населения этих стран стали неотъемлемой составной частью современного образа жизни. Стремление путешествовать и проводить отпуск за границей приводит к повышению удельного веса расходов населения на зарубежные поездки в ВВП и импорте
  товаров и услуг. Развитие туризма и проведение мероприятий по привлечению иностранных туристов способствует увеличению валютных поступлений в принимающие страны. Но несмотря на значительные поступления валюты от международного туризма, в некоторых высокоразвитых странах, как Бельгия, Нидерланды и Германия, они играют в целом небольшую роль, так как возможности в них для активного туризма сильно ограничены недостатком естественных туристских ресурсов и экологической ситуацией в традиционных районах туризма.
  Именно поэтому довольно заметную роль в международном туризме играют менее развитые европейские государства, такие как Греция, Испания и Португалия. Главная функция индустрии туризма в этих и некоторых других странах - прием и обслуживание иностранных туристов и обеспечение тем самым дополнитель ного притока в экономику иностранной валюты. Наличие определенных туристских ресурсов, развитой промышленности, сельского хозяйства и инфраструктуры позволяют государствам использовать активный туризм как отрасль экспортной специализации. Расширение производства товаров и услуг для туристов вместе с тем способствует увеличению его вклада в создание ВВП.
  Международный туризм представляет собой часть международного обмена услугами. С развитием межгосударственных связей сфера услуг вышла за рамки отдельных стран и превратилась в одну из важнейших сторон внешнеэкономических связей. По мере роста международного туризма усиливается процесс специализации, в ходе которой выделяются страны-поставщики туристов и страны, принимающие туристов. Поставщиками туристов чаще выступают развитые страны, характеризующиеся высокими пока зателями выезда своих граждан за границу. Однако они не только направляют, но и принимают большое количество иностранных туристов. Иностранный туризм -это важный источник валютных поступлений и даже в развитых странах существенным образом влияет на состояние платежных балансов, поскольку поступления от иностранного туризма составляют значительную часть доходов от экспорта товаров и услуг. Под экспортом в международном туризме понимается прием иностранных туристов в своей стране, а под импортом - направление туристов данной страны за границу. В странах с дефицитом торгового баланса поступления от иностранного туризма могут восполнять его относительно высокую долю. При анализе влияния иностранного туризма на состояние платежного баланса необходимо также принимать во внимание затраты иностранных туристов на приобретение сувениров, одежды, продуктов питания, которые не учитываются при анализе туристского баланса. Французский экономист Л. Жокар при подсчете величины общих затрат, производимых иностранными туристами во Франции на протяжении 10 лет, пришел к выводу, что эти не учитываемые в платежном балансе расходы иностранных тури-
  стов могут составлять от 70 до 254% суммы поступлений от иностранного туризма, включенных в туристский баланс13.
  Международный туризм не является обычной формой экспор та, поскольку потребители (туристы) прибывают к месту потребления "туристского продукта"14, а не наоборот. Под туристским продуктом понимается набор услуг, включаемых в стоимость туристской поездки по заданному маршруту с комплексным обслуживанием. Эта основная характерная черта международного туризма создает ряд условий, выгодно отличающих его от остальных экспортных статей. Во первых, потребитель (турист) берет на себя оплату транспортных расходов. Во-вторых, приобретение иностранными туристами сувениров и других товаров во время их пребывания в другой стране можно рассматривать как чаще всего выгодную форму внешнеторговых операций, поскольку в этом слу чае продажа таких товаров производится по розничным ценам внутреннего рынка. Целый ряд отраслей в различных странах работа ет на этот "внутренний экспорт". Так, в Японии иностранные туристы покупают значительную часть производимых в стране радиотоваров и фотоаппаратов, в Швейцарии -часов, во Франции - парфюмерных изделий и продукции салонов мод, в Италии - обуви, в Англии -виски и т. д.
  Ко второй группе можно отнести страны со средним уровнем экономического развития, принимающими туристов, но в то же время и направляющие большое число туристов за рубеж. Это Кипр, Греция, Мексика, Испания, Китай, Турция. В этих странах поступления от международного туризма традиционно составляют большую долю ВВП, чем в странах-поставщиках, а расходы на зарубежные туристские поездки - соответственно меньшую его до лю, хотя они являются также поставщиками туристов. Доля выезжающих за границу граждан этих стран несколько ниже, чем в развивающихся странах.
  Третья группа включает развивающиеся страны, которые принимают туристов. В целом эти страны не являются поставщиками туристов, а туристские потоки между ними весьма незначительны.
  Россия на данном этапе является как страной, принимающей иностранных туристов, так и отправляющей большое их количество за рубеж, при этом преобладает численность выезжающих.
  Для международного туризма характерны те же виды операций, которые сложились во внешней торговле: экспорт, импорт и реэкспорт. Но по своей форме эти операции в международном туризме имеют свои специфические особенности.
  Главная отличительная черта международного туризма как формы международных экономических отношений в том, что приобретение услуг происходит, как и любая внешнеторговая сделка, через иностранных контрагентов, которыми могут быть туристская фирма либо сам иностранный турист, а их потребление осуществляется в стране-экспортере туристских услуг.
  Несколько сложнее в международном туризме обстоит дело с реэкспортом. С теоретической точки зрения в эту категорию должны попадать все иностранные туристы, купившие тур у туристской организации данной страны для поездки в третью страну. Однако из-за несовершенства существующей системы учета выделить эту категорию туристов практически затруднительно. Поэтому, хотя фактически реэкспортные операции находят все большее распространение в международном туризме, их показатели растворяются в экспортных операциях.
  Объем международного туризма принято определять в натуральных (количественных) и ценностных (стоимостных) показателях.
  Натуральные показатели базируются прежде всего на численности туристов. Однако этого показателя оказывается недостаточно для определения реальных объемов иностранного туризма и обоснования потребности в материально-технической базе.
  Поскольку каждый иностранный турист находится в другой стране определенное время, то от средней продолжительности пребывания иностранных туристов в стране зависят объемы иностранного туризма в целом. В связи с этим в международном туризме наряду с общей численностью туристов важным натуральным показателем служит количество дней, проведенных туристами в стране-туроднеи. В практике большинства стран этот показатель носит название "количество ночевок".
  Количество туроднеи определяется по формуле:
 
  Т-количество туроднеи;
  У -общая численность туристов;
  Д-средняя продолжительность пребывания одного туриста в стране.
  Стоимостные показатели в иностранном туризме зависимы от цен и тарифов, действующих на услуги туристам, а также на все другие формы затрат, производимых иностранными туристами в стране. При этом, как правило, из этих затрат исключаются расходы на международные перевозки.
 
  где S -общая величина валютных поступлений;
  В ряде стран принято выделять в качестве стоимостных показателей средний доход на один трудодень и, как производный, - средний доход на одну турпоездку. Общий объем валютных поступлений страны определяется по следующей формуле:
  У -общая численность туристов;
  Д -средняя продолжительность пребывания одного туриста в стране;
  St -средний доход от одного туриста в день.
  На Первой Конференции ООН по туризму и путешествиям, состоявшейся в Риме в 1963 г., было выработано определение международного туризма. "Иностранный турист -это ' временный посетитель", т. е. любое лицо, посещающее другую страну, чем та, в которой он обычно постоянно проживает, с любой целью, кроме осуществления профессиональной деятельности, оплачиваемой в посещаемой стране"15.
  Определение "временный посетитель" объединяет два понятия: турист как временный посетитель, находящийся по крайней мере 24 часа в стране посещения; экскурсант - временный посетитель, находящийся менее 24 часов в стране посещения.
  Круизные путешественники классифицируются как экскурсанты, если они ночуют на борту теплохода во время стоянок в портах, и как туристы, путешествующие с целью отдыха, если они ночуют в гостиницах или других видах средств размещения, в то время как судно стоит в порту (в течение не менее 24 часов). Исследования показывают, что 39% стран из определения "посетитель" исключает экскурсантов, а 10% стран исключают бизнесменов 16.
  В практике некоторых стран принято считать туристами только тех, кто находится в другой стране не менее 30 дней. В некоторых странах ведется учет по гражданству временных посетителей, в других -по стране их постоянного проживания-, в третьих-учитывается страна, из которой состоялся непосредственный приезд посетителя. В целом ряде стран весьма сложно стоит проблема сбора данных о точном количестве пересечения границ, поскольку осуществляется безвизовый въезд граждан в соответствии с двухсторонними соглашениями, в том числе и туристов.
  § 3. СПЕЦИФИКА РЫНКА УСЛУГ ТУРИЗМА И РЕКРЕАЦИИ, ЕГО ГОСУДАРСТВЕННОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ
  Рынок услуг туризма и рекреации, как и любой другой рынок, выполняет важнейшие функции по эффективному использованию первичных факторов производства и предоставлению свободы потребительского выбора.
  Развитие туризма оказывает своеобразное воздействие на национальную экономику страны и отдельных ее регионов. Кратковременное влияние может быть использовано как инструмент перераспределения части доходов населения в туристский сектор. Предъявление спроса на услуги рекреации и туризма вызывает формирование соответствующих сегментов рынка, стимулирует развитие отраслей туристской индустрии. Долгосрочное воздействие туризма проявляется в мультипликативном эффекте на развитие экономики отдельных регионов либо стран в целом. Привлечение инвестиций на развитие инфраструктуры туризма содействует развитию сопряженных отраслей: строительства промышленности, сельского хозяйства народных промыслов и т. д. Это создает основу для увеличения занятости населения, повышеня уровня его благосостояния. Так, опыт развитых стран, в частности Франции, свидетельствует о том, что строительство 100 мест размещения туристов ведет за собой создание 20 - 25 новых рабочих мест по их обслуживанию.
  Важность развития туризма для национальной и региональной экономики предопределяет его государственное регулирование. Взаимоотношения государства и рынка туристских услуг можно условно разделить на отношения по поводу:
  стимулирования предпринимательства в сфере туризма;
  охраны окружающей среды, в том числе природных рекреационных туристских ресурсов;
  охраны жизни, здоровья, защиты прав и интересов потребительских туристских услуг.
  Для рынка рекреационных и туристических услуг характерно наличие множества небольших и мелких фирм, специализирующихся на непосредственной поставке разнообразных услуг туристам и отдыхающим, либо занимающихся посреднической деятельностью по организации туров между их потребителями и поставщиками. Туризм как отрасль национальной экономики претерпела значительные изменения в ходе реформ. Демонтаж государственной системы централизованного управления туризмом в стране, безлицензионное возникновение в 1989 - 1993 гг. массы самодеятельных туристских предприятий, снятие законодательных барьеров для выезда российских граждан за рубеж, привели к довольно быстрому росту этой сферы. Множественность и неоднородность предпринимателей на данном рынке требует поддержки со стороны государства.
  В Российской Федерации, в соответствии с Указом Президента, создается Национальная туристическая корпорация, а при При-зиденте РФ Координационный комитет по физической культуре; спорту и туризму17. Указанные федеральные органы призваны участвовать в разработке и реализации целевой программы "Развитие туризма в РФ", создающей организационно-правовую основу для предпринимательства в сфере туризма. На федеральном уровне осуществляются также обоснования концепции развития туризма, разрабатываются прогнозы рыночных изменений. На федеральном уровне устанавливаются визовые, таможенные, транспортные условия туризма, налоговые, инвестиционные льготы, а также осуществляется административно-правовой контроль за деятельностью в сфере туризма.
  Известно, что туризм -это капиталоемкий бизнес. Для создания индустрии туризма высокого современного уровня необходимо привлечение огромных материальных и финансовых ресурсов. Во многих странах с развивающейся экономикой проблемы создания индустрии туризма решались с привлечением иностранного капитала. Использование иностранных инвестиций, как свидетельствует мировая практика, предполагает активное государственное воздействие посредством налогово-финансовой политики. Предоставление налоговых льгот, сокращение пошлин и сборов либо освобождение от них на начальной стадии создаваемых совместно с зарубежными инвесторами компаний, фирм, помощь целевыми бюджетными субсидиями - это те меры, которые должны быть увязаны с обязательными условиями по созданию дополнительных рабочих мест и привлечению местной рабочей силы и других ресурсов, способствующих подъему региональной экономики.
  Важнейшим средством государственного контроля за предпринимательством в сфере туризма является лицензирование этой деятельности. Порядок и условия лицензирования независимы от организационно-правовой формы российских и расположенных на территории России иностранных организаций и регулируются правительственным постановлением "О лицензировании международной туристической деятельности"18. Аналогичные условия лицензирования необходимы для внутреннего туризма.
  Предпринимательство в сфере туризма сопряжено с использованием природных рекреационных туристских ресурсов в виде лечебно-оздоровительных местностей, земель, лесов, водных ресурсов, природных заповедников, национальных парков, курортов и т. д. Регламентация режима их использования определяется Федеральным Законом 'О природных лечебных ресурсах, лечебно-оздоровительных местностях и курортах". В соответствии с этим Законом устанавливаются принципы и направления государственной политики и регулируются отношения по поводу охраны окружающей среды, национальных природных ресурсов. Поскольку природных ресурсы, как это установлено законодательством, находятся в государственной собственности, то в условиях смешанной рыночной экономики их использование в сфере туризма базируется на арендных отношениях.
  Предоставление свободы выбора услуг туризма и рекреации в условиях рынка должно сопровождаться защитой прав и интере сов потребителей. Правовую основу для этого создает Федерал ь ный Закон РФ "О защите прав потребителей", который определяет права потребителей на безопасность услуг, на получение необ ходимой информации, гарантии и ответственность поставщика (исполнителя) услуг и т. д.
  Специфика услуг туризма отражается и на процессе их ценообразования. Для них характерна высокая эластичность цен в раз личных сегментах туристического рынка, зависящая от соотношения спроса и предложения. Нематериальная природа, несохраняемость услуг обусловливают особенности рыночного риска, свя занного с образованием нереализованных запасов туристского на значения, а также вероятность того, что цена на эти товары и услуги может быть сбита конкурентами. Возникает опасность "це новых войн" в различных секторах индустрии туризма, обостряемая сезонной дифференциацией цен, их зависимостью от цен и тарифов на товары и услуги сопряженных отраслей. Государственное регулирование должно учитывать эту специфику при осуществлении пересмотра цен и тарифов на услуги отраслей с естественной монополией.
  При формировании политики цен на услуги рекреации и туризма необходимо принимать во внимание психологическую мотивацию потребительского поведения, например, обусловленность цены тура от социального статуса потребителя. Стоимость услуг туризма должна также возместить затраты на неиспользованные мощности и ресурсы из-за сезонности и по другим причинам. Все перечисленное должно учитываться при формировании цен на услуги туризма и рекреации, которое происходит на двух уровнях.
  Первый определяет стратегию ценообразования. Он проявля ется через совокупность цен, подлежащих .опубликованию в брошюрах, путеводителях, входных билетах и других специальных печатных изданиях. Эти цены затрагивают вопросы позиционирования услуг и товаров, их стоимости, долгосрочной прибыли на вложенный капитал, а также перспективы развития отрасли, положения на рынке.
  На втором уровне ценообразование затрагивает цены продажи в предстоящем периоде. Цена изменяется по мере реализации, времени производства туристского продукта, а также при бронировании билетов до начала путешествия.
  Тактические цены первого уровня, как правило, широко рекламируются, так как именно они характеризуют предложение услуг, о них туроператоры регулярно информируют своих партнеров, но в ряде случаев они могут оказаться и тщательно охраняемой ком-
  мерческой тайной. Воздействие на формирование цен на услуги рекреации и туризма возможно посредством обобщения стратегии и регулирования их уровня относительно "имиджа" и положения турпродукта; уточнения цели рыночной политики в период установления цен и выделения сегмента, на который направлено действие фирмы; действий конкурентов; снижения издержек; направлений государственного регулирования рынка и т. д.
  Следует отметить, что деятельность отдельной фирмы, себестоимость ее услуг находится в непосредственной зависимости от изменения цен и тарифов на другие услуги. Например, повышение стоимости услуг гостиничного, бытового хозяйства, транспорта, цен в ресторанах, стоимости билетов в музеи, театры ведет к росту стоимости туристских путевок, а значит, к сокращению контингента потребителей, ослаблению конкурентоспособности на рынке.
  § 4. ОСОБЕННОСТИ РАЗВИТИЯ КОММЕРЧЕСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В ТУРИЗМЕ
  Рыночные отношения, на которые переведена отрасль, требуют повышения роли коммерческой деятельности в системе туризма, ибо такая деятельность является рычагом выполнения социально-экономических программ и повышения эффективности хозяйственно-финансовой деятельности предприятии. Расширение объемов реализации услуг, максимальное использование имеющейся материальной базы, продление сезона работы, предоставление туристам широкого набора дополнительных платных услуг, создание гибкой системы продажи путевок и туров, изучение спроса на туристский продукт для различных социально-демографических и профессиональных групп населения-таковы главные задачи развития туристской отрасли. Их решение требует соответствующей оценки состояния коммерческой деятельности на основе системного подхода и разработки мероприятий по всем участкам и звеньям коммерческой службы с учетом имеющегося опыта перестройки деятельности бюро путешествий и экскурсий, туристских предприятий.
  Кооперативы в туризме. Становление и развитие рыночных структур в сфере туризма началось с внедрения кооперативов.
  С развитием кооперативного движения активизировалась работа предприятий бывшего Госкоминтуриста СССР по созданию и использованию кооперативов с целью более полного удовлетворения потребностей отрасли. Расширялось сотрудничество с кооперативами отраслевых министерств и ведомств, а также с кооперативами, .действующими на самостоятельных началах. Сотрудничество с кооперативами было направлено на расширение сферы дополнительных услуг, повышение качества обслуживания иностранных туристов и советских граждан, увеличение поступлений ва-
  люты. В конце 1989 г. при предприятиях Госкоминтуриста действовало 44 кооператива в сфере бытового обслуживания, производства товаров народного потребления, общественного питания, основной деятельности, проектирования и ремонтно-строительных работ.
  Наметилось три основных направления, по которым развивалось сотрудничество предприятий Госкоминтуриста СССР с кооперативами.
  Во-первых, происходило создание кооперативов при предприятиях Госкоминтуриста, которые являлись не только их гарантом, но и предоставляли им материальные ресурсы для деятельности, за что они (кооперативы) отчисляли определенный процент от дохода или прибыли.
  Во-вторых, предприятия отдавали кооперативам в аренду помещения и обеспечивали условия для их деятельности.
  В-третьих, предприятия пользовались услугами кооперативов для выполнения работ непосредственно на самом предприятии.
  Акционерные общества и малый бизнес в туризме. По мере развития рыночных отношений на смену кооперативам приходят акционерные общества и малые предприятия.
  В современных условиях успех или неуспех акционерного общества зависит от обоснованности проекта, затеянного учредителями дела, от предприимчивости, знаний и опыта руководителей общества, их умения правильно, эффективно распорядиться собранным акционерным капиталом. К сожалению, образующиеся акционерные общества нередко учреждаются и регистрируются в исполнительных органах власти без предварительного обнародо-вания проспектов, без указания гарантий для будущих акционеров, без сбора заявок проведения подписки на акции.
  Как показывает опыт стран Восточной Европы, процесс приватизации начинается с предприятий торговли, питания и сферы услуг, в которых имеются специфические особенности, способствующие проведению скорейшей приватизации. Здесь преобладают малые и средние предприятия с относительно небольшой стоимостью производственных фондов.
  В поисках наименее болезненного с социальной точки зрения выхода из сложившейся в стране экономической ситуации многие уповают на акционерную форму как на наиболее демократичную в рамках рыночной экономики. Предполагается, что основная приватизационная работа будет проходить в этом направлении. Так, в России предприятия, подлежащие приватизации, преобразовываются в основном в акционерные общества. Это касается и сферы услуг, в том числе и туристической деятельности.
  Акционирование требует осуществления комплекса мер, связанных с правовым обеспечением, разработкой адекватной процедуры преобразования, ее организационного обеспечения. Опыт свидетельствует о запаздывании правового обеспечения процессов разгосударствления и приватизации по отношению к реальным тенденциям, отражающим эти процессы на практике.
  Опыт функционирования первых акционерных обществ в сфере услуг, показывает спонтанность и непоследовательность осуществления процессов разгосударствления и приватизации, отсутствие согласованной программы по созданию рыночной инфраструктуры, обеспечивающей функционирование различных субъектов рыночных отношений.
  Рассмотрим вариант акционирования крупного объединения: преобразование в акционерную компанию Центрального Совета по туризму и экскурсиям. Его преобразовали в самостоятельные акционерные общества, а головное объединение, тоже трансформированное в акционерную компанию, выполняет роль холдинга-владельца контрольных пакетов акций в капитале дочерних акционерных обществ.
  При построении возможных структур управления холдинговой компанией было необходимо определить основные принципы взаи моотношения холдинга с дочерними компаниями. Они состояли из следующих позиций:
  какая доля капитала остается в непосредственном распоряжении холдинга;
  каково участие холдинга в акционерном капитале дочернихкомпаний;
  каково участие дочерних компаний в акционерном капитале холдинга.
  Наиболее простая схема выделения капитала для образования дочерних акционерных компаний имеет следующий вид.
 
  В данном примере стоимость акционерного капитала условно принята в размере 2000 тыс. руб. Предположим, что ставки выплат по акциям компании определены в 5% их номинальной стоимости. Тогда общая сумма дивидендов составит 100 000 руб.
  В варианте единого акционерного общества дивиденды распределяются по предприятиям и организациям, которые владеют акциями на правах собственности или управляют или по доверенности акционера. Соответственно, по каждому пакету акций в 1000 руб будут выплачены дивиденды по 50 тыс. руб. При создании холдинговой компании выделяются части капитала, которые составляют капитал дочерних компаний. В приведенном примере по дочерним компаниям распределяется весь капитал акционерного общества. При этом 50% капитала холдинга образуют 100% капитала дочерней компании. В свою очередь, холдинг оставляет в своем портфеле контрольный пакет акции дочерних компаний -на сумму по 510 тыс. руб., что соответствует 51% акций каждой из них.
  Этот пример показывает, что создание дочерней компании не приводит к снижению доходов от акций на тот капитал, который выделяется для ее создания.
  Структур управления акционерным обществам через контрольные пакеты акций дочерних компаний может не предусматривать перераспределение доходов между дочерними компаниями, оставляя за центром только необходимые для выполнения его фунций финансовые ресурсы. Но владение холдингом контрольным пакетом акций дочерних компаний и соответствующее владение дочерними акционерными обществами акциями холдинга позволяет придать структуре управления необходимую устойчивость.
  На современном этапе заметно усилилась активность малого бизнеса. Увеличился вклад мелких и средних фирм в производство товаров, предоставление ряда услуг, расширились внешнеторговые операции таких фирм.
  Большое число таких фирм стало возникать по всей стране сразу же после принятия законодательных актов о собственности, приватизации, акционерных обществах и обществах с ограниченной ответственностью, малых предприятиях, предпринимательстве.
  В связи с общей либерализацией выезда из России возникло также значительное число туристских фирм и организаций, занимающихся направлением российских туристов за границу и туристским обменом.
  Большинство создаваемых туристских фирм являются небольшими предприятиями, не имеющими собственных гостиниц и транспортных средств и не обладающими необходимым капаталом. В основном это посреднические фирмы, стремящиеся заключить выгодные договоры с поставщиками услуг - гостиницами, ресторанами, транспортными компаниями, с полной оплатой приобретаемых услуг либо полностью в рублях, либо частично в рублях и частично в валюте.
  При выгодных сделках с поставщиками услуг в Содружестве новые туристские фирмы создают свой собственный туристский продукт и, чтобы мотивировать иностранного партнераа к сотрудничеству, калькулируют цены на поездки ниже общепринятого уровня.
  В процессе самоутверждения и приобретения определенного имиджа за границей для небольших туристских фирм характерны специализация и выход на рынки с предложениями, отличающимися от пакета предложений крупных туроператоров, как по программе поездки, так и по категории обслуживания.
  В отличие от существующей в международном туризме практики, когда небольшие фирмы являются, главным образом, тураген-тами, продающими туристский продукт крупных туроператоров, в различных регионах бывшего Советского Союза проявляется совершенно противоположная тенденция. Объясняется это тем, что крупные предприятия, являвшиеся недавно государственными монополистами в области иностранного туризма, не успели еще перестроить свою работу и перейти к сотрудничеству с новыми мелкими туристскими фирмами и предприятиями в новых условиях рыночной экономики на основе партнерского принципа "заработай сам и дай заработать другому".
  При огромном потенциале туристского рынка Содружества Независимых Государств для успешной работы в сфере иностранного туризма хватит места как крупным туроператорам, имеющим общепризнанную репутацию, так и мелким и средним туристским фирмам, пробивающимся на зарубежные рынки. Возникновение большого числа небольших фирм ведет к усилению конкуренции на рынке туристских услуг.
  Наиболее остро соперничество развивается между самыми мелкими фирмами, так как основной инструмент конкурентной борьбы-цены и качество услуг-у малых и больших фирм различен.
  В то же время, конкурируя между собой, они оказывают общее давление на цену туров в сторону ее снижения, что заставляет крупные туристские организации во избежание потери части своих клиентов проводить более гибкую коммерческую политику, искать пути снижения затрат.
  Различия в уровне профессионализма и компетентности учредителей и собственников новых туристских фирм, а также в тех целях, которые каждый из них ставит перед собой при организации собственного дела, обусловливают и существенные различия в проводимой их фирмами торговой и ценовой политике.
  Некоторые фирмы, например, путем сознательного снижения прибыли стремятся удержаться на рынке, продавая свои поездки по более низким ценам, чем их конкуренты. Другие, напротив, стремятся получить за короткое время как можно более высокую прибыль, чтобы использовать ее на цели потребления, не имея при этом четкой стратегии своего развития на перспективу. Третьи от-
  личаются от первых и вторых более гибкой и продуманной политикой. Они аккумулируют средства для расширения деятельности, подготовки кадров и укрепления своего финансового положе ния. Очевидно, что именно они имеют наибольшие шансы вырасти со временем в крупные туристские фирмы, занимающие ключевые позиции на рынке туристских услуг.
  Остальные же, разорясь, будут вынуждены либо уйти с рынка, либо начать сотрудничество с ведущими фирмами в качестве агентов по реализации туров.
  Объективный процесс дифференциации предприятий неизбежно приведет к формированию во всех регионах СНГ субъектов рынка, аналогично тому, как это было в большинстве развитых в туристском отношении стран.
  Результатом этого процесса явилось наличие крупных и средних фирм (туроператоров), создающих туристский продукт в 'па кете", и, с другой стороны, небольших фирм (турагентов), которые, образуя по существу розничную сеть по реализации туристского продукта, доводят его до потребителя.
  Процесс развития предпринимательства в сфере туроператор ской деятельности в СНГ в настоящее время идет более высокими темпами, чем в других секторах туристкой индустрии -таких, как гостиничное и ресторанное хозяйство, шоу- и игорный бизнес, лечебно-оздоровительные и рекреационные услуги. Это обусловлено прежде всего тем обстоятельством, что организация туристских поездок является по существу посреднической деятельностью, поэтому для нее не требуется значительных оборотных средств, дорогостоящих основных фондов и, следовательно, крупных инвестиций в здания и оборудование.
  Формирование туристского сектора в экономике СНГ происходит под воздействием противоположно направленных факторов. С одной стороны, этот процесс замедляется недостаточно высоким уровнем накоплений у населения и предприятий. Содружество же, в силу кризисного положения в кредитно-денежной и бюджетно-финансовой системах, не может принять активного участия в финансировании развития туризма. Однако по мере укрепления правовых и финансовых основ местного самоуправления частично эти функции могут взять на себя муниципальные органы, заинтересованные в создании на их территории дополнительных источников доходов для местного бюджета.
  101
  Глава 7. ДЕЛОВЫЕ УСЛУГИ
  § 1. ДЕЛОВЫЕ УСЛУГИ, ИХ СУЩНОСТЬ И СПЕЦИФИКА КЛАССИФИКАЦИИ.
  В мировой практике в недавнем прошлом деловые услуги рассматривались лишь как вспомогательные. Их доля в сфере услуг даже в развитых странах была весьма незначительна.
  С середины 70-х годов ситуация изменилась. Удорожание основных видов ресурсов (энергии, материалов, рабочей силы) вызвали необходимость перехода к ресурсоэкономичному типу роста. Сужение возможностей крупносерийного производства, перенакопление капитала во многих отраслях промышленного производства, ускорение процессов технического и технологического обновления, углубление специализации и переход к мелкосерийному производству, разветвлению хозяйственных связей, усложнение сбыта на рынке способствовали значительному увеличению потребностей во вспомогательных обслуживающих операциях, сопряженных с большими затратами людских и материальных ресурсов. Рост требований к качеству, разнообразию подобных услуг послужили предпосылками выделения скрытых вспомогательных обслуживающих операций в самостоятельные. В таких условиях многие компании в развитых странах постепенно приходят к выводу о том, что вместо самообеспечения деловыми услугами гораздо выгоднее вычленить часть вспомогательных операций в специализированные структуры, отделения, фирмы. Это и послужило предпосылкой передачи делового обслуживания тем предприятиям и фирмам, которые имели опыт в этой области.
  Специализация фирм или компаний на деловых услугах, с учетом эффекта "экономии на масштабе" и на основе новейшей ин формации позволяет их клиентам- получать высококачественные услуги с гораздо меньшими затратами, чем осуществление аналогичных операций собственными силами.
  Современные деловые услуги предоставляются теми отраслями, где идеи являются главным продуктом, а интеллект и затраты труда специалистов различного профиля занятых работников используются для оказания помощи предпринимателям, частным ли-
  цам, государственным структурам в решении оперативных, управленческих и технических задач.
  Характерным признаком деловых услуг принято считать их наукоемкость, широкое использование ' ноу-хау", привлечение высококвалифицированных специалистов, чьи знания и опыт позволяют достичь высокой конкурентоспособности. При этом деловые услуги -это наиболее капиталоемкие отрасли. Они поглощают довольно много инвестиций. В Японии, например, чтобы обеспечить приток капитала в сектор деловых услуг государством стимулировалось сокращение уровня процентных ставок по кредитам, что способствовало массовому образованию мелких фирм.
  Деловые услуги, как объекты экономической деятельности можно классифицировать по различным признакам. По конечному потребителю деловые услуги можно условно объединить в две группы: услуги производству (как промышленному, так и сельскохозяйственному) и услуги населению.
  Деловые услуги можно различать и по другим признакам: по способу реализации (через рынок или путем распределения через общественный сектор); по способу потребления (для коллектив ных, либо индивидуальных потребителей).
 
  Деловые услуги производству по: Деловые услуги населению по: стимулированию сбыта
  маркетингу
  инжинирингу консалтингу
  дизайну инвестированию лизингу
  рекламе услуг и продукции
  содействию в обеспечении рабочей силы
  по очистке воды, воздуха, уборке и уничтожению отходов
  по эксплуатации и охране производственных объектов консультированию (психологическому, юридическому, медицинскому и т. д.)
  страхованию жизни, здоровья, имущества, пенсионного обеспечения и т. д.
  управлению сбережениями, ценными бумагами управлению имуществом операциям с недвижимостью
  аренде техники и бытового оборудования, ее использованию
  рекламе от имени частных лиц
  содействию трудоустройства, переподготовке и профобучению
  маркетингу отдельных лиц (политических и общественных деятелей, деятелей культуры, искусства)
  маркетингу идей общественного характера (отказ от курения, алкоголя, наркотиков, движение за общественную чистоту, защита и охрана окружающей среды и т. д.) По дифункциональному назначению деловые услуги могут быть представлены следующим образом:
  консультативно-юридическое, управленческое, инженерно-технологическое (инжиниринг), психологическое, медицинское идругие виды консультирования;
  информационные услуги по обработке, хранению и передаче информации с помощью компьютеров, видеотехники, факсов,телексов и т. д.;
  услуги по связи с общественностью -паблик рилейшинэ;
  финансово-инвестиционные-услуги по операциям с ценными бумагами, управлению сбережениями и имуществом, услуги поразличным видам добровольного негосударственного страхования,лизинг как специфическая услуга по аренде и ее кредитованию,факторинг и т. д.;
  коммерческие услуги по содействию занятости населения иобеспечению рабочей силой посредством найма;
  операционные и эксплуатационно-технические услуги по очистке воды, уборке и уничтожению отходов, содержание транспортных автомагистралей и сопутствующие им виды облуживания.
  Приведенные и иные подходы к классификации деловых услуг, как и услуг вообще, несут на себе печать некоторой условности. Это обусловлено тем, что многие из них одновременно содержат несколько группировочных признаков. Так, консультирование по проблемам финансового рынка может быть отнесено к собственно консалтингу, а также к услугам финансово-инвестиционного фактора. По технологическому обеспечению подобные услуги мало чем отличаются от информационных услуг. Отсюда возникают так называемые '"услуги для услуг", носящих характер промежуточных. Взаимообусловленность и технологическая преемственность многих видов услуг предопределена диверсифициро-ванностью фирм, занятых их поставкой. Например, услуги туризма складываются под воздействием информационных услуг о наличии свободных мест в гостиницах, пансионатах, кемпингах, о наличии билетов на различные виды транспорта, услуг таможни, услуг по оформлению документов, услуг гидов, переводчиков, услуг по организации питания, досуга и т. д.
  Тем не менее условность классификаций не исключает специализации. При всем многообразии, например, услуг консультирования, возможно выделить и специфические направления этой сферы обслуживания. Консалтинг в области экономики - это деятельность по консультированию изготовителей, продавцов и покупателей по вопросам исследования и прогнозирования рынка (товаров, услуг лицензий, ноу-хау и т. д.), состоянию и изменению его конъюнктуры, созданию организационных структур и форм хозяйствования и другим экономическим вопросам.
  Разновидностью профессионального консультирования в технической области является инжиниринг - инженерно-технические консультации и соответствующее обслуживание.
  К консультационным услугам относятся широко распростанив-
  шийся в последние годы маркетинг. Как известно, маркетинг сочетает комплекс услуг по изучению рынка и определению потребностей, поиску путей и средств их удовлетворения, услуг по разработке товара, его рекламированию, продвижению к потребителю, стимулированию сбыта, обратным коммуникациям.
  На финансовом рынке для ориентации в сложном взаимодействии сбережений, накоплений, валюты, ценных бумаг, ссудного и привлеченного капитала, процентных ставок также необходимо консультирование. Профессиональная консультация важна для инвесторов по поводу вложения свободных денежных средств и сбе режений, для предпринимателей по вопросам формирования капитала, использования финансового инструментария (акций, облигаций, векселей и т. д.). Так, для оценки и минимизации риска на финансовом рынке создаются специализированные рейтинге вые компании, которые отслеживают биржевые курсы ценных бумаг, валюты, предоставляют информацию о перспективах рыночной конъюнктуры.
  § 2. ФАКТОРЫ РАЗВИТИЯ ДЕЛОВЫХ УСЛУГ В ПОСТИНДУСТРИАЛЬНОМ ОБЩЕСТВЕ.
  Для современной экономики характерно превращение нематериальных ресурсов, таких как интеллектуальный потенциал, информация, предпринимательское искусство, квалификация рабочей силы в решающий фактор развития. Возрастание роли нематериальных ресурсов обусловлено рядом моментов: усложнением процесса воспроизводства и особенно реализации продукции, товаров, ограниченностью важнейших произволственньгх ресурсов, углублением специализации, повышением требований к качеству.
  Превращение нематериальных ресурсов в важный фактор экономического развития в постиндустриальном обществе происхо дят неоднозначно. В развитых индустриальных странах это происходит более интенсивно. В Японии смещение центра тяжести в производстве и потреблении от вещей к услугам при одновременной интеграции вещного и невещного производства в единый комплекс, обладающий колоссальными возможностями воздействия на все стороны жизни человека, назвали софтизацией (от англ, софт -
  **\
  мягкий;.
  В изменившейся обстановке нормальная деятельность предпри нимателей и некоммерческих структур невозможна без деловых услуг. Одним из основных факторов общеэкономического характера выступает углубление индустриализации и разделения труда в развитых странах, в ходе которого деловые услуги выделились в самостоятельные отрасли. Представляя собой результат процесса углубления разделения труда, деловые услуги вызвали рост спро-
  са как на вспомогательное обслуживание в традиционных сферах по согласованию различных функций (например, финансовый лизинг), так и на новые виды услуг. Еще в начале 80-х годов в Японии за счет выделения деловых услуг в самостоятельные отрасли было обеспечено около половины прироста их объема производства. Однако расширение сектора деловых услуг происходит за счет создания совершенно новых видов деятельности, ориентированных на удовлетворение потребностей, возникающих в ходе научно технического прогресса, усложнения производства: управ ленческое консультирование, маркетинговые исследования, инжиниринг, информационное обслуживание и связь и т. д. В результате доля расходов на деловое обслуживание в Японии превышает четвертую часть общей величины производственных расходов. При этом специалисты отмечают, что наибольший удельный вес затрат на деловые услуги наблюдается в тех отраслях, где в ходе структурной перестройки и технического прогресса получили наиболь шее развитие производство электронной вычислительной техники и бытовой электроники, оптики, фармацевтической промышленности, а также в операциях, связанных со страхованием, кредитом, операциями с недвижимостью.
  Начиная со второй половины 70-х годов в рамках сферы услуг ведущих индустриальных стран преимущественное развитие получают отрасли деловых услуг. Их можно разделить на 2 группы:
  принципиально новые отрасли интеллектуального обслуживания производства - это консультирование (управленческое, технологическое и финансовое); инжиниринг (сфера инженерно-консультационных услуг); маркетинг (сфера, обеспечивающая веськомплекс услуг по реализации продукции), дазайн, проектирование;
  это отрасли, предоставляющие традиционные услуги в томчисле финансово-инвестиционные.
  Среднегодовые темпы прироста объемов производства в отраслях деловых услуг в 75 - 85 гг. равнялся 8%, их доля в ВВП -5%. Для сравнения доли транспорта и связи глубокой историей развития-6,2%.
  Темпы роста числа занятых были тоже одни из самых высоких 9,5%. В 80-е гг. в сфере деловых услуг было занято более 5% рабочей силы стран Западной Европы. Таким образом, деловые услуги превращаются наряду со связью и информационным обслуживанием в один из основных элементов инфраструктуры новой модели развития.
  Процесс удорожания основных производственных ресурсов (энергия, материалы, рабочая сила), ускорение обновления техно логий, углубление специализации и переход к мелкосерийному производству, осложнение реализации продукции, масштаб и разветвление хозяйственных связей - способствовало расширению потребностей производства во вспомогательных, обслуживающих опера-
  циях. Растут требования к качеству, разнообразию и уровню обслуживания. Производители пришли к выводу, что намного выгоднее становится вычленение части вспомогательных операций в самостоятельные производства или даже фирмы. Созданы предпосылки для передачи производства деловых услуг специализированным предприятиям и фирмам, которые аккумулируя новейший опыт и информацию в этой области, используя эффект "экономии на масштабе" и специализации производства, оказываются в со стоянии предоставлять клиентам услуги по более низким ценам и более высокого качества.
  К началу 80-х гг. деловые услуги превратились в один из важ-нейших производственных ресурсов. Так общая доля расходов на деловые услуги в совокупном объеме текущих производственных расходов национального хозяйства Японии составили 25%. Наибольший удельный вес затрат на деловые услуги в структуре текущих производственных расходов, а следовательно и наибольшее мультипликативное воздействие на рост объемов деловых услуг наблюдалось в отраслях: производство электронно вычислительной техники -5,6%, бытовой электроники -7,7%, оптики -5,2%, фармацевтической промышленности -8,6%, кредит -6,2%, страхование-9,7%, операций с недвижимостью -9,8%, связи-14,1%.
  Вследствие быстрого роста спроса на деловые услуги, сокращения инвестиций в промышленное производство, сужение рынка продукции целого ряда традиционных отраслей, появились благоприятные возможности для перелива капитала в отрасли деловых услуг.
  Потребности в деловых услугах возрастают в силу непрерывного совершенствования правовых, хозяйственно организационных, информационно-технологических и других условий.
  Для национальной экономики России может быть полезным опыт Японии второй половины 70 - 80-х годов, когда сокращение занятости в отраслях материального производства привело к притоку рабочей силы в сфере услуг, главным образом в отрасли делового обслу живания. В тот период крупные японские корпорации широко использовали практику перевода рабочей силы, высвобождающейся в результате автоматизации и рационализации производства. С целью недопущения увольнений создавались фирмы-филиалы в отраслях деловых услуг. Схожесть ситуации усиливается действием таких факторов, как сокращение возможностей трудоустройства молодежи в промышленности, возрастание экономической активности женщин, постарение населения при сохранении трудоспособности и заинтересованности в дополнительном заработке.
  Процесс "добирания" новых отраслей сферой услуг не единственный способ увеличить спрос на рабочую силу. Одновременно развивается процесс интеграции услуг (в ходе основной тенденции сервисизации), результатом которого становится все большее соединение различных видов услуг по организации досуга, туризма,
  рекреационных услуг, торговых услуг, услуг по организации вне-домашнего питания и т. д.
  Экономическая и социальная задача деловых услуг связана прежде всего с новым мощным импульсом в экономическом росте, который обеспечивается их деятельностью. Это связано с более эффективным использованием ресурсов, углублением специализации и повышением профессионализма занятых работников, укреплением кон курентоспособности предпринимателей, развертывающих процесс диверсификации своей деятельности в сторону деловых услуг. Особый момент, определяющий экономическую и социальную значимость деловых услуг, как и всей сферы услуг, связан с 'поглощающей способностью" в отношении рабочей силы.
  Однако экономические функции сферы услуг не ограничиваются обслуживанием производственных потребностей. Рост платежеспособного спроса населения и соответствующее изменение его потребностей увеличение финансовых возможностей государства служат основой развития мощной тенденции сервисизации личного и общественного потребления.
  Активизация роли личного потребления - это важнейшая тенденция современного этапа развития постиндустриального общества. Затраты населения как выражение конечного, платежеспособного спроса во многом предопределяют динамику и структуру экономического роста. Под воздействием сложного комплекса социально-экономических, демографических, культурных, психологических и других факторов идет процесс обновления и изменения запросов населения. Об этом свидетельствует динамика и структура потребительских расходов.
  В России в условиях переходного периода между личным потреблением и возможностями производственно-технической базы деловых услуг имеются как количественные, так и качественные несоответствия. Проявляется это в достаточно серьезном отстава нии сферы услуг от потребностей населения. Этот процесс усложняется устойчивой и долговременной тенденцией, по которой согласно закону Эр. Энгеля происходит смещение потребительского спроса от простейших жизненно необходимых благ к товарам длительного пользования и услуг. Увеличению потребности в деловом обслуживании способствует также постоянное совершенствование правовых, хозяйственных, организационных и других условий жизни общества, которые предполагают "подналадку посредством различных видов услуг. Причем нередко государственные, местные органы власти, общественные организации выступают как заказчиками, так и поставщиками подобных услуг.
  Действие перечисленных факторов постепенно приводит к тому, что роль сферы услуг в экономическом развитии становится все более значительной. По мере роста делового обслуживания усиливается обратное его воздействие на структуру национальной экономики, углубление специализации, лучшее использование ресурсов.
  Совокупное воздействие многочисленных факторов развития услуг дает мультипликативный эффект на другие отрасли экономики сферы жизнедеятельности людей, проявляющийся в углублении межотраслевых и межхозяйственных связей, усилении интеграции между ними.
  Исследования показывают, что процесс перераспределения материальных, финансовых ресурсов, рабочей силы в пользу сферы услуг в различных странах идет неодинаково19. В малых развивающихся государствах именно деловые услуги (банковский, кредитно-финансовый бизнес, внешнеэкономические операции и обслуживание туризма) становятся центром формирования сферы услуг и вообще национальной экономики. Иная модель присуща крупным и средним развивающимся странам, где преобладает диверсификация услуг и формируются многоотраслевые комплексы. В развитых странах, например, в Японии, отраслевое обособление в сфере услуг происходит по двум направлениям: во-первых, возникают новые отрасли интеллектуального обслуживания (консалтинг, инжиниринг, маркетинг, дизайн, проектирование и т. д.) и, во-вторых, по мере накопления профессионализма и специализации выделяются в самостоятельные отрасли традиционные услуги типа лизинга, содействия в найме рабочей силы, эксплуатации и охраны зданий, помещений, обработки и хранении деловых бумаг, инвентаризации торговых предприятий и т. д.
  Возможности организации деловых услуг зависимы также от региональных особенностей социально-экономического развития отдельных административно-территориальных образований, характер их хозяйственных связей и других возможностей. Тем не менее при решении проблем занятости следует учитывать, что ускоренное развитие отраслей делового обслуживания - это долгосрочная тенденция увеличения доли нематериальных факторов в экономическом росте. Закрепление и пропаганда статуса перспективных отраслей за деловыми услугами позволит привлечь к ним внимание предпринимателей.
  § 3. СПЕЦИФИКА РЫНКА ДЕЛОВЫХ УСЛУГ И ЕГО ПЕРСПЕКТИВЫ
  Превращение деловых услуг в одну из самых перспективных отраслей предпринимательства стало результатом существенного усложнения и изменения процесса воспроизводства, обострения проблем сбыта продукции, переориентации экономики на структурные преобразования.
  Рынок деловых услуг неразрывно связан с рынком потребительских товаров, рынками первичных факторов производства, рынком труда и другими рынками. Уровень развития рынка деловых услуг зависим не только от множества факторов макро- и микроэкономического характера, но и от существующей его инфраструктуры.
  Специфика рынка деловых услуг состоит, во-первых, в сегментации; во-вторых, в тесной привязке производителей деловых ус луг к определенной группе потребителей из-за высокой зависимости технологии производства от особенностей запросов каждого клиента; в-третьих, в низкой капиталоемкости и в-четвертых, в высоких темпах расширения спроса из-за большого количества неосвоенных "ниш" спроса и т. п.
  Отечественный рынок деловых услуг находится в стадии ста-новления. Отдельные его сегменты, например, связанные с финансовым рынком, информационным, банковским обслуживанием, уже достигли довольно высокого уровня развития.
  Другие, такие как консалтинг, услуги по содействию в найме высококвалифицированной рабочей силы получили распространение применительно к отдельным отраслям. Остальные виды делового обслуживания находятся в стадии зарождения и потому нуждаются в покровительстве государства, стимулирующем его воздействие на развитие тех сегментов, которые в свою очередь создают предпосылки для повышения его эффективности.
  Поскольку отечественный рынок услуг еще не оформлялся то для предвидения перспектив его развития целесообразно изучать зарубежный опыт.
  Воздействие тенденций общеэкономического характера в развитых странах повлекло за собой изменение ситуации внутри сектора деловых услуг. Это проявилось в усилении универсализации структуры деловых услуг путем "добирания" все новых отраслей и видов обслуживания. Этот процесс высвечивается наиболее ярко при международных сопоставлениях. Так, например, в Японии, преодолевающей отставание от США и западноевропейских стран в развитии сферы услуг, интенсивное развитие получили консультационные услуги, услуги по обеспечению временных потребностей в рабочей силе.
  В ходе концентрации капитала возрастает роль крупных компаний, увеличивается их доля на рынке в объеме предоставляемых услуг. В развитых странах концентрация происходит разными путями. Преобладает слияние мелких компаний и последующее их поглощение более крупными. Около трети компаний вследствие банкротств разоряется. В итоге господство на рынке получают новые компании с довольно широким спектром деловых услуг. За рубежом олигополизация свойственна инжинирингу, финансовому консультированию, лизингу, рекламе. Так, в Японии около 60% лизинговых услуг осуществляют десять крупнейших компа-
  ний, более половины рынка контролируют десять рекламных компаний. В России подобная тенденция наметилась в рекламном бизнесе, особенно в той его части, которая связана со средствами массовой информации.
  Конкуренция на рынке деловых услуг стимулирует процесс диверсификации. В развитых странах многие компании, занятые деловыми услугами многопрофильны.
  Дальнейшее внутриотраслевое развитие деловых услуг обусловлено рядом факторов технического характера. В частности, ак тивное насыщение техникой, ускоренный рост амортизационных отчислений способствуют накоплению основного капитала. Во многих зарубежных компаниях темпы роста основных фондов опережают темпы роста реализации услуг, что повышает фондоемкость и фондовооруженность. Однако этой тенденции противопостоит иная, противоположная. Она проявляется в том, что одновременно увеличивается доля трудоемких, высокоинтеллектуальных от раслей, деятельность которых мало поддается автоматизации, в частности консультирование.
  Особое направление, связанное со специализацией выполнения трудоемких вспомогательных операций (инвентаризация в торговле, конторские услуги, архивное дело, услуги по эксплуатации производственно-деловых помещений-уборке, охране, текущему ремонту, перевозке служащих фирмы - заказчика на работе и с работы, снабжение их горячим питанием и т. д.), достаточно интенсивно формируется в развитых странах. Но в российских условиях эта часть делового обслуживания еще никак себя не проя вила.
  Деловые услуги потребляются не только внутри страны, но и экспортируются. Выход деловых услуг на мировой рынок сопряжен с качеством обслуживания. Экспорт деловых услуг в США уже в 1989 г. превысил 25 млрд. долл., а его доля объема предоставляемых услуг достигала 19%. Во Франции этот показатель составлял 11%, а в Японии лишь 1%. В России экспорт деловых услуг представлен использованием технических средств для изучения космоса, обеспечения связи, метеорологических наблюде ний и т. д.
  § 4. РЫНОК ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ
  Рынок финансовых услуг. Рынок финансовых услуг включает две основных компоненты: рынок ценных бумаг (МБ) и рынок банковских кредитов и ссуд. В России эти рынки практических не разделяются: торговлю кредитными ресурсами и ЦБ ведут в одних и тех же биржевых залах.
  Ввиду неразвитости российского рынка ЦБ финансовый ры-
  нок в настоящее время более чем на 95% представлен рынком банковских кредитов. Поэтому основной оборот на фондовых биржах сегодня составляет торговлю депозитными ресурсами и межбанковскими кредитами. Однако с развертыванием массового акционирования в государственном секторе и появлением на рынке большого количества акций производственных предприятий к концу года ожидается рост удельного веса торговли ценными бумагами.
  Предложение ЦБ создают те фирмы и предприятия, которые на данный момент нуждаются в денежных средствах. Продавая выпущенные ими ЦБ, они получают в распоряжение необходимые им денежные ресурсы. Спрос создается предприятиями, банками и населением, у которых на какой-то момент появляется излишек свободных денег. Чтобы эти средства не страдали от инфляции, их временно кладут в оборот более продуктивно работающих фирм и предприятий. Процесс помещения денег в ЦБ с целью получения дохода называется инвестицией, а те люди, которые покупают ЦБ,-инвесторами. Основная задача рынка ЦБ - обеспечить эффективное перераспределение свободных денежных средств в инвестиции по цене, которая устраивала бы как сторону, создающую спрос, так и сторону, дающую предложение ЦБ. Граждане или фирмы, осуществляющие инвестиции на рынке ЦБ, получают на руки бумаги, удостоверяющие факт произведенных ими инвестиций и дающие право на возврат своих средств вместе с оговоренными в бумагах доходами. Так как эти бумаги (акции, облигации, векселя и т. д.) свидетельствуют о правах их владельца на определенные денежные ценности, они называются ценными бумагами.
  Что касается инвестиционных услуг, то следует иметь в виду, что инвестиции делятся на три основных вида:
  1) финансовое инвестирование, имеющее три разновидности:
  портфельные инвестиции (вложенные в ценные бумаги);
  кредитно-депозитные операции: помещение капиталов инвесторов в банки в виду депозитных вкладов с последующим использованием этих капиталов в виде кредитов;
  реальные (прямые) инвестиции-долгосрочные вложениясредств инвесторов в отрасли материального производства (прямые денежные займы предприятиям, порядок расходования которых определяется самими заемщиками);
  2) физическое или целевое инвестирование (покупка конкретных машин, механизмов и пр.);
  ^3) интеллектуальные инвестиции - покупка патентов, лицензий, ноу-хау, подготовка и переподготовка персонала, вложения вНИОКРит. д.
  Первый вид инвестиций является наиболее распространенным на внутреннем российском фондовом рынке. Причем преобладающим способом их осуществления является использование банковских посредников. Прямые инвестиции распространены, как правило, между предприятиями-смежниками, стоящими в одной тех-
  нологической цепочке. Интеллектуальные инвестиции составляют сегодня большую часть иностранной помощи российской экономике со стороны стран Запада.
  По удельному весу в мировой экономике наиболее значимы две разновидности финансовых инвестиций: портфельные инвестиции и кредитно-депозитные операции. Рассмотрим их особенности.
  С точки зрения взаимооотношений между инвестором и распорядителем перед инвестором:
  портфельные инвестиции передаются в ограниченное хозяйственное ведение, при котором возмещение денежных убытков инвестора от неэффективной хозяйственной деятельности контрагента ограничивается суммой вложенного капитала;
  депозитные вклады инвесторов привлекаются банками наоснове полного хозяйственного ведения (при этом банки отвечаютперед инвесторами за нарушение условий депозитного соглашениявсеми принадлежащими им активами).
  Вообще правом привлечения инвестиций в полное хозяйственное ведение в соответствии с мировой практикой пользуются только банковские учреждения, имеющие соответствующую лицензию на депозитно кредитное обслуживание клиентов. В депозитном соглашении обязательно оговариваются специальные страховые гарантии и ответственность банка перед инвестором.
  Все иные инвестиционные институты, в том числе и инвестици онные фонды (ИФ) могут привлекать денежные средства инвесторов только в оперативное управление (в ограниченное хозяйствен ное ведение) по трастовому соглашению либо путем приобретения официально зарегистрированных ЦБ. В силу этого инвесторам, приобретающим ЦБ, не предоставляется никаких временных или страховых гарантий.
  С точки зрения взаимоотношений между сторонами, которые предоставляют и потребляют финансовые средства, разновидности различаются техникой использования инвестиций:
  1) банковский кредит-специализированный. Прежде чем выделить предприятию кредит, банк производит тщательную проверку финансового состояния предприятия, изучает балансы за несколько лет, анализирует состояние производства, состав руководства и т. д. В случае, если возникает сомнение в кредитоспособности предприятия, банк может отказать в выдаче кредита. Специализированный характер банковского кредита выражается в необходимости соблюдения предприятием множества достаточно формальных требований, которые предъявляются к предприятиям банками. Эти требования, как правило, предназначены для защиты банков от возможных рисков и являются необходимой компенсацией банкам ввиду отсутствия эффективных инструментов контроля за дальнейшим использованием кредитов. Необходимость соблюдения банковских требований предприятиями делает банковский кредит относительно дорогим заемным инструментом. По-
  следнее выражается как в повышенных ставках за кредит, так и в дополнительных издержках на приведение показателей предприятия в соответствии с банковскими требованиями;
  2) рынок ЦБ в высокой степени стандартизован. На развитом фондовом рынке все акции определенного предприятия в некотором смысле одинаковы: н<* любой бирже их можно купить по примерно равной цене. Лю^ая акция в той же мере отражает финансовое положение предприятия, как и все остальные акции это го предприятия. Из множества ЦБ покупатель может выбирать акции в соответствии со св<эим вкусом. Однако при покупке акций покупатель не вправе предъявить к предприятию какие-то свои особые требования, ка# это делают банки при выдаче кредита. В каждом случае альтернатива только одна: покупать или не покупать акции конкретного предприятия. Соответственно такой вид финансирования в силу" своей стандартизованное(tm) получается для предприятия более дешевым, чем банковский заем. Рынок капиталов универсализирует финансовые инструменты, в силу чего они получаются дешевле, чем банковские специализированные инструменты. Большую роль да финансовом рынке играют различные посредники.
  В силу того, что перераспределение финансовых ресурсов на фондовом рынке предстает 0есьма сложным и капиталоемким процессом, во всех развитых странах существуют институты посредников, которые профессионалы10 занимаются фондовыми операциями. К основным видам финансовых посредников относятся страховые компании, сберегательные банки, коммерческие банки, инвестиционные институты, пенсионные фонды, инвестиционные фонды, услуги страховых фонД°в-
  Деньги в предприятия вкладываются с целью получения прибыли. Но каждая инвестиция - это еще и риск. Одни склонны принимать на себя больший рйск в обмен на большую прибыль, другие-предпочитают страховаться Даже от минимального риска. Уменьшение рисков, оплаченное страховыми взносами за эти риски, называются трансформацией рисков. Эту функцию принимают на себя страховые фонды- Они оценивают степень риска каж дого предприятия по различным факторам и предлагают внести определенный залог в расчете на успешный исход дела. Чем рискованнее предприятие, тем больше залог. Страховые фонды в принципе способны идти на любой риск. При успешном исходе дела залог остается в страховом фонде, образуя его прибыль. При наступлении страхового случая пострадавшему выплачивается за счет фонда вся страховая сумма- Клиенты страховых фондов не склонны рисковать. Они сознательно уступают страховым фондам часть своей будущей прибыли за то, что они берут на себя их риски.
  Услуги сберегательных банков. Банки аккумулируют на счетах свободные средства сво**х клиентов, привлекают дополнительные средства в виде депозитов и дают эти деньги взаймы. Частное
  лицо не способно квалифицированно оценить финансовое состояние конкретного предприятия, поэтому оно не склонно давать все свои деньги в кредит единственному предприятию. Аналогично и предприятию ввиду малого объема заемных средств недостаточно иметь дело с одним заемщиком-частным лицом. Функции необходимого посредника в этом случае выполняет банк. Сбербанки обычно занимаются тем, что дают долгосрочные ссуды, которые погашаются в различные моменты времени. Привлекаемые депозиты они обычно обязуются возвратить в любое время, т. е. используют краткосрочные вклады. Чем короче время, на которое даются деньги, тем меньше риска. У сбербанков риск по вкладам невелик, поэтому они пользуются большой популярностью. Так как это позволяет им мобилизовать большие капиталы, сбербанки могут позволить себе выдачу долгосрочных ссуд, которые несут в себе большие риски. Пассивы у сбербанков краткосрочные, а активы-долгосрочные (т. е. пассив баланса не сходится по времени с активом).
  Услуги коммерческих банков. Коммерческие банки несут на себе риски другого типа. Они работают, главным образом, с юридическими лицами: привлекают средства предприятий на депозиты на большие сроки, а дают взаймы на относительно короткие сроки. Коммерческие банки пытаются свести по времени свои активы и пассивы. Они несут риск коммерческого типа, так как обязаны выплатить своим кредиторам деньги в определенный заранее срок. При этом деньги, данные банком в кредит, могут быть по тем или иным причинам не возвращены вовремя. Задача коммерческого банка состоит в том, чтобы обладать достаточными резервами и справиться с таким положением: вовремя вернуть клиентам привлеченные по депозитам деньги с установленными процентами.
  Основными источниками доходов коммерческих банках развитых стран являются долгосрочные кредиты. Для такого кредитования нужны большие запасы собственных средств, которыми банки России сейчас не располагают. Кроме того, нужна хорошая информация о заемщиках и стабильная экономическая ситуация. Поэтому в России банки не могут заниматься долгосрочным кредитованием и получать устойчивый доход. По данным Центрального банка, на долю кредитов со сроком погашения 6 и менее месяцев в 1992 г. приходится более половины всех активов российских банков. Долгосрочные кредиты составляют лишь 3% всех активов. Ввиду этого российские банки пока нельзя признать классическими финансовыми институтами.
  Совместные банки в России, которые держат счета в СКВ, получают сегодня большую часть прибыли за счет инвестирования своих валютных депозитов на европейских рынках. Их тоже пока нельзя назвать в полной мере коммерческими банками, так как по своему профилю деятельность ИФ более ограничена по сравнению с банками.
  Услуги инвестиционных институтов. Инвестиционные инсти туты (объединения) -это органы, которые занимаются инвестированием, т. е. долгосрочным вложением капитала. Этим они отличаются от коммерческих банков, которые осуществляют в основном краткосрочные и среднесрочные вложения.
  Самый примитивный вид инвестиционного объединения - инвестиционный клуб. Собирается вместе группа людей и каждый оценивает свою долю в "общем котле". В нашей обстановке члены такого клуба могут войти в него со своими ваучерами. Потому они выбирают среди себя управляющего общей собственностью. Такой инвестиционный клуб не является юридическим лицом: он не подлежит регулированию законодательством об ИФ.
  Объединение типа "залоговый клуб" -это фирма, которая обладает своим собственным портфелем ЦБ. Она берет дополнительно у сторонних лиц деньги под залог своих ЦБ, т. е. за счет этого капитал фирмы удваивается. Управляющий такой фирмой получает вознаграждение от дохода с инвестиционной деятельности. Это разновидность "публичного" фонда, которая также не регулируется законодательством о ИФ.
  Существуют еще инвестиционные институты, осуществляющие повсеместные инвестиции, но не имеющие сколько-нибудь стабильного портфеля ЦБ - инвестиционные дилеры. Это структуры, стремящиеся* получить прибыль посредством спекулятивной игры на бирже. К таким институтам относятся торговые компании, инвестиционные банки, фондовые дома, инвестиционные пулы и т. д. Они гораздо ближе по своим функциям к посредникам на рынке ЦБ, нежели к институтам рынка инвестиций.
  Услуги пенсионных фондов. Извечное стремление людей запасти какие-то средства на старость, когда продуктивная деятельность идет на убыль. Для этих целей служат пенсионные фонды, которые аккумулируют отчисления от заработной платы в период продуктивной деятельности людей и по оговоренному в договоре правилу начинать возвращать эти средства после выхода членов фонда на пенсию. Такие фонды создаются при крупных фирмах, профсоюзах и т. д. Выплаты на старость делаются с учетом капитализации прибыли, которая накопилась за счет инвестиционной деятельности фондов. Инвестиционная деятельность пенсионных фондов практически ничем не отличается от такой же деятельности инвестиционных фондов. Однако порядок со своими пайщиками пенсионных фондов особый - он определяется их основным назначением.
  Услуги инвестиционных фондов. Инвестиционные фонды ис пользуются не только как аккумуляторы свободных средств, необходимых людям на "черный день", но и как механизм накопления средств. В последнем случае они призваны сберечь накапливаемые средства от инфляции. После некоторого периода накопления акционеры ИФ сдают свои акции и покупают машины, дачи и т. д.
  Поэтому ИФ должен предоставить своим акционерам возможность в необходимых случаях сдать акции ИФ и получить наличными.
  Между пенсионными и инвестиционными фондами часто есть связь. Содержание самостоятельного пенсионного фонда по силам только достаточно крупному предприятию. Небольшие предприятия, как правило, создают отдельные инвестиционные фонды при крупных пенсионных фондах. Для этого внутри большого фонда создается портфель-сателлит, который содержится на отдельном бухгалтерском балансе. В инвестиционном же смысле (имеет в виду состав ценных бумаг портфеля) -это реплика основного портфеля. Иначе говоря, такой портфель выделяется лишь в юридическом смысле, а физически -он составляет одно целое с другими потрфелями данного фонда. Пенсионный фонд может иметь много таких субфондов (подфондов), принадлежащим разным предприятиям.
  Фондовые биржи в системе финансовых услуг. Инвестиционный фонд можно представить себе в виде абстрактного предприятия. На его входе осуществляется обмен акций самого фонда на денежные средства акционеров. На выходе-приобретение ЦБ других эмитентов менеджерами ИФ. Рынком для обслуживания такого предприятия "сырьем" и сбыта его "продукции" являются фондовые биржи и специальные коммерческие компьютерные сети. Перед менеджерами стоят несколько задач: с минимальными издержками приобрести ресурсы и с максимальной привлекательно стью организовать реализацию своего товара на рынке.
  В самом общем понимании фондовая биржа является местом, на котором производится торговля ЦБ и кредитными ресурсами. Биржа-это государственная или акционерная организация, предоставляющая помещение (главным образом, зал для проведения торгов), определенные гарантии, расчетные и информационные услуги для сделок с ЦБ. Для того чтобы сделки проходили в условиях честной конкурентной борьбы, а обязательства сторон по сделкам впоследствии выполнялись, биржа накладывает ряд ограничений на процедуру торгов, выносимых в устав биржи. Финансируются биржи за счет комиссионных от сделок, которые идут на оплату труда персонала биржи, закупку биржевого оборудования и содержание помещений.
  Фондовая биржа - организационно оформленный, регулярно функционирующий рынок ЦБ. На бирже проводятся так называемые котировки ценных бумаг: регулярные оценки специалистами котировочного отдела курсов покупателей и продавцов по всем ЦБ, которые проходят через биржу. Текущие курсы постоянно демонстрируются на световом табло и регулярно публикуются в бюллетенях. Они показывают, по какой цене на данной бирже можно в данный момент купить или продать определенные акции. Эти цены, пересчитанные по определенной формуле, служат основой для получения индексов биржевой активности. В западной
  экономике индексы биржевой активности являются своеобразными барометрами для прогнозирования периодов экономического спада или оживления. Самый известный среди них -индекс Дой-Джонса (Нью-Йоркская фондовая биржа): средний показатель изменения курсов акций группы крупнейших компаний США. В эту группу входит 30 промышленных и 20 транспортных компаний, а также 15 компаний, занимающихся газо- и электроснабжением. Другие наиболее популярные индексы: Никкей-Япония (Токийская ФБ), "1000 акций" -Великобритания (Лондонская ФБ), Стрейтс Тайме - Сингапур (Сингапурская ФБ), Ханг-Сенг - Гонконг (Гонконгская ФБ).
  В России деятельность фондовых бирж находится сегодня в зачаточном состоянии. Акционерных обществ, акции которых могли бы быть биржевым товаром, крайне мало. Из-за инвестиционного кризиса торговая ЦБ на биржах ведется крайне вяло и нерегулярно. Незначительное число совершенных сделок не позволяет рассчитывать индекс биржевой активности, который бы имел досто верный характер. Расцвет биржевой активности ожидается с началом широкого акционирования госпредприятий и появлением ваучеров. К концу года планируется появление десятков тысяч эмитентов, акции которых подкреплены реальными производственными фондами. Эта волна сформирует биржевой рынок со стороны предложения. Вторая волна-волна приватизационных чеков - поможет наладить биржевой спрос на ЦБ.
  Кроме "организованного" (биржевого) рынка существует еще неограниченный внебиржевой или, так называемый, уличный рынок ЦБ. Исторически начало традиций этого рынка идет от тех первых сделок, которые заключались на крыльце фондовых бирж после их закрытия. Его основное отличие от биржевого рынка заключалось в том, что сделки не регистрируются в специальном биржевом комитете. Заключаются же они главным образом в офисах различных фирм, занимающихся торговлей ЦБ. В последнее время основное количество небиржевых сделок по купле-продаже ЦБ на внебиржевом рынке заключается между партнерами не непосредственно, а через электронные сети. Это существенно ускоряет проведение торгов. К тому же основное количество акций сегодня выпущено в безналичной форме, поэтому заключенные с помощью персональных ЭВМ и телефонных линий связи сделки не нуждаются в дополнительном оформлении. Реквизиты нового собственника, выразившего желание приобрести ЦБ, сразу заносятся в реестр акционеров. После банковской оплаты стоимости акций он автоматически приобретает право на получение дивидендов и другие права акционеров.
  Рынки условно делятся на активные и пассивные.
  Активные характеризуются беспрерывностью трансакций и плавным изменением цен.
  На пассивных рынках частота трансакций невелика, поэтому
  изменение цен носит скачкообразный характер. Вследствие этого на пассивных рынках очень сложно определить стоимость портфеля ЦБ в текущий момент. Вследствие длительных промежутков времени между трансакциями возникает сильная неопределенность при определении изменения цен в периоды между ними. В резу ль тате возникает неуверенность в стоимости портфеля в каждый конкретный момент времени.
  Пассивные рынки формируются при следующих условиях:
  общее число покупателей на рынке невелико, что не позволяет обеспечивать постоянную котировку;
  акции первичной эмиссии скупаются оптом небольшим числом крупных инвесторов, которые не пускают их во вторичныйоборот;
  на рынке представлены только крупные организации (этокартельный рынок, а не аукцион).
  Трансакции на активном фондовом рынке идут фактически беспрерывно. Рабочий день на фондовой бирже начинается в Токио, затем продолжаются на биржах Европы и Северной Америки и заканчивается в Сиднее (Австралия). За 24 часа работы биржи котировка акций крупных компаний может измениться в любую сторону на величину до 5%. Активные рынки имеют громадные обороты. Например, на Нью Йоркской фондовой бирже около 180 млн. акций ежедневно меняют хозяина, в торгах участвуют около 1500 - 2000 фирм-инвесторов.
  К сожалению, в России нет ни традиций, ни организационных структур, ни развитой системы информации, для того чтобы инвестор имел возможность выбирать различные ЦБ. Поэтому рынок в первое время будет очень пассивным, изменения цен на акции - чрезвычайно резкими.
  Особый вид рынка - закрытое распределение акций. Это когда акции предлагаются не всем, а лишь определенным лицам. Например, если по российскому закону определенный пакет акций резервируется за коллективом предприятия, он становится закрытым владельцем акций. Закрытое распределение является мерой сокращения издержек на первичную эмиссию. Первичная открытая эмиссия-довольно дорогостоящее мероприятие. В зависимости от типа акций издержки на эмиссию составляют 8 - 11 % всего объема эмиссии. Закрытая эмиссия значительно дешевле.
  Первоначально ИФ может приобретать акции не на вторичном, а на первичном рынке. Если ИФ -территориальный, то на •своей территории он обычно сам знает, какое предприятие преобразовалось в АО, какие даются скидки при приобретении пакетов акций, каковы условия приобретения и пр. Если ИФ -межрегиональный, то ему нужны специальные посредники в разных городах.
  Для выхода на фондовый рынок ИФ должен иметь связь с маклерами, которые работают на фондовом рынке (фондовых бир-
  жах, на рынке межбанковских кредитов и т. д.). Они помогают пополнять портфель ИФ, реализовывать акции самого ИФ. Ус пех деятельности ИФ во многом определяется качествами маклеров, которые работают на этот фонд.
  Интересы маклеров и ИФ в целом различны. Маклеры при покупке ЦВ заинтересованы в завышении цены сделок, так как при этом растет абсолютная величина комиссионных, облегчается поиск продавца. Поэтому важно, чтобы маклеры добросовестно выполняли поручения ИФ. В принципе, у маклеров много возможностей использовать поручения ИФ в своих корыстных целях. Например, если у маклера есть собственный запас акций, он может им воспользоваться в ущерб интересов клиента. Получая от ИФ поручение о купле-продаже крупного пакета акций, маклер может прогнозировать изменение курса акций, вызванное такой трансакцией. Поэтому перед трансакцией он может попытаться извлечь личную прибыль за счет использования своего личного запаса акций. Факт такого проступка маклера может установить только экспертиза.
  § 5. СПЕЦИФИКА РОССИЙСКОГО РЫНКА ЦЕННЫХ БУМАГ
  Специфика российского фондового рынка заключается в том, что он развит крайне слабо как в техническом, так и в организаци онном плане. Поэтому ИФ по сути дела должен начинать свою деятельность как инвестиционная компания: не только работать на рынке ЦБ, но и формировать его для себя. В этой связи ИФ нужно последовательно решить несколько задач:
  1) создать сеть клиентов и партнеров для проведения в дальнейшем фондовых операций. Основная сфера деятельности ИФ в ближайшем будущем включает приватизируемые предприятия. ИФ должен через свою управляющую компанию активно действовать на рынке приватизационных услуг, предоставляя их полный спектр: разработка концепции приватизации, методическая помощь в проведении приватизации, подготовка проспекта эмиссии, первичное размещение акций, поставка бланков акций и т. д. Эти услуги отчасти позволят получать средства для существования управляющей компании, так как инвестиции пока больших доходов не дают. Дополнительно ИФ получает некоторые гарантии на получение в будущем необходимого пакета акций обслуживаемого им предприятия. Приобретение акций приватизируемых предприятий возможно в трех формах:
  за счет непосредственного вложения средств ИФ;
  в счет оплаты услуг по андеррайтингу (гарантированию эмиссии ЦБ) акциями или варрантами (правами на покупку акций пофиксированной цене);
  обмена акций приватизируемого предприятия на акции ИФ.
 
  После первичного размещения акций предприятий необходимо сформировать их вторичный рынок, т. е. возможно использование управляющей компании ИФ в качестве дилера (специалиста). С использованием запаса акций предприятия, принадлежащих ИФ, осуществляется их котировка (оформляется листинг ипроизводится регулярная публикация твердых ставок и оферт наих покупку и продажу). Эти операции можно вести через торговый отдел управляющей компании ИФ или специализированнуюдочернюю фирму. При этом параллельно с приобретением акцийприватизируемых предприятий нужно приобретать ЦБ перспективных новых и действующих коммерческих структур, в том числе путем взаимного обмена пакетами акций, постоянно корректировать свой портфель ЦБ путем операций на открытом рынке.
  Проведение портфельного анализа с целью выбора новыхинвестиционных объектов. При этом классическое инвестирование и использование существующих западных моделей затрудняется вследствие искажения ценовых пропорций на российском рынке. Поэтому каждому инвестиционному объекту с привлечениемвысокопрофессиональных отраслевых специалистов подбираетсяиндивидуальный подход.
  В условиях высокой и неравномерной инфляции появляетсявозможность помещения свободных средств в инструменты денежного рынка (краткосрочные депозитные сертификаты, векселя ииндексированные обязательства). При этом возможна привязка долгосрочных обязательств к курсу СКВ. По некоторым прогнозамиз-за нехватки фондовых ценностей не менее 30 - 50% все пассивов ИФ придется держать в высоколиквидной форме дененых обязательств.
  Совместную деятельность с зарубежными партнерами целесообразно строить в форме учреждения взаимных трастов. Покупка иностранным контрагентом инвалютных бумаг может в этомслучае оплачиваться российским ИФ встречной поставкой рублевых фондовых ценностей. В процессе этого физической передачисертификатов не происходит. Портфель иностранных бумаг российского ИФ управляется фирмой-контрагентом на доверительных условиях. На тех же условиях российский ИФ управляетрублевым портфелем контрагента. При этом ИФ может также приобретать для последующей перепродажи, не нарушая законодательных ограничении на валютные операции по статьям движениякапитала, инвалютные бумаги за рубли.
  6) Ввиду практически полного отсутствия свободных денежных средств на инвестиции в ценные бумаги, первым российскимИФ следует ориентироваться главным образом на работу с приватизационными чеками. В дальнейшем после замены ваучеров наакции такие специализированные инвестфонды не будут отличаться от обычных.
  Глава 8. МАТЕРИАЛЬНО-БЫТОВЫЕ УСЛУГИ
  § 1. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА МАТЕРИАЛЬНО БЫТОВЫХ УСЛУГ
  В общем объеме платных услуг значительную долю составляют материально-бытовые услуги, которые имеют дело непосредственно с населением. К ним относятся услуги службы быта, внедомаш-него питания, жилищно-коммунального хозяйства, транспорта и связи в части обслуживания населения. Общее, что объединяет эти сервисные отрасли -это их социальная направленность на широкие массы людей и сильная встроенность материального субстрата. По сравнению с деловыми услугами эти услуги носят массовый характер. Как услуги массового характера материально-бытовые услуги отличаются следующими свойствами: невысоким уровнем комплексности услуг (набор услуг является узким) большим объемом и крупными масштабами производства услуг, высоким уровнем, стандартизации, в том числе наличие специализированного сервисного оборудования, сегментация рынка такого рода услуг невысокая, преобладание оказазания услуги вне сферы личных контактов и внедрения производителя услуг их потребителем. Что касается самой сервисной деятельности в отраслях указанных услуг, то она характеризуется низкой гибкостью, легкой воспроиз-водительностью, довольно высокой стандартизацией сервисной технологии и по сравнению с деловыми услугами уровень квалификации обслуживающего персонала, как правило, является более низким, хотя в таких отраслях, как авиатранспорт и телекоммуникации, уровень квалификации обслуживающего персонала является одним из самых высоких в сфере услуг.
  Материально-бытовые услуги по уровню совместного характера потребления и капитальности можно подразделить на две подгруппы:
  - бытовые услуги и услуги внедомашнего питания, которые отличаются высокой трудоемкостью, невысоким уровнем концентрации и централизации производства, наличием большого количества мелких предприятии, высокой территориальной рассредото-ченостью, они имеют много общего с торговыми услугами,
  - жилищно-коммунальные услуги и транспортно-коммуника-ционные услуги, которые отличаются свойствами естественной монополии и высокой капиталоемкостью, энергоемкостью, сильной технологической зависимостью от машиностроительного и топливно-энергетического комплекса.
  История развития материально-бытовых услуг многих стран показывает, что в зависимости от конкретной социально-экономической и политической обстановки некоторые из этих услуг возводились в ранг социально-значимых и стратегических общественных благ, находящихся в сфере сильного государственного патернализма. Так, во многих странах железнодорожный транспорт и почта традиционно были собственностью государства. Через оказание этих услуг государство реализовывало свою общенациональную природу, как фактор развития и укрепления социальной интеграции всех своих граждан. До сих пор во всех развитых странах мира государственная почта продолжает символизировать социальную общность людей, соответствующего государства. Велика роль железнодорожного транспорта, особенно в странах с огромной территорией, такой как Россия в развитии и укреплении социальных связей между людьми, находящихся в разных территориальных образованиях страны.
  Что касается жилищно-коммунального хозяйства и городского транспорта, то услуги этих отраслей играли и продолжают играть важную роль в создании условий для формирования социальной общности людей на региональном и местном уровне. Развитие этих услуг, а вместе с ними планировка городской инфраструктуры с учетом охраны окружающей среды находились в центре внимания муниципальных властей, а предприятия, оказывающие жилищно-коммунальные услуги и обеспечивающие городское транспортное обслуживание, относились к муниципальной собственности.
  Расширение сферы такого рода муниципальных услуг в начале XX века во многих промышленно развитых странах рассматривалось как тенденция развития "муниципального социализма', поскольку отражало тенденцию укрепления социальной общности людей на регинальном и городском уровне. В некоторые периоды времени, например, после войны, в странах с развитой рыночной экономикой в связи с необходимостью решения оставшейся от войны острой жилищной и транспортной проблемы, тенденция мунициа-лизации этих услуг усиливалась. Однако она не приобретала глобальный характер, муниципализация не охватывала все предприя тия, оказывающие материально-бытовые услуги. Многие из них оставались частными.
  Если рынок жилищно-коммунальных и городских транспортных услуг находился под сильным государственным регулированием и являлся рынком монопольного или олигопольного типа, то рынок других материально-бытовых услуг был свободен от государственного вмешательства и отвечал требованиям рынка свободной конкуренции.
  Однако страны государственного социализма были исключением. Здесь было принято рассматривать все материально-бытовые услуги как социально-значимые и жизненно необходимые. Обраща лось внимание, во первых, на то, что у этих услуг отсутствуют функциональные аналогии в других отраслях сферы услуг или в материальном производстве и, во-вторых, на невозможность или крайнюю сложность выполнения услуг в домашних условиях в порядке самообслуживания. Придавалось большое значение материально-бытовым услугам для рационального использования свободного времени работников для эмансипации женщин от домашней работы, для реального социально-экономического равноправия женщин в современном обществе. Призывалась также большая роль материально-бытовых услуг в увеличении объема потребления, улучшения качества жизни людей и в расширении занятости.
  В связи с этим в странах государственного социализма матери ально-бытовые услуги относились преимущественно к государственному сектору. Здесь не действовал режим возмездного финансирования, то есть не соблюдались требования самофинансирования и самоокупаемости. Цены на жилищно-коммунальные, бытовые и транспортно-коммуникационные услуги устанавливались в административном порядке государством на определенном неизменном уровне и даже ниже издержек производства. Социальный, неденежный эффект ставился выше сугубо экономическому, выраженному в объеме прибыли и уровне рентабельности. Однако это требовало от государства немалых дотаций из госбюджета, содержание и развитие предприятий (организаций), оказывающих материально-бытовые услуги. При этом семейный бюджет не был обременен расходами на материально-бытовые услуги. Предоставление всем членам общества материально-бытовых услуг по дотационным ценам имело ряд негативных последствии. Общественные расходы на дотационные сервисные отрасли носили регрессивный характер по отношению к доходам населения. Наибольшие выгоды от льготного предоставления всем гражданам дотационных услуг получали высокообеспеченные слои населения по сравнению с малообеспеченными. Кроме того, дешевизна материаль но-бытовых услуг с позиции расходов семейного бюджета формировало у людей нерациональное потребительское отношение к ресурсному потенциалу и прежде всего к использованию производственных фондов указанных сервисных отраслей.
  По уровню дотационности государственного финансирования материально-бытовые услуги различались. Соотношение средств государства и населения в общем объеме финансирования разных материально-бытовых услуг было неодинаковым. Наибольшей до тационностью и наименьшей платностью услуг со стороны населения отмечались жилищно-коммунальные услуги, услуги городского пассажирского транспорта, а также многие бытовые услуги, что касается отраслей, оказывающих услуги внегородского транспор-
  та и связи, то они функционировали преимущественно на хозрасчетном принципе самоокупаемости и в целом эти отрасли были рентабельными.

<< Пред.           стр. 3 (из 5)           След. >>

Список литературы по разделу