Кемеровский филиал ОАО "Банк Москвы"

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ

Государственное образовательное учреждение высшего профессионального образования

ПОЯСНИТЕЛЬНАЯ ЗАПИСКА

К отчету о производственной преддипломной практике в Кемеровском филиале ОАО ВлБанк МосквыВ»

Составила:

2009


Глава 1. Общие сведения о филиале, его правовом статусе, структуре, операциях

Банк Москвы является крупнейшим из универсальных банков России, предоставляющий диверсифицированный спектр финансовых услуг, как для юридических, так и для частных лиц.

Банк входит в топ-5 крупнейших российских кредитных организаций по размеру активов и капитала и в топ-3 по объему привлеченных средств населения.

В настоящее время Банк Москвы обслуживает более 105 тыс. корпоративных и свыше 9,6 млн. частных клиентов. Среди клиентов тАФ юридических лиц тАФ крупнейшие отраслевые предприятия, предприятия среднего и малого бизнеса.

Банк представлен практически во всех экономически значимых регионах страны и насчитывает 395 обособленных подразделений, включая дополнительные офисы, обменные пункты и операционные кассы. По состоянию на 1 января 2009 года в регионах России работало 267 подразделений Банка. В Москве и Московской области действует 128 обособленных подразделений Банка.

Банк организован в форме Открытого Акционерного Общества. Ключевым акционером Банка с момента основания в 1995 году является Правительство Москвы. Сегодня город владеет около 44% акций Банка напрямую и 15,4% через ОАО ВлСтоличная страховая группаВ».

В сеть Банка также входят 5 дочерних банков, находящихся за пределами России: ОАО ВлБМ БанкВ» (Украина), ОАО ВлБанк Москва-МинскВ» (Беларусь), Латвийский Бизнесбанк (Латвия), Эстонский кредитный банк (Эстония) и АО ВлБанк МосквыВ» (Белград) (Сербия). Представительство Банка Москвы действует во Франкфурте-на-Майне (Германия).

Цель создания банка:

1) Расширение банковских услуг;

2) Развитие экономического и финансово потенциала различных регионов Российской Федерации;

3) Концентрация средств для осуществления приоритетных муниципальных программ, в том числе за счет целевого использования временно свободных денежных средств, находящихся на бюджетных счетах, а так же привлечения российского и иностранного капитала;

4) Банковское обслуживание клиентов различных организационно-правовых форм и совершенствования расчетно-кассового обслуживания счетов.

5) Развитие филиальной сети Банка на территории Российской федерации и за рубежом.

Банк действует на коммерческой основе с целью извлечения прибыли как основной цели своей деятельности.

Банк является универсальным, предоставляет своим клиентам тАФ частным лицам, крупнейшим отраслевым компаниям, предприятиям среднего и малого бизнеса, государственным структурам тАФ широкий спектр услуг.

Уставный капитал банка составляет 13 735 958 000 и разделен на 137 359 580 обыкновенных именных бездокументарных акций номинальной стоимостью 100 рублей каждая.

Генеральная лицензия банка на осуществление банковских операций № 2748 от 14 октября 2004 г.

Так же у банка имеются лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление:

В· брокерской деятельности, включая операции с физическими лицами;

В· дилерской деятельности;

В· деятельности по управлению ценными бумагами;

В· посредника, совершающего товарные фьючерсные и опционные сделки;

В· депозитарной деятельности.

Лицензия на совершение операций с драгоценными металлами № 2748 от 14 октября 2004 г.

Уполномоченный депозитарий, платежный агент и уполномоченный агент по организации размещения на рынке облигаций Городского облигационного (внутреннего) займа Москвы.

Разрешение на право выступать перед таможенными органами в качестве гаранта.

Участник системы страхования вкладов №104.

Представители Банка Москвы являются постоянными членами:

В· Российско-Индийской Межправительственной комиссии по торгово-экономическому, научно-техническому и культурному сотрудничеству (Подгруппа по банковским и финансовым вопросам);

В· Комиссии по подготовке регулярных встреч глав правительств России и Китая (Подкомиссия по межбанковскому сотрудничеству);

В· Российско-Иракской Комиссии по торговле, экономическому и научно-техническому сотрудничеству;

В· Межправительственной Российско-Ливийской комиссии по торгово-экономическому и научно-техническому сотрудничеству.

Кемеровский филиал ОАО ВлБанк МосквыВ» зарегистрирован в марте 1999 года на основании решения Совета директоров Банка и действует в соответствии с Уставом Банка, Положением о филиале и законодательством РФ. Создание филиала содействовало такой стратегической задачи развития банка, как обслуживание финансовых и товарных потоков в рамках проектов и программ, реализуемых в соответствии с соглашениями, договорами и протоколами между Правительством Москвы и Администрацией Кемеровской области.

Налаженные конструктивные взаимоотношения Банка с администрациями области и города Кемерово, закрепленные в договорах о сотрудничестве, обеспечивают Банку устойчивые позиции в одном из наиболее значимых регионов страны.

В настоящее время в филиале обслуживаются около 4,6 тыс. предприятий и организаций. Основу клиентской базы составляют предприятия ведущих отраслей области тАУ ТЭК, металлургической и химической, в том числе ОАО ВлКОКСВ», ОАО ВлРаспадскаяВ», ОАО ВлГурьевский металлургический заводВ», ОАОВ»АзотВ», ОАО ВлКузбасская топливная компанияВ» и пр. Филиал так же тесно сотрудничает с такими предприятиями, как ВлСеверно-Кузбасская энергетическая компанияВ» (ООО ВлСКЭКВ»), ассоциация строительных организаций ВлПРОМСТРОЙВ», ОАО ЦОФ ВлБерезовскаяВ», КОАО ВлОртонВ», ООО ВлМазуровский кирпичный заводВ», ООО ВлТрансхимресурсВ», ООО ВлКВП ПодорожникВ», ЗАО ВлКузбасский пищекомбинатВ», ООО ВлКузнецкие металлоконструкцииВ», ЗАО ВлНовокузнецкое ШСМУ №6В», ФГУП ВлЗапсибгеосъемкаВ», ОАО ВлКузбассгражданпроектВ», ООО ВлКузнецкая инвестиционно-строительная компанияВ», ЗАО ВлХимуглеметВ» и др. Количество клиентов тАУ частных лиц в настоящее время составляет 135 тысяч.

С марта 2007 по март 2008 года корпоративным клиентам открыто около 600 счетов, а с марта 2008 по март 2009 около 800. Ежедневно открываются счета корпоративным клиентам, их привлекают низкие тарифы и отсутствие платы за обслуживание счета при наличии систем ВлИнтернет- банкВ» и ВлКлиент тАУ банкВ». При отсутствии таковых систем, взимается плата 300 рублей за обслуживание.

Всего в Кузбассе действуют 48 банкоматов, в т.ч. 10 оснащены приставками депозиторами. В составе филиала работают - 6 ДО, в т.ч. 3 тАУ в Новокузнецке и один в Ленинск-Кузнецком.

Динамичный рост клиентской и ресурсной базы, демонстрируемый Кемеровским филиалом в условиях насыщенности региона кредитными организациями, определяется высоким профессионализмом коллектива, широким спектром, качеством и оперативностью предоставляемых услуг.

Кемеровский филиал оказывает следующие виды услуг для корпоративных клиентов:

В· Открытие, ведение и комплексное расчетно-кассовое обслуживание рублевых и валютных счетов резидентов и нерезидентов;

В· Установка и обслуживание системы управления счетом и информационной поддержки ВлБанк-КлиентВ»;

В· Проведение расчетных операций;

В· Размещение денежных средств в депозиты;

В· Продажа, новация, выкуп и погашение векселей Банка;

В· Доставка и инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов;

В· Ведение международных расчетов в форме документарного аккредитива, инкассо, банковского перевода;

В· Полный перечень банковских услуг по обслуживанию экспортно-импортных операций;

В· Предоставление кредитов, в том числе вексельных;

В· Выдача банковских гарантий в обеспечение обязательств, в том числе перед Государственным Таможенным Комитетом;

В· Комиссионные и учетные операции с векселями сторонних эмитентов;

В· Брокерские операции через ММВБ с государственными и корпоративными ценными бумагами;

В· Депозитарные операции с ценными бумагами;

В· Оформление и обслуживание пластиковых карт ВлБанк Москвы тАФ Eurocard/MasterCardВ» (Standard, Business, Gold), Cirrus/Maestro, ВлБанк Москвы тАФ VISAВ» (Classic, Business, Gold, Platinum) и VISA Electron/Plus, American Express, ВлБанк Москвы тАФ Union CardВ», DinerтАЩs Club

В· Доверительное управление активами;

В· Реализация проектов по начислению заработной платы работникам предприятий на пластиковые карты Банка Москвы;

В· Осуществление расчетов по операциям, совершаемым с использованием пластиковых карт (эквайринг);

В· Продажа памятных монет из драгоценных металлов, выпущенных Банком России;

В· Предоставление консультационных и информационных услуг.

А для частных лиц:

В· Открытие и ведение личных текущих счетов (до востребования) в рублях и иностранной валюте;

В· Размещение денежных средств во вклады на сроки от 1 месяца до 1 года под фиксированные процентные ставки;

В· Осуществление денежных переводов в иностранной валюте и российских рублях как со счетов по вкладу до востребования, так и без их открытия, на счета физических и юридических лиц;

В· Переводы денежных средств по системе Вестерн Юнион;

В· Оформление и обслуживание пластиковых карт ВлБанк Москвы тАФ Eurocard/MasterCardВ» (Standard, Business, Gold), Cirrus/Maestro, ВлБанк Москвы тАФ VISAВ» (Classic, Business, Gold, Platinum) и VISA Electron/Plus, American Express, ВлБанк Москвы тАФ Union CardВ», DinerтАЩs Club;

В· Купля-продажа наличной иностранной валюты и платежных документов, выраженных в иностранной валюте;

В· Паевые инвестиционные фонды;

В· Предоставление кредитов, БЫСТРОкредит;

В· Продажа памятных монет из драгоценных металлов, выпущенных Банком России;

В· Предоставление консультационных и информационных услуг.

Филиал состоит из следующих отделов:

1) Юридический отдел;

2) Расчетный отдел;

3) Отдел по работе с персоналом;

4) Отдел кассовых операций;

5) Отдел розничных продуктов;

6) Отдел кредитного мониторинга;

7) Отдел розничного кредитования;

8) Отдел корпоративного бизнеса;

10)Отдел по работе с залогами;

11) Отдел по обслуживанию юридических лиц;

12) Финансовый отдел;

13) Отдел клиентского обслуживания;

14) Отдел информационных технологий;

15) Отдел экономической безопасности;

16) Бухгалтерия;

17) Отдел финансового мониторинга и валютного контроля;

18) Хозяйственный отдел.

Таблица 1 - Данные по прибыли Кемеровского филиала ОАО ВлБанк МосквыВ» за 2004-2008 гг.

ПоказательСумма, млн. руб.
20042005200620072008
Прибыль26,11538,14793,658201,8454,4

Балансовая прибыль за 2008 год:454,4 млн. руб, за 2007 год тАУ 201,8 млн. руб. Несмотря на мировой финансовый кризис, балансовая прибыль банка возросла на 252,6 млн. руб., в 2,25 раз или на 225,17%. Такой показатель свидетельствует о динамичной работе банка. Возможно, большой прирост прибыли пришелся на первую половину года, когда состояние экономики и в том числе банковской системы было стабильным.


Глава 2. Пассивные операции, ресурсная база филиала

Ресурсы любого коммерческого банка состоят из собственных и привлеченных средств. Так как исследуемый банк, не головной, а его филиал, в состав собственных средств не входит уставный капитал (Таблица 2).

Таблица 2 - Структура пассивов баланса Кемеровского филиала ОАО ВлБанк МосквыВ» за 2005 тАУ 2007 гг.

Наименование статейСумма, тыс. руб.Откл., тыс. руб. (+, -)Темп изм., %Сумма, тыс. руб.Откл., тыс. руб. (+, -)Темп изм., %
2005г2006г2006г2007г
Пассивы
1. Средства кредитных организаций--------
2. Средства клиентов265238465772200534176465772816863351091175
3 Вклады физ.лиц391610570322178712145570322708951138629124
4 Депозиты юр.лиц10043217275-9970461(в 14 раз)72752465817383339
5. Выпущенные долговые обязательства5112327687-23436542768715778-1190957
6. Обязательства по уплате процентов133041895-1140914189530411146160
7. Обязательства перед гол.офисом1508477781006272535167781001353948575848174
8. Прочие обязательства109558624767535586275471685129
9. Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и по операциям с резидентами шорных зон259751692572199516973172148142
10. Всего обязательств18801351862082-1805399186208229381031076021158
III Источники собственных средств
11. Расходы будущих периодов и предстоящие выплаты, влияющие на собственные средства (Капитал)--------
12. Фонды и неиспользованная прибыль прошлых лет в распоряжении кредитной организации (непогашенные убытки прошлых лет)39185233131510152335904671113
13. Всего источников собственных средств39185233131510152335904671113
14. Всего пассивов18840531867315-1673899186731529440071076692158

Структура пассивов ОАО ВлБанк МосквыВ» (кемеровского филиала) состоит из средств кредитных организаций (0 рублей за рассматриваемые мною периоды); средств клиентов, в которые входят вклады физических лиц и вклады юридических лиц; выпущенных долговых обязательств; обязательств по уплате процентов; прочих обязательств; резервов на возможные потери. А источники собственных средств состоят из расходов будущих периодов, и предстоящих выплат, влияющих на собственные средства, Фондов и неиспользованной прибыли прошлых лет в распоряжении кредитной организации (непогашенные убытки прошлых лет). По удельному весу в 2005 году, большую часть пассивов составляют депозиты юридических лиц (53,42%), в 2006 этот показатель резко снизился, и больший удельный вес составляют обязательства перед головной организаций (41,39%), а в 2007 году, обязательства перед головной организацией (46,1%) и средства клиентов (27,8%).

Продуктовые ряды по привлечению ресурсов:

В· Депозиты юридических лиц;

В· Вклады физических лиц;

В· Собственные векселя.

Таблица 3 тАУ Депозиты юридических лиц в долларах США

Срок размещения4 мес.5 мес.6 мес.7 мес.8 мес.9 мес.10 мес.11 мес.12 мес.от 1 года до 1,5 лет
Объем вложений, доллары США.(от 91 до 120 дней)(от 121 до 150 дней)(от 151 до 180 дней)(от 181 до 210 дней)(от 211 до 240 дней)(от 241 до 270 дней)(от 271 до 300 дней)(от 301 до 330 дней)(от 331 до 365 дней)
до 300 тыс.0.901.201.301.501.602.502.803.103.403.70
от 300 тыс. включительно до 3 млн.1.001.301.401.601.702.602.903.203.503.80
от 3 млн. включительно до 10 млн.1.101.401.501.701.802.703.003.303.603.90
от 10 млн. включительно и выше1.201.501.601.801.902.803.103.403.704.00

Таблица 4 - Депозиты юридических лиц в Евро

Срок размещения4 мес.5 мес.6 мес.7 мес.8 мес.9 мес.10 мес.11 мес.12 мес.от 1 года до 1,5 лет
Объем вложений, евро.(от 91 до 120 дней)(от 121 до 150 дней)(от 151 до 180 дней)(от 181 до 210 дней)(от 211 до 240 дней)(от 241 до 270 дней)(от 271 до 300 дней)(от 301 до 330 дней)(от 331 до 365 дней)
до 300 тыс.1.301.451.501.651.752.602.853.153.403.70
от 300 тыс. включительно до 3 млн.1.401.551.601.751.852.702.953.253.503.80
от 3 млн. включительно до 10 млн.1.501.651.701.851.952.803.053.353.603.90
от 10 млн. включительно и выше1.601.751.801.952.052.903.153.453.704.00

Таблица 5 тАУ Депозиты юридических лиц в рублях

Срок размещения4 мес.5 мес.6 мес.7 мес.8 мес.9 мес.10 мес.11 мес.12 мес.от 1 года до 1,5 лет

Объем вложений,

рубли РФ

(от 91 до 120 дней)(от 121 до 150 дней)(от 151 до 180 дней)(от 181 до 210 дней)(от 211 до 240 дней)(от 241 до 270 дней)(от 271 до 300 дней)(от 301 до 330 дней)(от 331 до 365 дней)
до 10 млн.11.5011.5011.5011.7511.7511.7512.0012.0012.0012.30
от 10 млн. включительно до 100 млн.11.7511.7511.7512.0012.0012.0012.2512.2512.2512.55
от 100 млн. включительно до 300 млн.12.0012.0012.0012.2512.2512.2512.5012.5012.5012.80
от 300 млн. включительно и выше12.2512.2512.2512.5012.5012.5012.7512.7512.7513.05

Таблица 6 тАУ Вклады физических лиц

Вид вкладаСрок вкладаСуммаПроцентная ставка
1)ВлПрестижВ»От 91 дня до 550 днейОт 30 000 рублей, 1000 USD, 1000 EURВ рублях в зависимости от суммы от 5,25% до 12,5%, в USD от 3,5 до 5,9%, в EUR от 3,6% до 6,3%
2) ВлМаксимумВ»91,181,366,551,732 дняОт 10 000 рублей, 300 USD, 300 EURОт 6% до 11,75%, в USD от 4,3% до 6,3%, в EURот 4,7% до 6,7%
3) ВлНовое поколениеВ», открывается родителям или опекуну в пользу ребенка с момента рождения до возраста 14 лет, в рублях.3 годаОт 30 00011%
4) ВлНовый пенсионныйВ», открывается при наличии пенсионного удостоверения в рублях, долларах, евро.181,1 год, 1,5 и 2 года.От 3000 рублей, 100 USD, 100 EURВ рублях от 8,5 до 11,1%, в USD от 5% до 6%, в EUR от 4,5% до 5,5%.
5)ВлТекущий пенсионныйВ», получение пенсий, пособий и иных социальных выплатМаксимальный срок 3 годаНе установлена4%
6)ВлДо востребованияВ»Максимальный срок 3 годаНе установлена0,1%
7) ВлДень рождения банкаВ»1 годОт 50000До 336 дней тАУ 12%, от 336 дней до 366 дней 14%

Как мне кажется, каждый банк стремится по особенному преподнести потенциальным клиентам свои продукты и реализует это по разному, особенно сейчас, в условиях экономического кризиса, банки стараются упор делать не на кредитование клиентов, а на привлечение средств во клады. Банком Москвы представлены разнообразные виды вкладов, каждый клиент, учитывая свои желания и возможности, может подобрать необходимый ему банковский продукт.

Таблица 7 - Максимальные процентные ставки по векселям для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в долларах США

Срок размещения4 мес.5 мес.6 мес.7 мес.8 мес.9 мес.10 мес.11 мес.12 мес.от 1 года до 1,5 лет
Объем вложений, доллары США(от 91 до 120 дней)(от 121 до 150 дней)(от 151 до 180 дней)(от 181 до 210 дней)(от 211 до 240 дней)(от 241 до 270 дней)(от 271 до 300 дней)(от 301 до 330 дней)(от 331 до 365 дней)
до 300 тыс.0.400.701.301.501.602.502.803.103.403.70
от 300 тыс. включительно до 3 млн.0.500.801.401.601.702.602.903.203.503.80
от 3 млн. включительно до 10 млн.0.600.901.501.701.802.703.003.303.603.90
от 10 включительно млн. и выше0.701.001.601.801.902.803.103.403.704.00

Для векселя по предъявлении и до 30 дней ставка - 0%.

Таблица 8 - Максимальные процентные ставки по векселям для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в евро

Срок размещения4 мес.5 мес.6 мес.7 мес.8 мес.9 мес.10 мес.11 мес.12 мес.от 1 года до 1,5 лет
Объем вложений, евро.(от 91 до 120 дней)(от 121 до 150 дней)(от 151 до 180 дней)(от 181 до 210 дней)(от 211 до 240 дней)(от 241 до 270 дней)(от 271 до 300 дней)(от 301 до 330 дней)(от 331 до 365 дней)
до 300 тыс.0.800.951.501.651.752.602.853.153.403.70
от 300 тыс. включительно до 3 млн.0.901.051.601.751.852.702.953.253.503.80
от 3 млн. включительно до 10 млн.1.001.151.701.851.952.803.053.353.603.90
от 10 включительно млн. и выше1.101.251.801.952.052.903.153.453.704.00

Таблица 9 - Максимальные процентные ставки по векселям для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в рублях Российской Федерации

Срок размещения4 мес.5 мес.6 мес.7 мес.8 мес.9 мес.10 мес.11 мес.12 мес.от 1 года до 1,5 лет
Объем вложений, рубли РФ(от 91 до 120 дней)(от 121 до 150 дней)(от 151 до 180 дней)(от 181 до 210 дней)(от 211 до 240 дней)(от 241 до 270 дней)(от 271 до 300 дней)(от 301 до 330 дней)(от 331 до 365 дней)
до 10 млн.10.5010.5011.5011.7511.7511.7512.0012.0012.0012.30
от 10 млн. включительно до 100 млн.10.7510.7511.7512.0012.0012.0012.2512.2512.2512.55
от 100 млн. включительно до 300 млн.11.0011.0012.0012.2512.2512.2512.5012.5012.5012.80
от 300 млн. включительно и выше11.2511.2512.2512.5012.5012.5012.7512.7512.7513.05

Порядок открытия и закрытия вклада

Регулируется Инструкцией ЦБ РФ от 14 сентября 2006г №28-И ВлОб открытии и закрытии банковских счетов по вкладам (депозитам).

Договор банковского вклада должен быть заключен в двух экземплярах. Правомерностью заключения договора является наличие подписей и печатей. В момент открытия вклада между банком и вкладчиком возникают правовые отношения, которые прекращаются лишь после полного возврата суммы вклада и процентов и закрытия счета.

Договор банковского вклада состоит из следующих разделов:

1) Предмет договора;

2) Права и обязанности сторон;

3) Условия вклада и порядок расчетов;

4) Гарантии сторон;

5) Разрешения споров;

6) Срок действия договора;

7) Прочие условия;

8) Реквизиты и подписи сторон;

Пример расчета процентов по вкладу.

Условия: Вклад ВлДень рождения БанкаВ», открывается в рублях, минимальная сумма первоначального взноса 50000 рублей, срок размещения вклада 1 год, дополнительные взносы не предусмотрены, проценты по вкладу причисляются к сумме вклада, увеличивая ее в последний день срока размещения вклада. Дата внесения вклада 25 февраля 2009г.

1 месяц. С 26.02 по 25.03 (28 дней)

2 месяц. С 26.03 по 25.04 (31 день)

3 месяц. С 26.04 по 25.05 (30 дней)

4 месяц. С 26.05 по 25.06 (31 день)

5 месяц. С 26.06 по 25.07 (30 дней)

6 месяц. С 26.07 по 25.08 (31 день) 12%

7 месяц. С 26.08 по 25.09 (31 день)

8 месяц. С 26.09 по 25.10 (30 дней)

9 месяц. С 26.10 по 25.11 (31 день)

10 месяц. С 26.11 по 25.12 (30 дней)

11 месяц. С 26.12 по 25.01 (31 день)

12 месяц. С 26.01 по 25.02 (31 день) 14%


I =PV* к*_i_

к 100

50 000 * (334/365)* 0,12 = 5490,41

50 000 * (31/365)* 0,14 = 594,52

Процентный доход составил 6084,93

Наращенная сумма 56084,93

Порядок открытия тАУ закрытие счетов юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям:

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Расчетные счета открываются:

1) коммерческим предприятиям и организациям;

2) некоммерческим организациям;

3) Индивидуальным предпринимателям.

Эти счета предназначены для зачисления на них выручки от реализации продукции; доходов от внереализационных операций (штрафы, пени, неустойки, курсовая разница); сумм полученных кредитов и иных поступлений; для расчетов с поставщиками, с бюджетом, с рабочими и служащими, с банками; для платежей по решениям судов и других органов, имеющих право принимать решения о списании денежных средств со счетов в бесспорном, а так же в безакцептном порядке.

Накопительные счета открываются:

1) Строящемуся предприятию, которое частично введено в эксплуатацию;

2) Учредителям коммерческих организаций, для зачисления первоначальных взносов в Уставный капитал, а так же унитарному предприятию, для зачисления всего объема его Уставного капитала.

После государственной регистрации накопительный счет закрывается и открывается расчетный счет, на который денежные средства переводятся с накопительного счета.

Валютные счета (текущий, транзитный) открываются предприятиям и индивидуальным предпринимателям в валюте, с которой работает данный коммерческий банк, и расчеты в которой требуются предприятию. Валютный счет открывается только после открытия расчетного счета в валюте Российской Федерации.

Закрытие расчетных счетов предприятиям и индивидуальным предпринимателям производится:

1) на основании решения суда, либо других уполномоченных лиц;

2) на основании заявления клиента.

Пакет документов, необходимых для открытия накопительного счета юридическим лицам в валюте Российской Федерации:

1) Заявление на открытие накопительного счета по установленной форме;

2) Проект Учредительных документов юридического лица, заверенных учредителями:

В· Устав (не предоставляется Полным товариществом и Товариществом на вере);

В· Учредительный договор (предоставляется ООО (за исключением ООО с одним участником) ОДО и Товариществами (Полное товарищество и Товарищество на вере),

В· Решение уполномоченного органа о создании, реорганизации юридического лица (Протокол, Приказ, Постановление, Распоряжение);

3)Копии паспортов (иных документов, удостоверяющих личность в соответствии с законодательством РФ) учредителей (физических лиц).

Пакет документов, необходимых для открытия расчетного счета юридическим лицам в валюте Российской Федерации:

1) Заявление на открытие расчетного счета по установленной форме;

2) Договор на расчетно-кассовое обслуживание (два экземпляра);

3) Карточка с образцами подписей и оттиска печати, заверенная нотариально, либо оформленная непосредственно в ОАО ВлБанк МосквыВ» в соответствии с требованиями Банка России. В случае включения в карточку с образцами подписей и оттиска печати образца подписи доверенного лица дополнительно представляется нотариально заверенная Доверенность на это лицо.

4) Анкета Банка установленной формы;

Оригиналы и копии следующих документов:

5) Свидетельство о государственной регистрации юридического лица;

6) Свидетельство(а) о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица (при наличии изменений);

7) Свидетельство о внесении изменений в сведения о юридическом лице, не связанных с изменениями в юридических документах (при смене единоличного исполнительного органа);

8) Свидетельство о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц о юридическом лице, зарегистрированном до 1 июля 2002г.

9) Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц (действительна 1 месяц);

10) Учредительные документы юридического лица:

В· Устав со всеми последующими изменениями;

В· Учредительный договор (не предоставляется ООО с одним участником);

В· Решение единственного участника (протокол общего собрания учредителей);

11) Лицензии (разрешения), выданные юридическому лицу в установленном законодательством РФ порядке на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию, в случае если данны

Вместе с этим смотрят:


РЖнвестицiйна дiяльнiсть комерцiйного банку та ii вплив на його фiнансовий стан


РЖнкорпорацiя та консолiдацiя як первиннi форми систематизацii банкiвського законодавства Украiни


Автоматизацiя в банкiвськiй сферi


Автоматизация банковской деятельности


Автоматизована банкiвська система у ЗАТ КБ "ПриватБанк"