РЖнформацiйнi системи i технологii у фiнансових установах
МРЖНРЖСТЕРСТВО ОСВРЖТИ РЖ НАУКИ УКРАРЗНИ
ЧЕРКАСЬКИЙ ДЕРЖАВНИЙ ТЕХНОЛОГРЖЧНИЙ УНРЖВЕРСИТЕТ
ФАКУЛЬТЕТ ПЕРЕПРЖДГОТОВКИ ФАХРЖВЦРЖВ
КОНТРОЛЬНА РОБОТА
по дисциплiнi Вл РЖнформацiйнi системи i технологii у фiнансових установах В»
Слухач:......................Сидоркевич Дмитро РЖванович
Спецiальнiсть, група:..........ЗФ тАУ 02 ( фiнанси )
Керiвник:.....................Бережная Леся Вiталiiвна
Результат, дата:
Реiстрацiйний номер, дата:
м. Черкаси
2002 р.
З М РЖ С Т
1. Характеристика й аналiз об`iкта дослiдження, його функцiональна структура.............................................тАжтАж.................................3
2. Забеспечуюча структура. ...........................................................6
2.1. Спецiалiзованi пiдсистеми АБС UniCorn. ........................................6
2.2. Загальна характеристика АБС тАЬUniCornтАЭ. .......................................7
2.3. Основнi властивостi автоматизованiй банкiвськiй системi (АБС). ..........10
2.4. Короткий огляд функцiй АБС UniCorn. .........................................13
2.5. Функцiональна схема операцiйного дня АБС UniCorn. ......................14
2.6. Програмно-технiчнi засоби. ....................................................21
Лiтература .............................................тАжтАж.............................25
1. Характеристика й аналiз об`iкта дослiдження, його функцiональна структура.
Банк використовуi Автоматизовану Банкiвську Систему тАЬUniсоrnтАЭ (далi АБС) розробки АТ ВлЮнiкорнВ» (Сертифiкат НБУ № 2 вiд 04.01.1996 долi).
Автоматизована Банкiвська Система UniCorn тАУ багатокористувачева, мультивалютна, цiлосна система з високим рiвнем автоматизацii i захищеностi.
UniCorn вирiшуi всi питання тАЬбанкiвського портфелютАЭ:
В· Ведення рахункiв банку;
В· Обробка платiжного документообiгу;
В· Формування бухгалтерськоi звiтностi;
В· Ведення кредитних та депозитних договорiв;
В· Аналiз дiяльностi банку;
В· Система Клiiнт-Банк
Склад АБС тАЬUniCornтАЭ
I. Базова пiдсистема операцiйного дня банку.
В· АРМ тАЬЦентр керування платежами банкутАЭ (ЦУП):
В· оперативне керування корсчетом, взаiмодiя з Обл уп НБУ;
В· надзвичайно ретельнi процедури завершення дня i тАЬпримiряннятАЭ запропонованих до проводки платежiв;
В· прийом сеансiв вiд операционистов;
В· розрахункова палата для фiлiй (у даний момент - 1-й, 3-й, 4-й i похiдних вiд них моделей) i безбалансових вiддiлень;
В· межфилиальные проводки корпоративноi платiжноi системи;
В· розрахунок вiдсоткiв, плати за електроннi платежi i тАЬКлiiнт-БанктАЭ;
В· коректування копiйок проводок нац. еквiвалента для обоеспечения валютного балансу;
В· Система введення документiв (АРМ операциониста й операциониста-контролера):
В· введення i контроль документiв;
В· ведення бази даних партнерiв i призначень платежу;
В· прийом дакументов вiд прикладних Армов, у тому числi вiд тАЬБанк-клiiнттАЭ;
В· формування операцiйних сеансiв на операциониста-контролера чи на ЦУП;
В· Система тАЬОперацiйний архiв банкутАЭ:
В· швидкий (за кiлька секунд) пошук проводок в архiвi за рiк (чи бiльше);
В· складання звiтiв за попереднi перiоди;
В· дiагностика архiву рахункiв i рухiв;
В· Довiдково-iнформацiйна система;
В· Система тАЬБанкiвська звiтнiстьтАЭ:
В· усi стандартнi звiти;
В· aspla;
В· консолiдована звiтнiсть з використанням даних фiлiй по завершенню дня;
В· Пiдсистема аналiтичного облiку на збiрних рахунках:
В· господарськi матерiали;
В· малоцiннi i быстриознашивающиеся предмети;
В· основнi фонди i нематерiальнi активи;
В· господарська дiяльнiсть, контракти дебеторов i кредиторiв;
В· клiiнтськi ОВГЗ;
В· звiтнiсть по аналiтичному облiку;
В· АРМ тАЬТехнiчний администратрор банкiвськоi системитАЭ:
В· тонке керування повноваженнями користувача на рiвнi задачi, пункту меню, рахунка, часу, робiтника мiсця i т.д.;
В· система динамiчного дублювання даних, у тому числi на безлiч локальних серверiв;
В· керування створенням i вiдновленням з откатных копiй;
В· Лiцензiйна СУБД ConteXt
В· виконуюча система;
В· документацiя (докладнi посiбники користувача i программмиста);
В· бiблiотеки i приклади програмування мовою C.
В· Операцiйна система типу UNIX:
В· SCO OpenServer 3 з електронною документацiiю встановлюiться без лiцензii;
В· SCO OpenServer 5 - лiцензiя i документацiя здобуваються в SCO;
В· Додатковi послуги:
В· спадкування даних системи-попередницi (конвертацiя);
В· рекомендацii з придбання i модернiзацii устаткування. При необхiдностi - комплектування устаткування i проведення мережi;
В· початкова установка i настроювання ОС UNIX i мережi;
В· гарантiйне обслуговування;
В· докладна документацiя на росiйськiй чи украiнськiй мовах, на чи дискетах на паперi;
В· своiчасне вiдновлення програм i документацii всвязи з вимогами НБУ i побажаннями замовникiв. Завдання для автоматичного вiдновлення розсилаються електронною поштою, при необхiдностi - щодня;
В· навчання користувачiв;
В· тАЬгаряча лiнiятАЭ щодня з 9:00 до 22:00.
2. Забеспечуюча структура .
2.1. Спецiалiзованi пiдсистеми АБС UniCorn.
В· Пiдсистема тАЬКредити i депозититАЭ;
В· Пiдсистема цiнних паперiв:
В· АРМ тАЬАкцiонери банкутАЭ;
В· АРМ тАЬДепозитарiйтАЭ;
В· Ведення клiiнтських ОВГЗ на аналiтичних субрахунках;
В· Пiдсистема касового вузла:
В· АРМ тАЬКасовий плантАЭ;
В· АРМ касира;
В· Обмiнний пункт On-Line;
В· Звiтнiсть i аналiз дiяльностi обмiнних пунктiв;
В· Картотека обов'язкових платежiв ДО2;
В· Поштова служба:
В· NbuMail-UNIX, сумiсна з поштою НБУ (uupc, ProCarry, Астра);
В· Корпоративна пошта;
В· Взаiмодiя з телексною мережею;
В· Структурована бiблiотека корпоративноi пошти i пошти НБУ;
В· Пiдсистема взаiмодii з клiiнтами:
В· Адмiнiстратор пiдсистеми тАЬКлiiнт-БанктАЭ;
В· розсилання виписок i iнших документiв електронною поштою (iз шифруванням i електронним пiдписом згiдно росiйського ДСТ Р3410);
В· робоче мiсце клiiнта тАЬКлiiнт-БанктАЭ Off-Line PAYT для DOS i Wind0ws;
В· робоче мiсце клiiнта тАЬКлiiнт-БанктАЭ Off-Line FastPay для Wind0ws;
В· робоче мiсце клiiнта тАЬКлiiнт-БанктАЭ On-Line для UNIX;
В· термiнал самообслуговування клiiнта-власника кодованого рахунка;
В· Пiдсистема персоналу банку
В· АРМ тАЬЗарплата спiвробiтникiв банкутАЭ;
В· АРМ ВлКадриВ»
В· АРМ аналiтичноi звiтностi;
В· АРМ брокера валютноi бiржi;
В· Пiдсистема динамiчноi взаiмодii з фiлiями:
В· складання динамiчних консолiдованих звiтiв;
В· динамiчний контроль повноважень користувачiв фiлii спiвробiтником служби безпеки головноi контори;
В· контроль спiвробiтником головноi контори обраних проводок фiлii, самостiйно взаiмодiючого iз СЭП.
Вартiсть, термiни i порядок оплати узгоджуються з посiбником АТ тАЬЮникорнтАЭ у кожнiм конкретному випадку. Для фiлiй i додаткових серверiв передбаченi значнi знижки.
Вартiсть базовоi пiдсистеми версii 4.х - еквiвалент менш 15 тис. USD.
Вартiсть повноi системи версii 4.х - еквiвалент менш 35 тис. USD.
Автоматизована банкiвська система (АБС) UniCorn - многопользовательская, многовалютная, цiлiсна система з високим рiвнем автоматизацii i захищеностi. UniCorn вирiшуi всi питання "банкiвського портфеля":
В· - ведення рахункiв банку;
В· - обробка платiжного документообiгу;
В· - формування бухгалтерськоi звiтностi;
В· - ведення договорiв;
В· - розрахункова палата для фiлiй;
В· - аналiз дiяльностi банку.
Платформою для UniCorn обрана ОС UNIX - задовольняюча свiтовим традицiям побудови банкiвських систем, що забезпечуi апаратну невибагливiсть технiчного рiшення, автоматичне рiшення всiх комунiкацiйних питань, природне масштабирование, багаторiвневу захист вiд несанкцiонованого чи неквалiфiкованого доступу, можливiсть автономного виконання робiт у заданий час (виписки клiiнтам, пошта, дублювання й iн.) без участi оператора.
UniCorn можна установити усього на одному серверi Pentium/100 (мiнiмальна конфiгурацiя, що забезпечуi продуктивнiсть базовоi пiдсистеми до 3-х тисяч банкiвських транзакций у день) i нарощувати надалi потужнiсть сервера i банкiвську корпоративну мережу для обслуговування сотень користувачiв.
Будь-яка конфiгурацiя устаткування даi можливiсть:
В· пiдтримувати територiально розосередженi пiдроздiли;
В· забезпечити роботу фiлiй 0-3 i похiдних вiд них моделей СЭП НБУ;
В· забезпечити роботу декiлькох фiлiй без номера по МФО i кореспондентського рахунка в обласному керуваннi НБУ, представлених у балансi банку дiапазоном рахункiв або одним корсчетом;
В· зв'язати всi пiдроздiли в iдину iнформацiйно-аналiтичну систему, що дозволяi всiм користувачам системи ( вiд клiiнта до керуючого банком ( легко, швидко, зручно одержувати повну iнформацiю з усiм (у рамках допуску) балансововым лицьовим i позабалансовим рахункам за весь архiвний перiод.
UniCorn маi дружнiй користувальницький iнтерфейс, що забезпечуi швидкiсть освоiння i легкiсть використання, не потребуючого знання UNIX. Робоче мiсце користувача може бути реалiзоване на широкому класi устаткування ( вiд дешевого алфавiтно-цифрового термiнала до могутньоi WIND0WS-станцii. При цьому дii i доступ строго регламентованi i протоколюються. Кожен користувач одержуi пiдказку про правильнi дii, прапори наявностi/вiдсутностi необхiдноi iнформацii.
Система вiдкрита для зв'язку з iншими Арм-ми i системами як пiд UNIX, так i пiд ДОС, WIND0WS, OS/2 i т.д. Допускаiться робота UniCorn на тiм же серверi, де встановлене програмне забезпечення S.W.I.F.T. В даний момент UniCorn успiшно взаiмодii iз шiстьма системами тАЬБанк-КлiiнттАЭ рiзних виробникiв.
Усi програми i данi UniCorn знаходяться на UNIX-серверi. Користувач на своiй робочiй станцii не виконуi нiяких операцiй модифiкацii даних, що знiмаi безлiч проблем захисту, дублювання, недолiку мережних i обчислювальних ресурсiв. Архiтектура UniCorn - ВлХост-ТерминалВ» вiдповiдаi вистражданому свiтовою практикою автоматизацii банкiвськоi справи принципу тАЬОдин банк - один комп'ютертАЭ.
Нижче представлена схема архiтектури корпоративноi мережi UniCorn.
При проектуваннi i виборi АБС необхiдно було врахувати ряд вимог. Перелiчимо i коротко прокоментуiмо найбiльш важливi з них.
Ö Комплекснiсть рiшень в областi автоматизацii
Навiть невеликому банку вже немислимо обмежитися автоматизацiiю тiльки робiт з операцiйного дня, оскiльки росте складнiсть i обсяг взаiмодii мiж рiзними службами банку. Актуальним стаi впровадження цiлiсноi автоматизованоi банкiвськоi системи (АБС), що поiднуi рiшення всiх питань "банкiвського портфеля". При цьому необхiдно подбати про iднiсть iнформацiйного простору для рiзних компонентiв такий АБС. Всi АРМы UniCorn використовують загальнi iнформацiйно-довiдкову базу й операцiйний архiв, що обновляються автоматично.
Ö Пiдтримка довiльного числа варiантiв структури банку
Нарощування банкiвських послуг спричиняi поява нових структурних пiдроздiлiв, найчастiше рознесених територiально. У залежностi вiд виконуваних задач система UniCorn дозволяi вести роботу в режимi автоматичного вiдновлення iнформацii на локальному серверi поза залежнiстю вiд територiального розташування. UniCorn пiдтримуi роботу всiх типiв фiлiй, офiцiйно разрешёных на Украiнi, безбалансового вiддiлення, а також фiлii - юридичноi особи - без МФО i корсчёта в НБУ, представленого в балансi головноi контори дiапазоном чи рахункiв одним корсчётом.
Ö Функцiональна гнучкiсть, переносимость, масштабируемость.
Банк може впевнено планувати свою дiяльнiсть тiльки розраховуючи на пiдтримку своii стратегii з боку АБС, що забезпечуi реструктуризацii як банку, так i корпоративноi мережi, включаючи вiдновлення устаткування. В умовах неустояного фiнансового законодавства АБС повинна бути здатна легко нарощувати функцiональнi можливостi, вiдкрита для взаiмодii з iншими системами. В даний час базова пiдсистема UniCorn взаiмодii iз шiстьма системами тАЬКлент-БанктАЭ рiзних виробникiв.
АБС UniCorn легко адаптуiться до нових умов роботи i нормативних документiв. З огляду на динамiчну структуру банку, вона забезпечуi просту реконфигурацию структури робочих мiсць i пiдроздiлiв банку. UniCorn маi засобу для органiзацii роботи з фiлiями, вiддiленнями й окремо розташованими пiдроздiлами, клiiнтами банку.
Важливим фактором i використання мови програмування C у вiдповiдностi зi стандартом ANSI, що забезпечуi переносимость при змiнi версii операцiйноi системи UNIX i парку обчислювальних машин. З того самого дистрибутива UNIX i АБС UniCorn однаково успiшно встановлюються i функцiонують, у залежностi вiд необхiдноi продуктивностi, на будь-якому серверi тАФ вiд AT486 до многопроцессорного 4´Pentium450.
UniCorn пiдтримуi рiзнi мережнi рiшення на основi мультипортовых карт, TCP/IP, IPX (Novell Netware).
Ö Надiйнiсть, стiйкiсть, захищенiсть
Специфiка банкiвськоi iнформацii пред'являi особливо твердi вимоги до схоронностi даних i регламентацii доступу до них. Поряд з цим, легкiсть, своiчаснiсть i повнота iнформацii, наданоi в рамках компетенцii користувачiв вiд голови банку до клiiнта, створюi комфортнi умови роботи. При цьому в АБС працюi розвита система протоколювання будь-яких дiй кожного користувача, що гарантуi схороннiсть даних i дотримання принципу комерцiйноi таiмницi.
Захист iнформацii забезпечуються багаторiвневою системою регламентацii доступу до виконуваних задач i iнформацii (на рiвнi UNIX, файловоi системи, СУБД, адмiнiстрування банкiвськоi системи i доступу до баз чи даних окремим рахункам). Могутня система регламентацii доступу до задач, подзадачам, окремим пунктам меню, групам чи рахункiв окремим рахункам, що iдентифiкуi iм'я, паролi, сервер i термiнальну лiнiю користувача, дозволяi на основi наявного програмного забезпечення органiзувати практично необмежена кiлькiсть варiантiв робочих мiсць зi строго визначеними повноваженнями.
Пiдсистема резервного дублювання iнформацii працюi в автоматичному режимi i забезпечуi не тiльки своiчасне створення резервних копiй i iхнi розсилання на локальнi сервера, але i контроль що розсилаються репликатов, що виключаi розсилання некоректноi iнформацii у випадку програмних чи збоiв грубих помилок обслуговуючого персоналу.
В АБС UniCorn витриманi усi вимоги НБУ до шифрування й електронного пiдпису. Понад цього, UniCorn функцiонуi в середовищi UNIX, що задовольняi всесвiтньо визнаному рiвню захищеностi C2. Значна увага придiлена припиненню спроб перевищення повноважень користувача, у тому числi мимовiльних - у результатi низькоi квалiфiкацii, чи пiдкупу погроз. Завдяки интегрированности з архiтектурою корпоративноi мережi i самоi АБС, розвитi системи регламентацii доступу i дублювання даних UniCorn багаторазово перевершують стандартнi засоби захисту даних засобами СУБД. Реалiзоване у всiх прикладних програмах UniCorn довiльне керування доступом на основi карток безпеки i ознакою рiвня захищеностi B.
АБС UniCorn тАФ це не тiльки професiйна постановка задачi i висока якiсть програмування, але i ретельне пророблення технологii експлуатацii i пiдтримки системи. Розсилання й установка вiдновлень автоматизованi.
Ö Лiцензiйна чистота, зважений вибiр СУБД
Обмеженi можливостi iнвестицiй у покупне програмне забезпечення i низьку якiсть зв'язку накладають визначену специфiку на вибiр базовоi СУБД в умовах Украiни. Використання дорогих реляционных СУБД не тiльки породжуi неадекватнi витрати на оплату незатребуваних можливостей, але i рiзко знижуi захищенiсть, надiйнiсть i швидкодiю. Виконання яких-небудь транзакций у режимi On-Line вимагаi рiшення проблем блокування ресурсiв, що зважуються тiльки цiною деякого зниження надiйностi i/чи продуктивностi. В АБС UniCorn усi цi проблеми вирiшенi оптимально завдяки використанню лiцензiйно чистоi, максимально пристосованоi до роботи в UNIX мережний СУБД ConteXt виробництва Unite+ у сполученнi з максимальним використанням пакетного режиму виконання транзакций. При рiшеннi конкретних задач прикладнi програми використовують технологiю файлiв-сеансiв, що радикально пiдвищуi технологiчну стiйкiсть. АТ тАЬЮникорнтАЭ i офiцiйним дистрибьютором ConteXt, супроводжуi свою версiю 3.9 СУБД на рiвнi повних вихiдних текстiв. Користувачi UniCorn можуть бути упевненi як у тiм, що iхнiй не змусять платити за таiмничi невикористовуванi можливостi СУБД, так i в тiм, що в один прекрасний момент цi можливостi не вiдкриють дверi в банк хакерам чи полiцii по дотриманню авторських прав.
Ö Прийнятна вартiсть
Немаловажним параметром АБС i обсяги витрат не тiльки на програмне забезпечення i його послепродажное обслуговування, але i на навчання персоналу, комплектацiю технiчними засобами, органiзацiю мережi. Цiна базовоi пiдсистеми опердня UniCorn, включаючи безлiмiтну лiцензiю на СУБД, рiчне гарантiйне обслуговування i тАЬгарячутАЭ лiнiю, не перевищуi еквiвалента $15000.
Клiiнти АТ тАЬЮникорнтАЭ зберегли засоби i час завдяки вiдмовленню вiд дорогих, потребуючих значних обчислювальних i мережних ресурсiв, ненадiйних i погано захищених рiшень. Ми заощаджуiмо грошi своiх клiiнтiв!
Ö Наступнiсть
Запуск UniCorn виробляiться зi спадкуванням даних системи-попередницi.
Ö Вiдповiднiсть формальним вимогам i технiчнiй полiтицi НБУ
АБС повинна постiйно удосконалюватися вiдповiдно до правил участi, що змiнюються, у СЭП i банкiвською звiтнiстю. Технологiчнi рiшення UniCorn нiколи не були морально застарiлими. Версii системи обновляються щокварталу. Проходження всiх тестiв без зауважень при сертифiкацii НБУ в груднi 1995 року пiдтвердило блискучу репутацiю UniCorn як стiйкоi, надiйноi системи, що задовольняi самим вимогливим вимогам.
Ö Широка практична апробацiя прийнятих рiшень
Протягом ряду рокiв UniCorn успiшно експлуатуiться в Киiвському народному банку, Всеукраiнському акцiонерному банку (Вабанк), Киiво-Печерськ банцi, АКБ тАЬУкраiнський капiталтАЭ, Фермерско-Земельном банку, АКБ ВлМрияВ» i iхнiх фiлiях у декiлькох мiстах Украiни, вiддiленнi мiжнародного оффшорного банку, АКБ тАЬГеосантристАЭ, Укргазбанке. Рiшення UniCorn схваленi всесвiтньо вiдомою аудиторською фiрмою тАЬАртур АндерсентАЭ. Починаючи з 1992 року банки, де встановлена UniCorn, першими успiшно брали участь у рядi експериментiв НБУ: по вилученiй пiдготовцi документiв для централiзованоi обробки в РРП, по обмiнi електронними платiжними й iншими документами з використанням UNIX-серверiв, по мультивалютной СЭП, по електронному пiдписi в СЭП. З 1993 року UniCorn бiльш двадцяти разiв була представлена на рiзних виставках i семiнарах. На конкурсi Софтрегата-96 UniCorn визнана кращоi в номiнацii автоматизованих банкiвських систем. У 1997 роцi представники АТ тАЬЮникорнтАЭ були включенi в робочу групу НБУ по переходу на МСБУ.
АБС UniCorn забезпечуi всi сфери дiяльностi банку:
В· Базова операцiйна банкiвська пiдсистема - введення i проведення всiх банкiвських операцiй з урахуванням взаiмодii пiдроздiлiв банку, вiддiлень i фiлiй мiж собою i iз СЭП, а також контроль операцiй i стану рахункiв, ведення архiвiв, пiдготовку звiтностi; розрахункова палата для фiлiй усiх моделей;
В· Кредитно-фiнансова пiдсистема - пiдготовка, ведення, контроль кредитних, депозитних, акцiонерних i т.д. договорiв, ощадкаса;
В· Управлiнська пiдсистема - одержання фiнансово-економiчноi аналiтичноi iнформацii про стан i показники дiяльностi банку, у тому числi конструювання i розрахунок нових специфiчних показникiв дiяльностi;
В· Подистема взаiмодii з клiiнтами - кiлька рiзних альтернативних систем тАЬКлiiнт-БанктАЭ (як Off-Line, так i On-Line), термiнали самообслуговування, автоматизована розсилання виписок i iншоi iнформацii електронною поштою;
В· Додатковi пiдсистеми - кадровий облiк, розрахунок зарплати, аналiтичний облiк, канцелярiя, поштово-комунiкацiйна система, забезпечення роботи касового вузла, обмiнного пункту, вiддiлу корсчетов, цiнних паперiв, брокера УМВБ;
В· Адмiнiстративна пiдсистема - реконфигурация мережi i самоi АБС, регламентацiя доступу, керування системними ресурсами, автоматичне реплицирование на iншi сервера, резервне дублювання iнформацii.
2.5. Функцiональна схема операцiйного дня АБС UniCorn
Система призначена для введення i коректування банкiвських документiв операторами й операционистами банку, прийому на контроль операцiйних сеансiв вiд iнших Арм-ов (Кредити, Депозити, Ощадкаса, Акцiонери, Каса, Зарплата, Банк-Клiiнт, Аналiтичний облiк i т.д.), керування курсами валют, передачi пiдготовлених банкiвських операцiй у проводку, перегляду протоколiв введення i стану пачок операцiй, одержання всiii (у межах допуску) оперативноi й архiвноi iнформацii про стан рахункiв i рухи по них, формування i печатки рiзних документiв поточного операцiйного дня.
АРМ пiдтримуi введення i контроль документiв наступних видiв:
Внутрiбанкiвськi:
В· внутрiфiлiальнi в нацiональнiй i iноземнiй валютах;
В· операцii з касою;
В· вiдкриття i закриття рахункiв;
В· операцii з позабалансовими й управлiнськими рахунками;
В· розбiр нез'ясованих сум;
Межфилиальные:
В· проводки на iншi фiлii одного банку;
Мiжбанкiвськi:
В· електроннi платежi в нацiональнiй i iншiй валютах;
В· розбiр корсчетов;
АРМ операциониста забезпечуi незалежну роботу всiх операторiв по введенню проводок у нацiональнiй i iноземнiй валютi, попереднiй контроль документiв, що вводяться, на суму введення (за схемою пачок), на вiрогiднiсть рахункiв i МФО (по ключi i списку "своiх"), несуперечнiсть атрибутiв документа, обов'язкову оцiнку об операторi, що вводив документ,, протокол формування сеансiв ( дата, час, кiлькiсть документiв по кожнiм видi платежiв.
АРМ операциониста приймаi, контролюi i пiдписуi платiжнi документи, пiдготовленi специализированнымими АРМами, у тому числi тАЬКлiiнт-БанктАЭ. Використання АРМ операциониста як iдиного центра пiдготовки i контролю правильностi платежiв радикально пiдвищуi надiйнiсть пiдсистеми формування платiжних документiв, дозволяi легко нарощувати систему шляхом створення спецiалiзованих Армов, що взаiмодiють з базовою пiдсистемою операцiйного дня банку через АРМ операциониста.
АРМ функцiонуi незалежно вiд стану операцiйного дня. Таким чином, у випадку завершення опердня ранком, операционист може пiдготувати платежi в рахунок вчорашнього або сьогоднiшнього опердня. Операционист вiдправляi пiдготовленi сеанси в ЦУП безпосередньо або через старшого операциониста-контролера, що здiйснюi верифiкацiю платежiв.
Окремою пiдсистемою, викликуваноi з АРМа операциониста, i картотека обов'язкових платежiв (картотека ДО2). Вона дозволяi враховувати обов'язковi платежi i з появою можливостi автоматично породжуi необхiднi для погашення платiжнi, меморiальнi i позабалансовi документи. Пiдсистема i одним з додаткових рiшень i в базовий комплект не входить.
Система тАЬБАНКРЖВСЬКА ЗВРЖТНРЖСТЬтАЭ
У системi реалiзованi:
1) АРХРЖВНРЖ ЗВРЖТИ - по завершених банкiвських днях. Звiти по архiвним даним можуть бути сформованi в будь-який час за будь-який чи день перiод з банкiвського архiву. До цiii групи належить бiльшiсть звiтiв системи (виписки по л/рахунках, оборотно-сальдовые вiдомостi i т.д.).
2) ЗВРЖТИ ОПЕРДНЯ - за даними поточного банкiвського дня (щоденна каса, протокол дня, операцiйнi сеанси для клiiнтiв, що течуть оборотно/сальдовi вiдомостi i т.д.).
3) ЗМРЖШАНРЖ ЗВРЖТИ - готуються по архiвним даним з облiком даних поточного операцiйного дня (5-деннi i декаднi звiти по касi i т.д). Саме такi звiти користаються найбiльшою популярнiстю в останнiй день декади, мiсяця, кварталу.
4) ЗВРЖТИ З РЕПОЗИТАРИЯ - консолiдованi чи своi вiддiлення.
Для бiльшостi звiтiв користувач може вибрати ступiнь подробицi ( чивключати лицьовi, агрегированные I-IV порядкiв i т.д., а також данi флиалов свого чи регiону усiх). Пiдсистема звiтностi дозволяi в бiльшостi випадкiв вiдмовитися вiд STAT i ASPLA. Формат пiдготовлених для репозитария файлiв вiдповiдаi галузевим стандартам НБУ.
Автоматично при завершеннi дня системою формуються:
В· Протокол опердня;
В· Протокол узгодження корсчета банку з випискою з РКЦ;
В· Виписки по особових рахунках (форма 15);
В· Виписки по валютних особових рахунках;
В· Вiдомiсть залишкiв по особових рахунках (ф. 96);
В· Оборотно-сальдовая вiдомiсть по балансових рахунках (ф.25);
В· Щоденний баланс банку для Облуправлiння НБУ (у центральному вiддiленнi банку + консолiдований баланс);
В· Валютний баланс дня по усiх валютах;
В· Вiдомостi вiдкриття i закриття рахункiв;
В· Вiдомiсть вiдкладених i знятих iз проводки операцiй;
В· Вiдомiсть надходжень на рахунки "диких" сум;
В· Вiдомiсть "червоних" сальдо;
В· Особовий рахунок по касi (ф.72);
В· Вiдомiсть оборотiв по позабалансових рахунках (ф.102) i бухгалтерський журнал позабалансових рахункiв (ф.103);
В· Нормативнi показники банку (лiквiднiсть, платоспроможнiсть, притягнутi засоби i безлiч iнших);
В· Реiстри початкових i вiдповiдних електронних платежiв;
В· Реiстри платежiв мiж вiддiленнями одного банку;
В· Супровiднi документи для РРП НБУ;
В· Виписки по л/рахунках i полноформатные операцiйнi сеанси для користувачiв системи тАЬБАНК - КЛРЖРДНТтАЭ;
Протягом дня формуються документи для службового використання i для звiтностi перед НБУ:
В· Касовi звiти (форма 747, залишок операцiйноi каси);
В· Звiти про укладенi договори i ставки по кредитах i депозитам;
В· Про розмiр кредитних вкладень;
В· Про затримки виплати зарплати;
В· Вiдомостi залишкiв по лицьових i балансових рахунках на сучасний момент дня (у карбованцях i у валютi);
В· Касовий журнал приходу/витрати;
В· Журнали початкових i вiдповiдних авiзо;
Системою також формуються необхiднi звiти по декадах, п'ятиденкам, тижням, за мiсяць, квартал, пiврiччя, рiк:
В· касовi звiти;
В· валютнi звiти;
В· звiти про доходи i витрати банку (ф.2);
В· звiти для податковоi iнспекцii;
В· форма 748;
В· звiт про затримки виплати зарплати;
В· щоквартальна касова заявка;
В· оборотно-сальдовые вiдомостi (включаючи валютнi);
В· баланс банку на кiнець мiсяця i супутнi йому звiти (форми 700, 721, 722).
Для центральних вiддiлень банкiв, що мають фiлii в Украiнi, передбачений автоматичний прийом, обробка i збереження даних вiд фiлiй. Постiйно виробляiться контроль наявностi i стану переданоi iнформацii з вiдображенням пiдказок i попереджень на екранi користувача АРМа звiтностi i головного бухгалтера банку. Один з нових видiв сервiсу для наших клiiнтiв - аналiз балансу фiлiй, регiонального i консолiдованого балансiв, також стану кредитних ресурсiв у реальному часi. Особливою популярнiстю ця послуга користаiться в останнiй день мiсяця.
Пiдсистема звiтностi постiйно удосконалюiться вiдповiдно до побажань замовникiв i вимогами НБУ. Створення програм нових звiтiв згiдно з постiйно мiнливими вимогами НБУ входить у гарантiйне обслуговування.
Система тАЬАНАЛРЖТИЧНИЙ ОБЛРЖКтАЭ
Комплекс програм аналiтичного облiку АБС UniCorn складаiться з п'яти компонентiв:
1) АРМ бухгалтера по облiку господарських матерiалiв банку;
2) АРМ бухгалтера по веденню основних фондiв банку;
3) АРМ бухгалтера по облiку малоцiнних i быстроизнашивающихся предметiв банку;
4) АРМ бухгалтера по веденню збiрних рахункiв загального призначення (звичайно це - рахунка господарськоi дiяльностi банку, складних розрахункiв iз клiiнтами);
5) АРМ звiтностi за даними аналiтичного облiку (найбiльш повне представлення iнформацii iнших Армов).
Для зручностi користувача i полегшення супроводу Армы мають загальнi бази даних i близький користувальницький iнтерфейс. Права доступу роздiленi стандартними засобами АБС UniCorn .
Програми аналiтичного облiку виконують наступнi функцii:
В· Ведення довiдникiв пiдроздiлiв, матерiально вiдповiдальних або пiдзвiтних осiб, класiв, груп, номiнацiй i артикулiв об'iктiв облiку.
В· Уведення первинних документiв. На етапi впровадження - це документи початкового введення, а потiм - реальнi документи: приходу, витрати, переоцiнки, внутрiшнього перемiщення.
В· Формування платiжних документiв (простих чи зведених меморiальних ордерiв для вiдображення руху об'iктiв аналiтичного облiку в балансi банку) з автоматичною кореспонденцiiю рахункiв.
В· Одержання iнтерактивних довiдок про наявнiсть i рухи МЦ, МБП i ОФ.
В· Ведення журналу руху й iндивiдуальних карток одиниць збереження.
В· Формування документiв в автоматичному режимi. Прикладами таких документiв i округлення цiн, нарахування чи амортизацii iндексацiя основних фондiв.
В· Формування i роздрукiвка бiльш сотнi рiзних вiдомостей, що вiдбивають залишки i рух у рiзних розрiзах.
В· Автоматичне звiрення даних аналiтичного облiку (сальдо й обороти по балансовiй, залишковiй i податковiй вартостi) iз синтетичним облiком у балансi банку.
В· Ведення внесистемного i податкового облiку, у тому числi роздiльного фiнансового i податкового облiку для основних фондiв.
В· Формування платiжних сеансiв для АРМа Операциониста
В· Допомiжнi технологiчнi операцii: резервне копiювання, переiндексацiя, вiдкiт, видалення старих рухiв, настроювання кореспондуючих рахункiв i т.д.
тАЬИНФОРМАЦИОННО - ДОВРЖДКОВА систематАЭ
Система призначена для надання великоi службовоi (технiчноi й аналiтичний) iнформацii спiвробiтникам банку в рамках допуску. Система забезпечуi швидкий i зручний доступ до даних
поточного опердня :
В· вибiр операцiй дня по рахунку, пошук по сумi, МФО, наявнiсть i поточне стан рахункiв i операцiй;
В· найменуванню чи клiiнта кореспондента й iнших реквiзитiв;
В· формування балансових звiтiв у гривнях i iнвалютi на сучасний момент дня;
до архiвних даних :
В· пошук i перегляд даних по клiiнтах;
В· пошук рахункiв (вiдкритих i закритих), вибiр усiх рахункiв, що належать одному клiiнту;
В· перегляд операцiй по особових рахунках, рахункам I-IV-го порядку i позабалансових рахункiв за весь архiвний перiод;
В· формування, перегляд, печатка лицьових по рахунках за перiод у нацiональнiй i iноземнiй валютах;
В· дiаграми залишкiв по особових рахунках за архiвний перiод;
В· пошук рухiв по датi, сумi, реквiзитам кореспондента, виду операцii i т.п.;
В· графiчне представлення динамiки будь-яких показникiв банкiвськоi дiяльностi за архiвний перiод, динамiки курсiв валют;
В· аналiз структури доходiв i витрат, активiв i пасивiв банку за будь-який перiод з архiву банку;
до довiдкових даних:
В· план рахункiв;
В· довiдники банкiв Украiни i ii околиць;
В· офiцiйнi курси валют Нацбанку Украiни, динамiка курсiв;
В· символи кассплана;
В· види дебетових документiв;
В· календар звiтiв перед НБУ;
В· звiти по всiм заздалегiдь пiдготовлених стандартних формах банкiвськоi звiтностi з можливiстю iхньоi печатки.
Система надаi доступ i забезпечуi обробку всiii поточноi кореспонденцii Нацiонального банку i РРП (телеграми, укази, листи, реклама i т.п.).
Додатковий сервiс надаi можливiсть обмiну повiдомленнями з iншими користувачами банкiвськоi системи, користування многоразрядным калькулятором з пам'яттю, розрахунок ключiв до рахункiв, телефонний довiдник i iн.
Компонент формування рiзних показникiв i могутнiм генератором рiзних показникiв дiяльностi банку. Користувачу доступна можливiсть самостiйного конструювання i розрахунку специфiчних показникiв, у тому числi прогнозного типу. Фактично, генератор показникiв i iнтерпретатором нескладноi мови розрахунку показникiв, що дозволяi пiдготувати звiт у новiй формi за кiлька хвилин. Плануiться порiвняльний аналiз показникiв дiяльностi банку з використанням данi Асоцiацii, Калини й iнших подiбних даних.
2.6. Програмно-технiчнi засоби.
Як основу для створення АБС використовувалася многопользовательская операцiйна система UNIX, що маi реалiзацii для стандартних комп'ютерiв, таких як Intel, VAX, HP/RISK/SUN/Alpha-station i iн. Мова програмування ANSI-C.
Достоiнством ОС UNIX i наявнiсть комунiкацiйних i мережних пакетiв UUCP, TCP/IP, NFS, що дозволяють створювати усiлякi варiанти гетерогенних мереж, що поiднують рiзнi ОС. ОС UNIX традицiйно i системою з високим рiвнем надiйностi i захисту, недоступним для офiсних операцiйних оболонок типу ДОС i Wind0ws. У той же час UNIX дозволяi використовувати на робочих станцiях використовувати такi оболонки для пiдготовки рiзних документiв i обмiну iнформацiiю з UNIX.
В даний момент UniCorn реалiзована пiд SCO Xenix386 3.3, SCO UNIX 3.2, SCO ODT 1.0, ODT 2.0, SCO Open Server версiй 3 i 5, BSD UNIX, SunOS, Solaris. АТ тАЬЮникорнтАЭ виконуi функцii офiцiйного реселлера The Santa Cruz Operation - ведучого постачальника захищених UNIX-систем сiмейства SCO. База даних ConteXt фiрми Unite+ на сьогоднiшнiй день маi бiльш 2 тис. iнсталяцiй у Росii, Балтii, Скандинавii, Канадi й Украiнi, наприклад, довiдковi служби 09, АВИР, СБ, пенсiйний фонд, АТ УкрРечФлот i iн. За договором з фiрмою Unite+ АТ тАЬЮникорнтАЭ супроводжуi свою версiю СУБД ConteXt V.3.9 на рiвнi вихiдних текстiв. UniCorn не використовуi компонентiв з невiдомими властивостями. Операцiйна система i СУБД лiцензуються iхнiми розроблювачами i мають необхiднi гарантii.
Перевагою АБС, заснованоi на ОС UNIX, i те, що при змiнi зовнiшнiх умов (рiст банку, створення фiлiй, територiальна далекiсть пiдроздiлiв i т.д.) не потрiбно змiна програм i методiв роботи користувачiв системи. Проблеми зважуються тiльки придбанням i установкою вiдповiдних технiчних засобiв i вiдповiдною настроюванням операцiйноi системи i програм обслуговування мережi.
Центральне вiддiлення банку i фiлii оснащуються UNIX-серверами, комплектацiя яких визначаiться обсягами проведених операцiй i кiлькiстю користувачiв, що працюють з АБС. Для базовоi пiдсистеми банку, що проводить
a) до 2000 операцiй у день i маi до 16 користувачiв системи досить одного Pentium 100, RAM 48M, HDD 2x500M;
b) до 10000 операцiй у день i маi до 32 (64) користувачiв системи досить одного Pentium 200, RAM 128M, HDD 2x1G;
c) понад 10000 операцiй у день i що маi 32-128 користувачiв системи досить 2-3 Pentium-200, RAM 128M, HDD 2x2G.
Необхiдною умовою надiйного функцiонування АБС i постiйне автоматичне дублювання iнформацii на iнший диск, а також функцiонування резервного сервера в "гарячому" режимi (автоматичне дублювання iнформацii з мережi за допомогою UUCP, TCP/IP). Звичайно один з локальних серверiв i i сервером гарячого резерву. До центрального сервера пiдключаються пристроi швидкоi печатки (два в центральному вiддiленнi i по одному у фiлiях). Сервера повиннi забезпечуватися пристроями безперебiйного харчування для забезпечення роботи при кидках напруги мережi i нормального завершення роботи у випадку зникнення напруги мережi.
На центральному UNIX-серверi знаходяться всi бази даних i установленi всi задачi програмного комплексу АБС. Робота здiйснюiться безпосередньо на серверi по локальнiй мережi. Можливi наступнi варiанти реалiзацii мережi: