Страхование

Контрольная работа

Страхование

По теме: цикл фундаментальных дисциплин

Преподаватель ______________________________________

Евпатория 1999

1.Франшиза, ее виды и особенность применения.

В договор страхования могут вноситься различные оговорки и условия, которые носят название клаузула (лат. Clausula тАУ исключение). Одной из таких оговорок является франшиза, которая устанавливается для определения оптимального размера страхового обязательства по выплате в договорах страхования, заключаемым по иным, чем страхование жизни, видам страхования.

Франшиза является частью возможного ущерба, который может быть нанесен имущественным интересам страхователя и не подлежащей возмещению со стороны страховщика, ее конкретное значение оговаривается в договоре страхования на основании согласия сторон.

Франшиза бывает двух видов тАУ условная и безусловная.

Условная, или интегральная (невычитаемая), франшиза тАУ условие освобождения страховщика от ответственности за ущерб, не превышающий установленной суммы, но полное покрытие ущерба страховщиком, если размер ущерба превышает значение установленной договором страхования франшизы.

Условная франшиза вносится в договор страхования с помощью записи Влсвободно от х процентов по страховой сумме (страховой стоимости, убыткутАЭ.

Безусловная, или эксцедентная (вычитаемая), франшиза означает, что она применяется в безоговорочном порядке. При безусловной франшизе ущерб во всех случаях возмещается за вычетом установленного процента франшизы.

Безусловная франшиза оформляется в договоре страхования следующей записью: Влсвободно от первых х процентов по страховой сумме ( страховой стоимости, убытку ).

Наличие франшизы определяется такими факторами:

- естественными свойствами объекта страхования ухудшать его имущественное состояние ( порча, гниение, испарение и пр.);

- частыми и незначительными повреждениями объекта, стоимость которых равна или не превышает расходов на их освидетельствование страховщиком;

- желание страховщика дисциплинировать страхователя в части исполнения условий договора страхования и недопущения мелких убытков.

2. Принцип страхового интереса и его связь с объектом страхования.

Согласно принципу страхового интереса страхователь должен иметь законный имущественный ( финансовый ) интерес к конкретному объекту, который подлежит страхованию, на основании которого он может получить пользу в виде материальной защищенности от потери жизни, здоровья, трудоспособности либо сохранности объема своих материальных средств, либо освобождения его от возникшего долга или материальной ответственности за вред иным лицам в виде последствий его деятельности ( бездеятельности ).

Этот принцип указывает, что договор страхования предусматривает возмещение конкретных убытков, которые нанесены конкретному лицу. Если выяснится, что страхователь не имел имущественного интереса тАУ не был собственником, арендатором, пользователем погибшего имущества тАУ значит, он не может понести убытки и, следовательно, не может выступать страхователем.

3. Риски предпринимательской деятельности. Состав, содержание.

Риски предпринимательской деятельности представляют собой опасность потерь в процессе финасово-хозяйственной деятельности. Они означают неопределенность результатов от данной коммерческой сделки.

По структурному признаку эти риски делятся на: имущественные, производственные, торговые, финансовые.

Имущественные риски тАУ это риски, связанные с вероятностью потерь имущества предпринимателя по причине кражи, диверсии, халатности, перенапряжения технической и технологической систем и т.п.

Производственные риски тАУ это риски, связанные с убытком от остановки производства вследствие воздействия различных факторов и прежде всего тАУ с гибелью или повреждением основных и оборотных средств ( оборудование, сырье, транспорт и т.п.), а также риски связанные, с внедрением в производство новой технологии и техники.

Торговые риски представляют собой риски, связанные с убытком по причине задержки платежей, отказа от платежа в период транспортировки товара, не поставки товара и т.п.

Финансовые риски связаны с вероятностью потерь денежных средств.

Финансовые риски подразделяются на два вида: связанные с покупательной способностью денег и с вложением капитала ( инвестиционные риски ).

К рискам, связанным с покупательной способностью денег, относятся инфляционные, дефляционные, валютные риски, а также риски ликвидности.

Инфляция означает обесценение денег и, естественно, рост цен. Дефляция тАУ это процесс, обратный инфляции, выражается в снижении цен и соответственно покупательной способности денег.

Валютные риски представляют собой опасность валютных потерь, связанных с изменением курса одной иностранной валюты по отношению к другой, при проведении внешнеэкономических, кредитных и других валютных операций.

Риски ликвидности тАУ это риски, связанные с возможностью потерь при реализации ценных бумаг или других товаров из-за изменения оценки их качества и потребительской стоимости.

Инвестиционные риски включают в себя такие подвиды: упущенной выгоды, снижения доходности, прямых финансовых потерь.

Риск упущенной выгоды тАУ это риск наступления косвенного ( побочного ) финансового ущерба ( неполученная прибыль ) в результате неосуществленного какого-либо мероприятия ( например, страхования, хеджирования, инвестирования и т.п.).

Риск снижения доходности может возникнуть в результате уменьшения размера процентов и дивидентов по портфельным инвестициям, по вкладам, кредитам.

Риск снмжения доходности включает следующие разновидности: процентные риски и кредитные риски.

К процентным рискам относится опасность потерь коммерческими банками в результате превышения прцентных ставок, выплачиваемыми ими по привлеченным средствам, над ставками по представленным кредитам.

Кредитный риск тАУ опасность неуплаты заемщиком основного долга и прцентов причитающихся кредитору. Кредитный риск может быть также разновидностью прямых финансовых потерь.

Риски прямых финансовых потерь включают следующие разновидности: биржевой риск, селективный риск, риск банкротства, а также кредитный риск.

Биржевые риски представляют собой опасность потерь от биржевых сделок. Это риск неплатежа по коммерческим сделкам, риск неплатежа комиссионного вознагрождения брокерской фирмы и т.п.

Селективные риски тАУ это риски неправильного выбора вложения капитала, вида ценных бумаг для инвестирования.

Риск банкротства представляет собой опасность полной потери предпринимателем собственного капитала.

Вместе с этим смотрят:

РЖнвестицiйна дiяльнiсть комерцiйного банку та ii вплив на його фiнансовий стан

РЖнвестицiйна полiтика банкiв в Украiнi

РЖнкорпорацiя та консолiдацiя як первиннi форми систематизацii банкiвського законодавства Украiни

РЖнструменти пiдтримки платоспроможностi та лiквiдностi комерцiйного банку (на прикладi АКБ "Приватбанк")

РЖпотечне кредитування як механiзм залучення фiнансових ресурсiв для пiдприiмницькоi дiяльностi