Особливостi страхування в Украiнi

План

1. Загальна характеристика становлення i розвитку страхового ринку Украiни

2. Реiстрацiя та лiцензування страховикiв

3. Авiацiйне страхування

4. Фiнансова надiйнiсть страховоi компанii

Задача


1. Загальна характеристика становлення i розвитку страхового ринку Украiни

Свiтова практика свiдчить, що страхування i складовою частиною фiнансово-кредитного механiзму, який сприяi розвитку ринкових вiдносин.

У колишньому СРСР монопольне право на проведення страхових операцiй мали органiзацii, якi входили до системи Мiнiстерства фiнансiв СРСР. Права i обовтАЩязки цих органiзацiй визначалися вiдповiдними положеннями та вiдомчими iнструкцiями. Надходження вiд страхування були доповненнями до бюджетних резервiв. Це негативно вiдображалося на страхуваннi, оскiльки стримувало його розвиток i сприяло вилученню в держаний бюджет значноi частини страхових ресурсiв. Розвиток страхування в умовах держаноi монополii вiдбувався за принципом вiд пропозицii до попиту. Мiнiстерство фiнансiв СРСР затверджувало правила страхування, а пiдприiмства i населення, укладаючи договори страхування, були змушенi погоджуватись, оскiльки альтернативи не було. Правила передбачали здебiльшого захист вiд стихiйних лих i нещасних випадкiв. Система державного страхування не могла брати на себе вiдповiдальнiсть за комерцiйнi, а тим бiльше полiтичнi ризики, що вступило б у протирiччя з принципами центрального управлiння народним господарством. Змiна форм власностi i розвиток ринкових вiдносин поставили у розгляд найважливiших завдань захист вiд ризикiв, повтАЩязаних iз загальною нестабiльнiстю ситуацii в Украiнi. Усе це обтАЩiктивно створюi широке й у перспективi прибуткове поле для вкладень капiталу. Поряд iз перетвореннями на акцiонернi товариства пiдроздiлами колишнього Держстраху сюди спрямували свою увагу пiдприiмства, установи, банки, комерцiйнi та iншi органiзацii, якi володiли вiльними коштами. Привабливим фактором у сферi страхування стала висока норма прибутку. Разом з тим, на перепонi розширення клiiнтури як головного фактора росту компанii, якi утворились, постали труднощi економiчного, соцiального i суто психологiчного характеру. Наприклад, пiдприiмствам, якi опинились у складному фiнансовому становищi, нелегко йти на затрати, захищаючись вiд можливих ризикiв у потрiбному обсязi, навiть усвiдомлюючи iхню доцiльнiсть. З iншого боку, людям, свiдомiсть яких формувалась в умовах тоталiтарного суспiльства, не притаманне усвiдомлення страхування як важливого засобу своii соцiально-економiчноi безпеки. Суспiльству в цiлому не вистачаi елементарноi страховоi грамотностi та культури. Певна iнертнiсть i пересторога у суспiльному сприйняттi страховоi справи пiдживлюiться i складнощами зростання, що супроводжують будь-який бум. Виникли фiрми, якi керувалися винятково перспективою швидкого нагромадження капiталу за рахунок внескiв клiiнтiв без вiдповiдного забезпечення необхiдними ресурсами ризикiв, якi прийнятi на страхування. Формування страхового ринку в Украiнi маi стихiйний характер, i в багатьох випадках захист прав та iнтересiв страхувальникiв не забезпечений належно. Говорити про сформований i, тим бiльше, конкурентний страховий ринок поки що передчасно. Рiвень покриття потенцiйних ризикiв становить не бiльше 10 % (у бiльшостi розвинутих краiн тАУ не менше 90-95 %). Обсяг наданих страхових послуг в Украiнi у 1998 р. менший вiд такого самого показника у Нiмеччинi тАУ у 626 разiв, Францii тАУ у 589 разiв, Росii тАУ 20, Польщi тАУ у 19 разiв. Ступiнь розвитку рiзних регiонiв неоднаковий, i треба чимало часу для рiвномiрного розвитку страхових послуг на територii Украiни. Однак у деяких великих мiстах уже виникають ознаки боротьби за клiiнта, що засвiдчено наданням нетрадицiйних видiв послуг, особливою привабливiстю умов, зниженням тарифiв i збiльшення сум вiдшкодувань, безоплатним консультуванням. Незважаючи на труднощi перiоду становлення нацiонального страхового ринку, обсяги страхових операцiй помiтно зростають, i, за даними провiдних аналiтикiв свiту, Украiна за темпами розвитку страховоi галузi перебуваi на першому мiсцi в свiтi. Початком страхового буму в Украiнi вважають 1992 р. У 1992 тАУ 1995 рр. страховi компанii виникли як гриби пiсля дощу. Страхували майже все. З часом чимала кiлькiсть пiонерiв страхового ринку, яка не мала навiть елементарних знань ведення страховоi справи, зникла. Першi роки ейфорii, коли страховi компанii без перешкод манiпулювали легкими грiшми, поступово змiнилися на затишшя. Гострою стала проблема нормативного регулювання лише страховоi справи в Украiнi. Адже допускалася реiстрацiя страховоi компанii зi статутним фондом $ 5 тис. Зрозумiло, що такi компанii прийшли на страховий ринок з метою швидкого збагачення, проводячи спекулятивнi операцii. На початку 1995 р. в Украiнi було 660 страхових органiзацiй, з яких активно дiяло 654 страховики. У РЖРЖРЖ кварталi 1994 р. з НАСК ВлОрантаВ» (колишнiй Укрдержстрах), яка налiчувала 799 установ по всiй Украiнi, вiдокремилися i стали самостiйними (з набуттям статусу юридичноi особи та змiною назви) фiлii в Автономнiй республiцi Крим, Донецькiй, Днiпропетровськiй, Запорiзькiй, Луганськiй областях. У 1995 р. зареiстровано 783 страхових органiзацiй, з яких лише 649 мали право продавати страхову дiяльнiсть. У цьому ж роцi Укрстрахнагляд вiдкликав 134 лiцензii на ведення страховоi дiяльностi та призупинив дiю лiцензiй у 102 страховикiв. Простежувалась також тенденцiя до самолiквiдацii страховикiв, передусiм тих, якi займалися страхуванням життя. Прийнятий у березнi 1996 р. Закон Украiни ВлПро страхуванняВ» став першим кроком у системi заходiв, спрямованих на формування цивiлiзованого ринку страхових послуг, посилення страхового захисту майнових iнтересiв пiдприiмств, установ, органiзацiй та громадян. Закон визначив систему контролю за рiвнем платоспроможностi страховикiв i порядок розрахунку резервiв, посилив норми, якi регулюють нагляд за страховою дiяльнiстю, упорядкував види обовтАЩязкового страхування. Було запроваджено новi вимоги до порядку реiстрацii страховикiв, розмiрiв i структури iхнiх статутних фондiв. Станом на 1 квiтня 1997 р. страховий ринок Украiни пiсля перереiстрацii вiдповiдно до постанови Верховноi Ради Украiни ВлПро порядок введення в дiю Закону Украiни ВлПро страхування»» було представлено 201 страховою органiзацiiю, з яких 14 отримали лiцензii пiсля прийняття Закону Украiни ВлПро страхуванняВ». Унаслiдок проведення перереiстрацii склалася вкрай нерiвномiрна ситуацiя зi структурою розмiщення страхового ринку. Найбiльшу кiлькiсть страхових органiзацiй зареiстрували: у центральну регiонi (Житомирська, Кiровоградська, Черкаська, Чернiгiвська, Киiвська областi та мiсто Киiв) тАУ 80 страхових органiзацiй; у схiдному (Сумська, Харкiвська, Донецька, Луганська, Днiпропетровська, Полтавська областi) тАУ 50; у пiвденному (Одеська, Миколаiвська, Херсонська, Запорiзька областi, АР Крим та мiсто Севастополь) тАУ 14; у захiдному (Вiнницька, Хмельницька, Львiвська, РЖвано-Франкiвська, Чернiвецька, Закарпатська, Волинська областi) тАФ 27. Найбiльшими страховими центрами стали: Киiв тАФ 68 страховикiв, Одеса тАФ 20, Харкiв тАФ 14, Днiпропетровськ тАФ 13. Водночас, у Рiвненськiй та Херсонськiй областях не залишилося жодноi страховоi органiзацii.

У 1997-1998 рр. спостерiгався розвиток мережi страхових органiзацiй у центральному, пiвденному та схiдному регiонах ринку страхових послуг Украiни. Низьку активнiсть страховикiв виявлено тiльки в захiдному регiонi, питома вага страховикiв якого в загальному пiдсумку знизилася з 13,4% станом на 1 квiтня 1997 р. до 11,0% станом на 1 сiчня 1999 р. Визнаним центром страхування був Киiв (92 страховика). Регiональну структуру страхового ринку Украiни у 1997-1998 рр. наведено у табл.1.1.

Вирiшальним для становлення нацiонального страхового ринку вважають 1997 р. Розвиток страхового ринку Украiни в 1997 р. вiдбувався в умовах зниження темпiв спаду виробництва у промисловостi та сiльському господарствi. ВВП зменшився порiвняно з 1996р. на 3,2%, обсяг промислового виробництва тАФ на 1,8%. Прибуток пiдприiмств та органiзацiй зменшився на 18% при зростаннi оптових цiн у промисловостi на 7,7%.

Табл.1.1. ВлРегiональна структура страхового ринку Украiни у 1997-1998 рр.В»

Регiон01.04.9701.01.9801.01.99
Кiлькiсть страховикiв%Кiлькiсть страховикiв%Кiлькiсть страховикiв%
Захiдний2713,42912.92811,0
Схiдний5024,95825,96224,4
Пiвденний4421,94721,05521,7
Центральний8039,89040,210942,9
Разом201100,0224100,0254100 0

Вместе с этим смотрят:


РЖнвестицiйна дiяльнiсть комерцiйного банку та ii вплив на його фiнансовий стан


РЖнвестицiйна полiтика банкiв в Украiнi


РЖнкорпорацiя та консолiдацiя як первиннi форми систематизацii банкiвського законодавства Украiни


РЖнструменти пiдтримки платоспроможностi та лiквiдностi комерцiйного банку (на прикладi АКБ "Приватбанк")


РЖпотечне кредитування як механiзм залучення фiнансових ресурсiв для пiдприiмницькоi дiяльностi