Оцiнка та прогнозування конкурентноспроможностi ЗАТ "ПриватБанк"

Мiнiстерство освiти i науки Украiни

Унiверситет сучасних знань

Кафедра фiнансiв, облiку i аудиту

ЗВРЖТ

з фiнансово-економiчноi практики

Вступ

I. Структура та органiзацiя дiяльностi ЗАТ ВлПриватБанкВ»

1.1 Предмет, мета i завдання ЗАТ ВлПриватБанкуВ»

1.2 Органiзацiйна структура ЗАТ ВлПриватБанкВ»

1.3 Розрахунково-органiзацiйнi показники економiчноi дiяльностi банку

II. Аналiз економiчноi та маркетинговоi дiяльностi

2.1 Планово тАУ економiчна дiяльнiсть

2.2 Маркетингова дiяльнiсть

2.3 Комерцiйна дiяльнiсть

2.4 Управлiнська дiяльнiсть

III. Зовнiшньоекономiчна ЗАТ ВлПриватБанку

3.1 Оцiнка та прогнозування конкурентноспроможностi ЗАТ ВлПриватБанкуВ»

3.2 Загальна характеристика ринку на якому дii ЗАТ ВлПриватБанкВ»

3.3 Експортно-iмпортнi операцii

3.4 Перспективи виходу ЗАТ ВлПриватБанкуВ» на зовнiшнiй ринок

IV. Орiiнтацiйна структура ЗАТ ВлПриватБанкуВ»

Висновки та пропозицii

Список використаноi лiтератури

Додатки

Вступ

В умовах становлення та розвитку банкiвськоi системи Украiни актуальна проблема аналiзу дiяльностi банкiвських установ з метою оцiнювання iхньоi iнвестицiйноi привабливостi, надiйностi та фiнансовоi стiйкостi.

Аналiз дiяльностi банку повинен мiстити реальну та всебiчну оцiнку досягнутих результатiв, висвiтлювати позитивнi й негативнi аспекти його роботи, визначати конкретнi шляхи вирiшення загальних проблем. Вiн i вiдправним пунктом ефективного управлiння як кожним конкретним комерцiйним банком, так i банкiвською системою в цiлому, а також вихiдною базою для прийняття управлiнських рiшень на всiх рiвнях.

Сучасний комерцiйний банк являi собою упорядковану сукупнiсть ресурсiв (трудових, матерiально-технiчних, фiнансових i iнформацiйно-технологiчних), що у взаiмодii складають цiлiсне утворення з такими новими властивостями, що вiдсутнi в окремо узятого ресурсу i забезпечують прибуткове надання клiiнтам якiсних продуктiв i послуг.

Банки виступають основними iнститутами кредитно-грошовоi системи. Саме вони органiзують обiг значноi частини кредитних грошей, що займають домiнуюче положення в загальному обсязi грошовоi маси. Бiльш того, банки мають у своiму розпорядженнi можливiсть створювати такi грошi i тим самим Розвиток банкiв, товарного виробництва i обороту iсторично йшов паралельно i тiсно переплiтався. При цьому банки, проводячи грошовi розрахунки i кредитуючи господарство, виступаючи посередниками у перерозподiлi капiталiв, iстотно пiдвищують загальну ефективнiсть виробництва, сприяють зростанню продуктивностi суспiльноi працi, збiльшувати iхню пропозицiю.

ОбтАЩiктом даного дослiдження пiд час проходження виробничоi практики по закiнченню IV курсу став ЗАБ ВлПриватБанкВ».

Метою комплексноi практики полягаi в: закрiпленi теоретичних знань. Досягнення мети здiйснюiться через виконання наступних завдань:

1. Загальне ознайомлення зi структурою управлiння та органiзацiiю фiнансовоi роботи ЗАБ тАЬПриватБанкутАЭ

2. Формування капiталу ЗАБ тАЬПриватБанкутАЭ

3. Органiзацiя кредитування в ЗАБ тАЬПриватБанкутАЭ

4.Органiзацiя розрахункiв в ЗАБ тАЬПриватБанктАЭ

5. Органiзацiя надання послуг в ЗАБ тАЬПриватБанкутАЭ

6. Аналiз ефективностi фiнансово-банкiвських послуг

Можна визначити такi основнi переваги Приватбанку: найбiльш широка мережа вiддiлень, гнучкiсть в обслуговуваннi i ставка на електроннi технологii РЖnternet Banking, E-commerce, ATM-Banking. Володiючи генеральною лiцензiiю Нацiонального банку Украiни, Приватбанк здiйснюi весь спектр наявних на вiтчизняному ринку банкiвських послуг по обслуговуванню корпоративних i приватних клiiнтiв вiдповiдно до мiжнародних стандартiв. Послiдовно розширюючи спектр наданих послуг i iх якiсть, Приватбанк активно нарощуi свою клiiнтську базу. На ринку корпоративного банкiвського обслуговування клiiнти Приватбанку тАУ бiльш 180 тисяч найбiльших украiнських пiдприiмств.

За станом на 1 сiчня 2004 року балансовий капiтал одного з найбiльших украiнських банкiв складаi 1 032,8 млн. грн., збiльшившись з початку року на 86%. За пiдсумками року статутний фонд банку збiльшився з 400 до 700 млн. грн., розмiр чистих активiв складаi 9 842 млн. грн. (рiст на 59%). Чистий прибуток Приватбанку за пiдсумками роботи в 2003 роцi складаi 60,549 млн. грн. На сьогоднiшнiй день Приватбанк обслуговуi бiльш 164 тисяч корпоративних клiiнтiв i 94 тисячi приватних пiдприiмцiв. Кредитний портфель банку з початку 2003 року вирiс на 69% до 8 114 млн. грн. У 2003 роцi одним iз прiоритетних напрямкiв роботи банку став розвиток сучасного комплексу послуг для фiзичних осiб. За пiдсумками року обсяг засобiв фiзичних осiб, притягнутих банком, досяг 4 300 млн. грн. у тому числi депозитний портфель фiзичних осiб тАУ 3 327 млн. грн. Обсяг виданих банком споживчих кредитiв у 2003 роцi збiльшився вдвiчi до 2,1 млрд. грн. (частка банку на ринку споживчого кредитування Украiни складаi 24%). На 1 сiчня 2004 року Приватбанк обслуговуi понад 5,5 мiльйонiв рахункiв украiнських громадян. Банк протягом року запропонував iндивiдуальним клiiнтам ряд нових, унiкальних продуктiв i послуг, серед яких миттiвi пластиковi карти, кредитнi пластиковi карти, карта ВлНайкращий подарунокВ», депозитнi програми ВлКапiталВ», ВлКомбiВ» i iн. З початку 2003 року Приватбанк збiльшив обсяг емiсii пластикових карт мiжнародних платiжних систем Visa i MasterCard у 1,8 рази до 4,1 мiльйони карт, зберiгши за собою лiдируючi позицii на ринку (бiля 43% ринку емiсii карт). Активними темпами розвивалася мережа обслуговування пластикових карт Приватбанку, що за станом на 1 сiчня 2004 року включаi 1 138 банкоматiв i 13 675 POS-термiналiв.

Роздiл 1. Структура та органiзацiя дiяльностi ЗАБ ВлПриватБанкВ»

1.1 Предмет, мета i завдання ЗАБ ВлПриватБанкуВ»

ЗАТ тАЬПриватбанктАЭ заснований 14 травня 1992 року. Вiн був одним iз перших банкiв, який з'iднував усi держави СНД. Приватбанк став одним iз перших украiнських банкiв,створених на основi приватного капiталу. Комерцiйний банк ВлПриватБанкВ» i банком, що розвиваiться найбiльш динамiчно в Украiнi, i займаi лiдируючi позицii банкiвського рейтингу краiни. У банцi працюють понад 31 тис. спiвробiтникiв, з них 3 тис. - в головному офiсi, розташованому в Днiпропетровську [Додаток ].

Станом на 1 сiчня 2007 року розмiр чистих активiв ПриватБанку складаi 33,777 млрд. грн. Статутний фонд банку складаi 2,082 млрд. грн., власний капiтал - 3,288 млрд. грн. Кредитний портфель банку складаi 28,768 млрд. грн., в тому числi кредити фiзичним особам - 11,564 млрд. грн. 2006 року склав 506,208 млн. грн.

Приватбанк - Лiдер банкiвського ринку Украiни. У 2007-му роцi Global Finance четвертий рiк пiдряд визнаi Приватбанк кращим банком в Украiнi по рейтингу WorldтАЩs Best Foreign Exchange Banks 2007. ПриватБанк також маi найбiльш високий рiвень впiзнаваностi серед населення без пiдказки: 64%. ПриватБанк i лiдером серед украiнських комерцiйних банкiв за кiлькiстю клiiнтiв: його послугами користуiться понад 23% населення Украiни.

ПриватБанк i унiверсальним банком тАУ вiн надаi повний спектр наявних на вiтчизняному ринку банкiвських послуг з обслуговування корпоративних та iндивiдуальних клiiнтiв

На пiдставi лiцензii Нацiонального банку Украiни №22 вiд 04.12.01р.[Додаток ], банк здiйснюi наступнi операцii:

- приймання вкладiв (депозитiв) вiд юридичних i фiзичних осiб;

- вiдкриття та ведення поточних рахункiв клiiнтiв i банкiв-кореспондентiв, у тому числi переказ грошових коштiв з цих рахункiв за допомогою платiжних iнструментiв та зарахування коштiв на них;

- розмiщення залучених коштiв вiд свого iменi на власних умовах та на власний ризик.

За умови отримання письмового Дозволу Нацiонального банку Украiни (№ 22-2 вiд 29.07.03р. року та додатку до нього), банк також маi право на:

- здiйснення iнвестицiй у статутнi капiтали та акцii iнших юридичних осiб;

- здiйснення випуску, обiгу, погашення (розповсюдження) державноi та iншоi грошовоi лотереi;

- перевезення валютних цiнностей та iнкасацiю коштiв;

- операцii за дорученням клiiнтiв або вiд свого iменi: з iнструментами грошового ринку, з iнструментами, що базуються на обмiнних курсах та вiдсотках, з фiнансовими ф'ючерсами та опцiонами;

- довiрче управлiння коштами та цiнними паперами за договорами з юридичними та фiзичними особами;

- депозитарну дiяльнiсть i дiяльнiсть з ведення реiстрiв власникiв iменних цiнних паперiв;

- операцii з валютними цiнностями;

- емiсiя власних цiнних паперiв;

- органiзацiя купiвлi та продажу цiнних паперiв за дорученням клiiнтiв;

- здiйснення операцiй на ринку цiнних паперiв вiд свого iменi (включаючи андерайтинг).

Проводячи послiдовну полiтику укрiплення стабiльностi банку та вдосконалення якостi обслуговування, ПриватБанк вважаi одним з прiоритетних напрямiв своii роботи розвиток комплексу сучасних послуг для iндивiдуального клiiнта. Зараз банк пропонуi громадянам Украiни понад 150 видiв найсучаснiших послуг, серед яких поточнi, вкладнi операцii, картковi продукти, рiзноманiтнi програми споживчого кредитування, якi здiйснюються в партнерствi з провiдними вiтчизняними торговими, рiелтерськими компанiями та автовиробниками. ПриватБанк i уповноваженим Урядом Украiни банком з виплати пенсiй та соцiальноi допомоги громадянам, а також з виплати компенсацiй жертвам нацистських переслiдувань. Сьогоднi свою пенсiю та соцiальнi виплати у ПриватБанку отримуi понад 1,5 мiльйон громадян.

Нацiональна мережа банкiвського обслуговування ПриватБанку, яка включаi в себе 1 845 фiлiй та вiддiлень по всiй Украiнi, дозволяi будь-якому клiiнту отримати найвищий рiвень обслуговування практично у будь-якiй точцi краiни. Широке коло закордонних партнерiв ПриватБанку не лише демонструi його визнання як повноправного учасника свiтовоi банкiвськоi системи, але й, найголовнiше, дозволяi найбiльш широко задовольняти потреби клiiнтiв банку, повтАЩязанi з iх мiжнародною дiяльнiстю. ПриватБанк пiдтримуi кореспондентськi вiдносини з найбiльшими iноземними банками, ефективно спiвпрацюючи з ними на рiзних сегментах фiнансового ринку. ПриватБанк i уповноваженим банком з обслуговування кредитних лiнiй Свiтового банку реконструкцii та розвитку (СБРР), РДвропейського банку реконструкцii та розвитку (РДБРР) i Украiнсько-Нiмецького Фонду, спрямованих на розвиток малого та середнього бiзнесу.

ПриватБанк i визнаним лiдером вiтчизняного ринку платiжних карток. На сьогоднi банком випущено понад 6,74 мiльйона пластикових карток (40% вiд загальноi кiлькостi карток, емiтованих украiнськими банками). У мережi обслуговування пластикових карток банку працюi 2 306 банкоматiв, пластиковi картки банку приймають до оплати понад 16 тисяч торговельно-сервiсних точок по всiй Украiнi. Наявнiсть широкоi мережi обслуговування карткових продуктiв дозволяi ПриватБанку активно впроваджувати послуги з автоматизованоi видачi корпоративним клiiнтам заробiтноi плати з використанням пластикових карток.

ПриватБанк також i лiдером на ринку послуг фiзичним особам. Так, понад 40% клiiнтiв банкiв, якi оформлюють кредити на купiвлю побутовоi технiки, користуються кредитними програмами ПриватБанку. Також послугами ПриватБанку користуються 27,8% усiх клiiнтiв депозитних програм, понад 26% клiiнтiв, якi здiйснюють обмiн валюти. Близько 21% клiiнтiв украiнських банкiв обирають ПриватБанк для вiдкриття поточного рахунку та понад 15% користуються послугами банку пiд час здiйснення грошових переказiв.

ПриватБанк здiйснюi такi послуги, як:

- Поточнi рахунки (вiдкриття/закриття й обслуговування поточних (в т. ч. пенсiйних) рахункiв у валютi й гривнi);

- Депозити (оформлення й обслуговування депозитних вкладiв, ощаднi сертифiкати, депозитна пластикова картка) [Додаток ];

- Споживче кредитування:

В· розстрочка

В· авто в кредит

В· кредитнi лiмiти на ПК

В· кредитування пiд заставу коштiв i забезпечене порукою

- Пластиковi картки

В· Емiсiя особистих пластикових карток (в т. ч. пенсiйних)

В· Продаж дисконтних карток

В· Видача готiвки й поповнення пластикових карток

В· Видача виписок по картцi

В· Залучення на обслуговування з GSM-banking, РЖнтернет-banking (Приват24).

- Розрахунковi операцii

В· Прийом i виплата термiнових переказiв у гривнi й валютi PrivatMoney [Додаток ]

В· Прийом комунальних та iнших платежiв вiд населення

В· Неторговельнi операцii

В· Продаж карток Visa TravelMoney, VTM Cash Passport

В· Продаж карток Privat Travel

В· Купiвля й продаж дорожнiх чекiв

В· Оплата чекiв компанii Global Refund (Tax Free)

В· Прийом на iнкасо платiжних документiв: iменних чекiв й старих банкнот, монет i банкнот краiн iврозони

В· Купiвля/продаж iноземноi валюти

В· Продаж/купiвля золота за попереднiми заявами

- Соцiальнi послуги (здiйснення зарахування пенсiй й соцiальних виплат на пенсiйнi й соцiальнi рахунки; здiйснення виплат жертвам переслiдувань нацистiв);

- Супутнi послуги:

В· Прийом оплати за передплаченi послуги операторiв мобiльного звтАШязку й IP-телефонii, РЖнтернет провайдерiв [Додаток ];

В· Прийом оплати за електронну передплату на газети i журнали, квитки, оголошення;

РЖнновацiйна полiтика ПриватБанку орiiнтована на вдосконалення на украiнському ринку принципово нових, провiдних банкiвських послуг, якi надають клiiнтам новi можливостi управлiння своiми фiнансами. ПриватБанк першим в Украiнi запропонував своiм клiiнтам послуги РЖнтернет-банкiнгу ВлПриват24В» та GSM-банкiнгу, а також послуги з продажу через мережу своiх банкоматiв та POS-термiналiв електронних ваучерiв провiдних операторiв мобiльного звтАЩязку та IP-телефонii.

Надiйнiсть та якiсть банкiвських операцiй, якi проводяться, багато в чому залежать вiд досвiду та компетентностi спецiалiстiв банку. Сьогоднi персонал банку тАУ це команда висококвалiфiкованих фахiвцiв, здатних оперативно вирiшувати найскладнiшi задачi та задовольнити швидко зростаючi потреби клiiнтiв у банкiвському обслуговуваннi. На сьогоднi у банку працюють понад 23 тисячi спiвробiтникiв, iз них 2 400 тАУ у головному офiсi банку. Середнiй вiк працiвникiв банку становить 34 - 35 роки. Бiльшiсть працiвникiв ПриватБанку (75%) мають вищу освiту, яка вiдповiдаi профiлю займаноi посади. У банку створенi сприятливi умови для отримання вищоi та пiслядипломноi освiти, понад 50% спiвробiтникiв щорiчно пiдвищують свою квалiфiкацiю.

У вiддiленнi Василькiвського КГРУ ВлПриватБанкВ» робочий колектив складаiться з 8 чоловiк, посадовi обовтАЩязки яких детально описанi в (додатку1).

Основна мета тАУ забезпечити найвищу якiсть послуг клiiнтам як в Украiнi, так i поза ii межами. Принципи роботи - вiдповiдальнiсть, чiткiсть, своiчаснiсть та гнучкiсть в проведеннi операцiй. Прагнучи активно працювати в усiх регiонах Украiни, ПриватБанк продовжуi розвиток регiональноi мережi, котра в 2002 роцi збiльшилась на триста вiддiлень. Також банк маi намiр розширити мережу своiх представникiв в краiнах СНД i далекого зарубiжжя.

Предметом дiяльностi i органiзацiя i здiйснення банкiвських операцiй на грошовому i валютному ринках, а також дiяльнiсть в межах, встановлених законодавством Украiни, виконання банкiвських операцiй та надання iнших послуг на пiдставi дозволу.

Мiсiя банку тАУ бути найнадiйнiшим унiверсальним банком Украiни, орiiнтованим на iнтереси клiiнтiв усiх форм власностi i надавати повний спектр послуг у всiх сегментах фiнансового ринку.

1.2 Органiзацiйна структура ЗАБ ВлПриватБанкВ»

Органiзацiйна структура банку:

Функцiонування банку забезпечуi гнучка органiзацiйна структура управлiння (ОСУ), яка обумовлена тим, що ПриватБанк i мiжрегiональним унiверсальним та системним банком iз розгалуженою мережею фiлiй та вiддiлень по всiй територii Украiнi та за ii межами.

ОСУ ПриватБанку i однiii з найбiльш прогресивних як серед банкiв Украiни, так i банкiв Схiдноi РДвропи. По сутi вона i комбiнованою, тому що мiстить ознаки широко розповсюджених у свiтовiй практицi видiв ОСУ:

В· горизонтальна (площинна), оскiльки в нiй видiлено лише 3 рiвнi управлiння:

- вищий тАУ (Головний офiс);

- середнiй тАУ (Головнi регiональнi управлiння, Регiональнi управлiння, Самостiйнi фiлii);

- нижчий тАУ (вiддiлення).

В· лiнiйно-функцiонально-штабна, тому що в ОСУ сформовано штаби при Головi Правлiння, при Директорах ГРУ, РУ та фiлiй;

В· дивiзiональна клiiнто- i функцiонально-орiiнтована, тому що видiлено пiдтримуючi й бiзнесовi дивiзiони (напрямки), якi зорiiнтованi на комплексне обслуговування певних груп клiiнтiв або виконання комплексу однорiдних функцiй;

В структурi ЗАТ ВлПриватбанку видiляються:

- бiзнесовi доходнi напрямки, котрi отримують дохiд у результатi прямого контакту iз клiiнтами. РЗх 9 на 2008 р;

- бiзнесовi керуючi (витратнi) напрямки, якi займаються, в основному, управлiнням i координацiiю дiяльностi РП та частково вступають у прямий контакт iз клiiнтами. РЗх на 2008р. i 10;

- пiдтримуючi напрямки, що забезпечують необхiднi умови, для функцiонування iнших напрямкiв дiяльностi пiдроздiлiв банку, при цьому не вступаючи в прямий контакт iз клiiнтами. Таких напрямкiв у банку 15.

Для пiдготовки, обговорення та прийняття стратегiчних i важливих тактичних рiшень безпосередньо пiд керiвництвом Голови Правлiння функцiонують колегiальнi органи:

ü Правлiння Банку;

ü Стратегiчний комiтет;

ü Кредитний комiтет;

ü Бюджетний комiтет;

ü Комiтет з питань безпеки.

- дивiзiональна продуктова, тому що в межах окремих бiзнесiв видiляються пiдроздiли, що спецiалiзуються на розробцi й просуваннi до клiiнтiв однорiдних продуктiв або послуг;

- дивiзiональна регiональна, оскiльки регiональна мережа структурних пiдроздiлiв ПриватБанку представлена у всiх адмiнiстративно-територiальних центрах Украiни та Автономнiй Республiцi Крим, пiдроздiли банку функцiонують також у всiх мiстах обласного пiдпорядкування, районних центрах та в найбiльш перспективних населених пунктах.

Станом на 01.01.2009р. до складу ПриватБанку входять:

В· Головний офiс, розташований у м. Днiпропетровськ - Украiна;

В· Регiональнi пiдроздiли у складi 37 фiлiй, у тому числi фiлiя на Кiпрi, та 3236 вiддiлення.

Представництва:

В· м. Киiв, Украiна;

В· м. Москва, Росiйська Федерацiя;

В· м. Алмати, Республiка Казахстан;

В· м. Лондон, Велика Британiя;

В· м. Пекiн, Китайська Народна Республiка.

- мережна - наявнiсть пов'язаних (дочiрнiх) банкiв i компанiй;

- проектно-матрична, тому що в межах ОСУ банку часто створюються тимчасовi проектнi групи для реалiзацii конкретного проекту або робочi групи для вирiшення важливих завдань.

Органiзацiйна структура Василькiвського вiддiлення КГРУ ЗАБ ВлПриватБанкВ»

В м.Василькiв знаходиться Василькiвське вiддiлення КГРУ ЗАБ ВлПриватБанкВ» за дресою: вул. Грушевського, 17А, м. Василькiв, Киiвська область, 08600, Украiна, 380-4471-5-37-89.

Керiвник вiддiлення Василькiвського КГРУ ВлПриватБанкВ» - Баранова Л.Н

Основне завдання: Вiдповiдаi за роботу вiддiлення з питання виповнення ними основних планових показникiв, виконання бюджету вiддiлення, виконання програми вiддiлення по збiльшенню кредитного портфеля, забезпечення його мiнiмального ризику, створення системи монiторингу кредитiв з моменту видачi i до повного його погашення, а також забезпечення потреб вiддiлення кредитними ресурсами у виглядi залишкiв засобiв на розрахункових рахiвницях i депозитiв юридичних осiб.

Старший фахiвець корпоративного бiзнесу вiддiлення гр Б / Старший економiст (Бабинец Т.Г.). Основне завдання: Забезпечення правильностi операцiйно-розрахунковоi роботи, що проводиться, з погляду законностi i вiдповiдностi нормативним актам i внутрiшнiм розпорядженням, а також надавати широкий спектр послуг юридичним особам, з метою отримання максимального доходу вiд операцiй, що проводяться. Забезпечувати складання звiтностi i ii передачу в пiдроздiли банку. Проводити бухгалтерськi проводки по рахунках фiзичних осiб, здiйснювати авторизацiю i проводити видачу наявних грошових коштiв по пластикових картах i пенсiйним рахункам, i iншим засобам фiзичних осiб.

Фахiвець корпоративного бiзнесу вiддiлення гр Б/ Економiст (Ролик Ю.Ю.). Основне завдання: Вести у вiддiленнi напрям роботи по щоденному залученню юридичних осiб на обслуговування /розрахунково-касове, кредитне та iн. у банк.

Фахiвець iндивiдуального бiзнесу вiддiлення гр Б/ Економiст (Монастирецкая К.В.). Основне завдання: Здiйснювати дiяльнiсть з метою надання максимального спектру послуг фiзичним особам, забезпечення потреб банку в кредитних ресурсах, отримання максимальноi прибутковостi вiд активних операцiй i послуг для населення.

Фахiвець iндивiдуального бiзнесу вiддiлення гр Б/ Економiст (Козорiз В.Н.). Основне завдання: Здiйснювати дiяльнiсть з метою надання максимального спектру послуг фiзичним особам, забезпечення потреб банку в кредитних ресурсах, отримання максимальноi прибутковостi вiд активних операцiй i послуг для населення.

Фахiвець корпоративного бiзнесу вiддiлення грБ/ Економiст (Линейцева Т.П.). Основне завдання: Виконувати роботу по розрахунковiй касi обслуговуванню клiiнтiв - юридичних, фiзичних осiб з метою забезпечення правильностi операцiйно-розрахунковоi роботи, що проводиться, з погляду законностi i вiдповiдностi нормативним актам i внутрiшнiм розпорядженням, а також надавати широкий спектр послуг юридичним особам, з метою отримання максимального доходу вiд операцiй, що проводяться.

Касир - операцiонiст 2 кат вiддiлення гр Б/ Касир-операцiонiст (Реус В.Ю.). Основне завдання: Здiйснювати прийом комунальних платежiв вiд населення i проведення платежiв вiд фiзичних осiб за товари i послуги.

Розташування банкоматiв в м.Васильковi:

1.3 Розрахунково-органiзацiйнi показники економiчноi дiяльностi Банку

Передумовою ефективноi дiяльностi ЗАТ тАЬПриватБанкутАЭ як специфiчного господарського товариства виступаi створення вiдповiдноi ресурсноi бази, тобто сукупностi грошових коштiв, що надходять у розпорядження банку з рiзних джерел та використовуються ним для здiйснення активних операцiй.

Фiнансовий стан банку - це комплексне поняття, яке вiдображаi систему показникiв, якi характеризують наявнiсть, розмiщення i використання фiнансових ресурсiв.

Первiсну роль у цьому процесi вiдiграi формування власного капiталу банку.

Капiтал банку тАУ це фонд ресурсiв, що були внесенi засновниками, акцiонерами (учасниками) банку, i належать iм. Вiн складаiться iз статутного фонду, загальних резервiв i фондiв банку та нерозподiленого прибутку.

Структура капiталу ПриватБанку не i сталою за якiсним складом i змiнюiться протягом року залежно вiд багатьох факторiв, зокрема вiд якостi активiв, використання прибутку, полiтики банку щодо забезпечення приросту капiтальноi бази тощо [Таблиця 1.1].

Власний капiтал ПриватБанку тАФ це величина, яка визначаiться шляхом розрахунку. Вона мiстить тi статтi власних коштiв (i навiть залучених), якi за економiчним змiстом можуть виконувати функцii капiталу банку. Основнi елементи власних коштiв, тобто основнi фонди, створенi згiдно iз законодавством, i резерви, утворенi за рахунок внутрiшнiх джерел з метою пiдтримання дiяльностi банку, входять i в капiтал банку, якщо вони в доповiдають таким принципам:

В· стабiльнiсть;

В· субординацiя стосовно прав кредиторiв;

В· вiдсутнiсть фiксованих нарахувань доходiв.

Пiд власним капiталом ПриватБанку слiд розумiти спецiально створюванi фонди i резерви, призначенi для забезпечення його економiчноi стабiльностi та погашення можливих, збиткiв, якi перебувають у користуваннi банку впродовж усього перiоду його функцiонування. Капiтал банку мiстить: статутний капiтал, Резервний капiтал, засновницький прибуток, нерозподiлений прибуток поточного i минулого рокiв, залишений у розпорядженнi банку, резерви на покриття рiзноманiтних ризикiв i виконуi ряд найважливiших функцiй у дiяльностi банку.

Власний капiтал ПриватБанку складаiться iз статутного фонду, спецiальних фондiв банку, загальних резервiв, нерозподiленого фiнансового результату минулих рокiв, фiнансового результату поточного року i фонду переоцiнки основних засобiв [Таблиця 1.2]. Статутний фонд i основним компонентом власного капiталу банку, а iншi елементи в сукупностi тАФ додатковими компонентами. При цьому додатковий капiтал, за мiжнародними стандартами, не може перевищувати основний капiтал.

Формула визначення власного капiталу банку:

К=ОК+ДК, де

КтАФ власний капiтал банку;

ОКтАФ основний капiтал банку;

ДКтАФдодатковий капiтал банку.

У фiнансовiй звiтностi власний капiтал банку являi собою нефiксовану, неконтрактну частину вимог до активiв банку. Такi вимоги виникають на момент внесення власниками коштiв у статутний фонд банку. Тому власний капiтал банку можна також обчислювати за формулою:

К=А-З, де

де КтАФ власний капiтал банк);

А тАФ активи банку;

3 тАФ зобов'язання банку.

Коефiцiiнт участi власного капiталу у формуваннi активiв тАУ достатнiсть капiталу розкриваi достатнiсть сформованого власного капiталу в активiзацii та покриттi рiзних ризикiв:

К достатностi = (власний капiтал / активи загальнi) * 100 %

Нормативне значення маi бути не менше 10 %.

К достатностi 2009 = (203954 / 2889121) * 100 % = 7,06 %

К достатностi 2008 = (195644 / 1547770) * 100 % = 12,6 %

У 2008 роцi цей показник становив 12,6 %, а в 2009 роцi цей показник знизився на 5,54 %.

Коефiцiiнт захищеностi власного капiталу характеризуi спiввiдношення капiталiзованих активiв i власного капiталу. Показуi, яку частину капiталу розмiщено в нерухомiсть:

К = (активи капiталiзованi / власний капiтал) * 100 %

Нормативне значення маi бути не менше 10 %.

К захищеностi 2009 = (85172 / 203954) * 100 % = 41,8 %

К захищеностi 2008 = (60918 / 195644) * 100 % = 31,1 %

У ВлПриватбанкуВ» цей норматив був дотриманий у 2009 року i 2008 роках без порушень.

Станом на 1 сiчня 2008 року власний капiтал складаi 3,288 млрд. грн. Власний капiтал банку i тим фундаментом, на якому будуiться вся споруда банкiвських операцiй. Чим мiцнiший фундамент, тим мiцнiший банк. Основними функцiями власного капiталу банку i: захисна, регулятивна та оперативна.

Регулятивна функцiя власного капiталу ПриватБанку, полягаi в принципi адекватностi або достатностi, тАФ обсяг власного капiталу повинен вiдповiдати обсягу активiв банку з урахуванням ступеня iхнього ризику. Ця функцiя пов'язана iз зацiкавленням суспiльства у пiдвищеннi надiйностi банкiвськоi системи краiни. Центральний (нацiональний) банк звичайно регламентуi дiяльнiсть комерцiйних банкiв, виходячи з розмiру власного капiталу кожного банку. Як правило, при цьому встановлюються вимоги до мiнiмального розмiру статутного фонду i власного капiталу, а також припустимi спiввiдношення мiж власним капiталом i активами з метою обмеження кредитних та iнвестицiйних операцiй.

Частка власного капiталу банку у сукупних ресурсах невелика, тодi як у сферi матерiального виробництва спiввiдношення власного i позиченого капiталiв iнше. Так, для промислового пiдприiмства вважаiться нормою, коли власний капiтал становить 50% загального капiталу, для комерцiйного банку ж достатнiм вважаiться 8%. Це зумовлено специфiкою банкiвськоi дiяльностi.

Банк користуiться переважно чужими грошима, а власнi кошти призначенi передусiм для страхування iнтересiв вкладникiв i кредиторiв банку, а також для покриття поточних збиткiв вiд банкiвськоi дiяльностi. РЖнакше кажучи, власний капiтал комерцiйного банку виконуi в основному захисну функцiю. Функцiя ж забезпечення оперативноi дiяльностi, яка для власних коштiв пiдприiмств сфери матерiального виробництва постаi головною, для власного банкiвського капiталу i другорядною. Однак роль власного капiталу комерцiйного банку як джерела забезпечення його оперативноi дiяльностi на перших порах пiсля його утворення i досить вiдчутною. За рахунок власного капiталу фiнансуiться придбання меблiв, органiзацiйноi та комптАЩютерноi технiки, будiвництво або оренда банкiвських офiсiв, упровадження систем банкiвського захисту, банкiвських технологiй i систем звтАЩязку.

Статутний капiтал ПриватБанку у формi АТ створюiться шляхом випуску та продажу двох видiв iменних акцiй тАУ звичайних та привiлейованих. Власники звичайних акцiй беруть участь в управлiннi банком i подiляють з ним усi його доходи, збитки та ризики. Якщо комерцiйний банк не одержуi прибутку, власники звичайних акцiй не отримують дивiдендiв, iм нiчого не гарантуiться i при лiквiдацii банку.

Привiлейованi акцiiдають право iхнiм власникам на отримання фiксованого розмiру дивiдендiв, що не залежить вiд отриманого банком прибутку. Власники привiлейованих акцiй у разi лiквiдацii комерцiйного банку та розподiлу його майна мають переваги: iм повертаiться вартiсть привiлейованих акцiй, однак пiсля того, як будуть задоволенi грошовi вимоги кредиторiв банку.

Власний капiтал банку буваi:

1. Основний:

тАУ статутний фонд;

тАУ резервний фонд;

тАУ емiсiйнi рiзницi;

тАУ фонди економiчного стимулювання;

тАУ нерозподiлений прибуток минулих рокiв;

тАУ несформований резерв за активними операцiями.

2. Додатковий:

тАУ резерви для покриття можливих втрат за виданими кредитами;

тАУ загальнi резерви;

тАУ резерв переоцiнки основних засобiв;

тАУ резерв за стандартною заборгованiстю iнших банкiв.

Капiтал комерцiйного банку виконуi такi функцii:

ü захисна тАУ для страхування iнтересiв вкладникiв та кредиторiв та покриття збиткiв вiд банкiвськоi дiяльностi;

ü забезпечення дiяльностi комерцiйного банку (доходи повиннi перевищувати витрати)

ü регуляторна дiяльнiсть.

Основнi показники фiнансово-господарськоi дiяльностi ЗАТ КБ ВлПриватБанкВ».

Платоспроможнiсть банку тАУ здатнiсть банку забезпечити своiчасне виконання своiх грошових зобов'язань. Визначаiться збалансованiстю мiж строками i сумами погашення активiв та строками i сумами виконання зобов'язань банку, а також строками i сумами iнших джерел та напрямiв використання коштiв типу видачi кредитiв та зазнаних витрат.

За 2008 р. обсяг регулятивного капiталу банку збiльшився на 2 464 235 тис. грн. (47,17%) i склав 7 688 393 тис. грн.

Основний капiтал збiльшився на 3 046 657 тис. грн., за рахунок:

- збiльшення статутного фонду за рахунок внескiв акцiонерiв в сумi 1 515 000 тис.грн. та капiталiзацii прибутку в сумi 1 456 632 тис. грн.;

- збiльшення резервного фонду на 75 333 тис. грн.

Додатковий капiтал зменшився на 577 251 тис. грн., за рахунок:

- отримання прибутку звiтного року в обсязi 1 291 776 тис. грн. (зменшення його обсягу за 2008 рiк на 242 386 тис. грн.);

- збiльшення обсягу нарахованих доходiв, що призвело до зменшення додаткового капiталу на 404 746 тис. грн.;

- зменшення обсягу субординованого капiталу на 26 726 тис. грн. (за рахунок амортизацii субординованого боргу та скасування дозволу на врахування коштiв до капiталу банку);

- зменшення результатiв переоцiнки основних засобiв в результатi iх продажу на 8 601 тис. грн.;

- збiльшення обсягу резервiв пiд стандартну заборгованiсть на 52 296 тис. грн.;

- зростання прибутку минулих рокiв на 52 914 тис. грн.

Обсяг вiдрахувань збiльшився на 5 172 тис. грн. за рахунок здiйснення вкладень у дочiрнi компанii.

Загальний обсяг активiв, зважених на вiдповiднi коефiцiiнти ризику, на кiнець року був на рiвнi 76 219 400 тис. грн. Зростання ризикових активiв за методикою НБУ (без урахування внесених постановою Правлiння НБУ №458 вiд 27.12.2007р. змiн до методики розрахунку активiв в частинi додавання до активiв сукупноi суми вiдкритоi валютноi позицii та 50% вiд обсягу розриву мiж активами та пасивами строком бiльше року) за рiк склало 25 430 621 тис. грн., або 54,08%. Дане зростання обумовлено збiльшенням обсягiв кредитування банкiв, юридичних та фiзичних осiб.

Норматив платоспроможностi станом за 31.12.2008р. був на рiвнi 10,09% (при нормi не нижче 10%), у порiвняннi з 29.12.2007р. його рiвень зменшився на 1,02%.

Середньозважене значення показника достатностi капiталу (Н3) банку протягом сiчнятАУжовтня 2008р. знаходилося на рiвнi 7,44%, що задовольняi нормативним вимогам НБУ (не менше нiж 4%). З листопада 2008р. було введено новий норматив Н3 тАУ норматив спiввiдношення регулятивного капiталу до сукупних активiв, нормативне значення Н3 тАУ не менше нiж 9% (починаючи з 01.03.2009р.). Протягом листопада-грудня 2008р. середньозважене значення показника спiввiдношення регулятивного капiталу до сукупних активiв (Н3) становило 9,18%.

Протягом року iснуючий обсяг капiталу дозволяв банку виконувати всi нормативнi вимоги НБУ щодо ризикiв i достатностi капiталу. Вищенаведене зростання активiв супроводжувалося одночасним хеджуванням ризикiв - зростання страхових фондiв за рiк склало 5 230 515 тис.грн. Проведення i нарощування активних операцiй банку здiйснювалось в рамках пiдтримки нормативного рiвня показника платоспроможностi; проведення роботи з контролю i керування ризиковими активами, встановлення лiмiтiв по нарощуванню ризикових активiв для регiональних пiдроздiлiв банку.

Важливим джерелом формування та збiльшення ресурсноi бази виступають депозитнi операцii.

Депозитними операцiямиi пасивнi операцii банку по залученню грошових засобiв юридичних та фiзичних осiб у нацiональнiй та iноземнiй валютах у виглядi вкладiв, депозитiв шляхом зачислення iх на вiдповiднi рахунки на визначених умовах.

Депозит тАУ це грошi, переданi у банки iх власниками для збереження та зарахування на банкiвських рахунках.

Бувають депозити строковi та за вимогою.

Збереження клiiнтiв у вкладах за вимогою зберiгаються на рахунках, якi вiдкриваються банками кожному клiiнтовi, з цього рахунка в будь-який момент можна зняти готiвку або, за вимогою клiiнта, перерахувати на iншi рахунки у банку. Частина цих ресурсiв використовуiться банками для забезпечення необхiдного рiвня залишкiв на кореспондентському рахунку в НБУ. Приватбанк i учасником системи гарантування вкладiв населення. Згiдно Закону Украiни "Про першочерговi заходи щодо запобiгання негативним наслiдкам фiнансовоi кризи та про внесення змiн до деяких законодавчих актiв Украiни" №639-VI вiд 30.10.2008 р, розмiр повернення коштiв по вкладам, враховуючи вiдсотки, за рахунок коштiв Фонду гарантування вкладiв фiзичних осiб з 05.11.08 р. збiльшено до 150 000 гривень [Додаток ].

Роздiл 2. Аналiз економiчноi, маркетинговоi, комерцiйноi та управлiнськоi дiяльностi

2.1 Планово-економiчна дiяльнiсть

Розвиток банкiвськоi системи, ii надiйнiсть в умовах ринковоi економiки великою мiрою залежать вiд стану i якостi аналiтичноi роботи у центральному банку краiни та комерцiйних банках. Аналiз дiяльностi банку повинен мiстити реальну та всебiчну оцiнку досягнутих результатiв, висвiтлювати позитивнi й негативнi аспекти його роботи, визначати конкретнi шляхи вирiшення загальних проблем.

Банки на ринку дiють iз рiзною ефективнiстю. Але простежуiться така закономiрнiсть: далеко позаду залишают

Вместе с этим смотрят:

РЖнвестицiйна дiяльнiсть комерцiйного банку та ii вплив на його фiнансовий стан

РЖнвестицiйна полiтика банкiв в Украiнi

РЖнкорпорацiя та консолiдацiя як первиннi форми систематизацii банкiвського законодавства Украiни

РЖнструменти пiдтримки платоспроможностi та лiквiдностi комерцiйного банку (на прикладi АКБ "Приватбанк")

РЖпотечне кредитування як механiзм залучення фiнансових ресурсiв для пiдприiмницькоi дiяльностi