Расчеты с использованием банковских пластиковых карточек: перспективы их развития в Республике Беларусь

РАiЕТЫ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ БАНКОВСКИХ ПЛАСТИКОВЫХ КАРТОЧЕК: ПЕРСПЕКТИВЫ ИХ РАЗВИТИЯ В РЕСПУБЛИКЕ БЕЛАРУСЬ

Е.А. Вальскис, МИУ, учетно-финансовый ф-т, II курс

Науч. рук.: Ю.Н.Бусыгин, к.э.н., доцент

В настоящее время в условиях нарастающей конкуренции в основу развития банковской системы должны быть положены новые банковские технологии, которые в ближайшем времени смогут представить, с одной стороны, клиенту - широкий спектр современных банковских продуктов и услуг, с другой стороны, банковскому персоналу - возможности для качественного управления операциями и безопасного ведения банковского дела.

В современном мире банковские пластиковые карточки являются главным звеном электронных банковских систем. Также пластиковые карточки являются одним из быстро развивающихся и высокотехнологичных банковских продуктов, который в свою очередь постоянно совершенствуется.

Поэтому, решение вопросов, связанных с изменениями, оптимизацией данного звена, является существенной задачей при проведении денежно-кредитной политики государства.

Рынок банковских пластиковых карт начал развиваться уже с 1993 года, а в Республике Беларусь объем эмиссии стремительно вырос в последние годы.

Национальный банк Республики Беларусь пластиковую карточку рассматривает как прогрессивный платежный инструмент и внедрение которого в ближайшем будущем позволит увеличить долю безналичных расчетов в платежном обороте страны, что приведет к созданию эффективной автоматизированной системы безналичных расчетов.

Банки Республики Беларусь эмитируют банковские пластиковые карточки внутренних, международных и внутренних частных систем расчетов.

С 1995 года начались активные работы по развитию национальной системы безналичных расчетов на основе банковских пластиковых карточек БелКарт. В Республике Беларусь карточный рынок состоит из трех основных сегментов - карточки международных платёжных систем, система "БелКарт" и частные карточные системы, при этом первые два сегмента занимают лидирующее положение со значительным преобладанием карточек международных систем

Например, первым белорусским банком, эмитировавшим собственную карточку Visa, стал Приорбанк, который выпустил в 1995 году Visa Classic.

Финансовый эффект от применения карточек, основанный на оптимальном сочетании функций обращения и сбережения, заключается в равномерном во времени спросе средств на потребление и в стабильном во времени росте неиспользованных средств на карт-счетах. Совокупные остатки средств поступают в распоряжение банков и увеличивают ресурсы банковской системы, являются источником дополнительной прибыли.

Основным целевым направлением в сфере безналичных платежей является увеличение доли безналичных расчетов в розничном платежном обороте. Доля безналичного денежного оборота в сфере розничной торговли и услуг должна быть доведена до 30 процентов к концу 2010 года.

Важным моментом в развитии эмиссии и карточной инфраструктуры становится смещение-акцентов от столицы к регионам в целом и сельской местности в частности. Таким образом, дальнейшее развитие карточного направления в провинции имеет значительно большую потенциальную силу, чем в столице.

Еще одним развивающимся направлением операций банков с пластиковыми карточками в настоящее время является перевод на безналичные расчеты операций оплаты населением различных видов услуг. Банками уже обеспечен прием через банкоматы, платежно-справочные терминалы самообслуживания (инфокиоски), платежные терминалы платежей за коммунальные услуги, услуги мобильной и электрической связи, услуги Интернет-провайдеров, телевизионных каналов и др. Спектр услуг, оказываемых клиентам, значительно расширяется. Начаты разработка и внедрение различных программ поощрения покупок с помощью карточек.

Однако, совершенствование операций с банковскими пластиковыми карточками требуют реализации ряда мер организационно-экономического характера, направленных на сбалансированность экономических интересов партнеров по карточному бизнесу держателей карточек, банков, предприятий торговли и сервиса: грамотное бизнес-планирование, наращивание объемов эмиссии карточек: внедрение кредитных карточек: разработка и внедрение системы стимулирования установления терминального оборудования и его эффективной эксплуатации на предприятиях торговли и сервиса: разработка и внедрение программ лояльности, стимулирующих активность держателей карточек в проведении расчетных операций с их использованием: развитие новых видов услуг для держателей карточек, проведение маркетинговых мероприятий; совершенствование тарифной политики; освещение накопленного опыта работы в средствах массовой информации.

Банкам республики необходимо:

-согласовывать действия по формированию оптимальной программно-технической инфраструктуры использования банковских пластиковых карточек, позволяющей проводить в ней операция с карточками всех платежных систем, функционирующих в Беларуси:

совместно с предприятиями торговли и сервиса разрабатывать и внедрять программы лояльности, направленные на повышение 'заинтересованности предприятий торговли и сервиса и держателей карточек в безналичных расчетах;

постоянно проводить маркетинговые мероприятия по привлечению держателей карточек в торговые точки;

развивать новые виды услуг.

К основным причинам, которые осложняют развитие рынка банковских пластиковых карт, можно отнести следующие: отсутствие единого расчетного и информационного пространства для использования банковских пластиковых карт; достаточно высокая доля операций по снятию наличных денежных средств; отсутствие сбалансированности экономических интересов банков, держателей карточек и предприятий торговли и сервиса.

В целом главной отличительной чертой карточного рынка Беларуси последних лет можно назвать динамику роста во всех направления. И уже выработаны в определенной степени устоявшиеся стандарты, имеется правовое регулирование и создана соответствующая инфраструктура применения платежных карточек. Расширение каналов приема платежных карточек связано также с развитием электронной торговли в сети Интернет и мобильной связи. Поэтому, с полной уверенностью можно сказать, что мы находимся на верном пути к тому, чтобы банковская пластиковая карточка заняла в кошельке каждого из нас положенное ей место.

Литература

1. План мероприятий по переходу сферы торговли и услуг на безналичный расчет с организацией системы стимулирования установления терминального оборудования и безналичных расчетов с помощью пластиковых карточек на 2006тАФ2010 годы, утвержденный Заместителем Премьер-министра Республики Беларусь и первым заместителем Председателя Правления Национального банка от 2 октября 2006 г. № 39/102-533 и № 12-02/ 395.

2. Государственная программа развития технической инфраструктуры, обеспечивающей использование банковских пластиковых карточек, на 2006тАФ2010 годы, утвержденная постановлением Совета Министров и Национального банка Республики Беларусь от 29 июня 2006 г. №817/11.

3. Постановление Правления НБ РБ от 30 апреля 2004 г.№74 ВлОб утверждении инструкции о порядке совершения операции с использованием банковских пластиковых карточекВ».

4. Инструкция по бухгалтерскому учету операций с банковскими пластиковыми карточками и электронными деньгами в банках Республики Беларусь утвержденная,постановлением Совета директоров Национального банка Республики Беларусь от 14.07.2004 № 222 (ред. от 27.03.2006).

5. Желиба Б.П. Кохнович И. Н. Деньги, кредит, банки: учеб.-метод, комплекс для студентов экономических специальностей/ 2-е изд. испр. и доп. - Мн.: Изд-во МИУ.2007.-260 с.

Вместе с этим смотрят:

РЖнвестицiйна дiяльнiсть комерцiйного банку та ii вплив на його фiнансовий стан

РЖнвестицiйна полiтика банкiв в Украiнi

РЖнкорпорацiя та консолiдацiя як первиннi форми систематизацii банкiвського законодавства Украiни

РЖнструменти пiдтримки платоспроможностi та лiквiдностi комерцiйного банку (на прикладi АКБ "Приватбанк")

РЖпотечне кредитування як механiзм залучення фiнансових ресурсiв для пiдприiмницькоi дiяльностi