Характеристика АО "Казкоммерцбанк"

Практика (греч. praktike, от praktikós тАУ деятельный, активный), материальная, чувственно-предметная, целеполагающая деятельность человека, имеющая своим содержанием освоение и преобразование природных и социальных объектов и составляющая всеобщую основу, движущую силу развития человеческого общества и познания. Как по своему содержанию, так и по способу осуществления практическая деятельность носит общественный характер.

Так, во время обучения в университете (3 года) мной была получена большая база теоретических знаний, которые требуют обязательного закрепления практикой, для более глубокого осмысления и усвоения пройденного материала.

Мною была пройдена практика в КФ АО ВлКазкоммерцбанкВ» центр персонального обслуживания 16/2. Объектом исследования был выбран АО Казкоммерцбанк со всеми его дочерними формированиями (далее Группа).

Целью практики является ознакомиться с принципами организации и деятельности Банка, научиться применять теоретический материал на деле, получить опыт работы.

Были поставлены следующие задачи:

¾ определить статус Банка, форму собственности, правовые формы организации, роль и место на административном отраслевом рынке;

¾ рассмотреть существующую модель организации производства и управления, структуру, функции, технологический и технический уровень производства; рассмотреть источники финансового обеспечения бизнеса, работу экономико-аналитических служб;

¾ проанализировать динамику развития Банка, провести предварительный анализ эффективности предприятия.

Цель написания данной работы тАУ систематизация и обобщение практических навыков при прохождении практики в банке на основании полученных теоретических знаний.

1. Общая характеристика АО ВлКазкоммерцбанкВ»

1.1 Организационно-правовая характеристика АО ВлКазкоммерцбанкВ»

Банк осуществляет свою деятельность в организационно-правовой форме акционерного общества.

Полное наименование Банка акционерное общество ВлКазкоммерцбанкВ».

Банк имеет свидетельство о регистрации №4466тАУ1910‑АО, выданное Министерством юстиции РК. И Банк, и его головной офис зарегистрированы по адресу: Республика Казахстан, 480060, Алматы, пр. Гагарина, 135ж. Адрес представительства в Интернете: " onclick="return false">

Банк создан и осуществляет свою деятельность в соответствии с законодательством Республики Казахстан, международными договорами (соглашениями), заключенными Республикой Казахстан, международными общепринятыми нормами банковской практики, нормативными правовыми актами Национального Банка Республики Казахстан, Уставом, Кодексом корпоративного управления, принятым в Банке, а также внутренними нормативными документами Банка.

Банк является юридическим лицом, коммерческой организацией, имеет в собственности обособленное имущество и отвечает этим имуществом по своим обязательствам, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде.

Банк создан без ограничения срока деятельности и осуществляет свою деятельность на основании лицензии на проведение банковских операций и лицензий на осуществление профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг, выданных уполномоченными компетентными органами.

Банк вправе открывать свои дочерние банки, филиалы, представительства и иные обособленные структурные подразделения Банка как на территории Республики Казахстан, так и за ее пределами, в порядке, установленном законодательством Республики Казахстан.

Основной целью деятельности Банка является привлечение и эффективное использование временно свободных денег своих клиентов и банков-корреспондентов, а также предоставление последним всех банковских услуг и услуг на рынке ценных бумаг, на осуществление которых Банк имеет соответствующие лицензии, а также иных услуг, предусмотренных законодательством Республики Казахстан.

Основной вид деятельности тАУ банковская деятельность.

Органами Банка являются:

В· высший орган тАУ Общее собрание Акционеров;

В· орган управления тАУ Совет Директоров;

В· исполнительный орган тАУ Правление;

В· контрольный орган тАУ Служба внутреннего аудита. [13]

1.2 История успеха АО ВлКазкоммерцбанкВ»

Нынешний Казкоммерцбанк (далее тАУ Банк) берет свое начало от Медеу Банка, который был создан 12 июля 1990 года в виде открытого акционерного общества в соответствии с законодательством Казахской Советской Социалистической Республики. После обретения Казахстаном государственного суверенитета Медеу Банк был перерегистрирован в ОАО ВлКазкоммерцбанкВ» и получил лицензию Национального банка Республики Казахстан №48 от 21 октября 1991 года на проведение банковских операций. Этот день и считается официальным днем рождения Банка.

В апреле 1994 года Банк объединился с другим казахстанским коммерческим банком тАУ ВлАстана ХолдингВ». С этого времени Банк присутствует во всех основных деловых и населенных центрах страны через свою филиальную сеть, включающую в настоящее время 22 отделения, 51 расчетно-кассовый центр и 12 центров персонального обслуживания. С 1994 года Банк участвовал в ряде специальных программ, подготовленных и спонсируемых Нацбанком РК и Министерством финансов РК, а также международными финансовыми институтами тАУ такими, как Всемирный банк, Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР), Исламский банк развития, Kreditanstalt fur Wiederaufbau и Азиатский банк развития.

Весь 1996 г. Банк посвятил достижению своей основной, на тот момент, цели тАУ соответствию международным стандартам банковской деятельности. Так, Казкоммерцбанк стал одним из первых казахстанских банков, получившим полное международное аудиторское заключение (от фирмы ВлDeloitte & ToucheВ»). Другим важным событием года стало присвоение Казкоммерцбанку агентством ВлThomson BankWatch-BREEВ» международного рейтинга тАУ первого для банков Средней Азии.

В апреле 1997 г. Казкоммерцбанк первым из казахстанских банков начал при поддержке французского банка CCF (Credit Commerciale de France) осуществление программы ВлтвиннингВ», финансируемой ЕБРР и нацеленной на ускоренное институциональное развитие. Важным достижением 1997 году для всего банковского сектора Казахстана стало утверждение Банка в качестве заемщика Немецкой государственной экспортной страховой компанией ВлHermesВ», которая до того признавала в качестве заемщика только Правительство РК. В том же 1997 г. Банк привлек свой первый международный синдицированный кредит.

В мае 1998 г. Банк первым из казахстанских корпоративных эмитентов выпустил еврооблигации тАУ на сумму 100 млн. долларов США и сроком на 3 года. Всего за последующие годы Банк выпустил внутренних и международных облигаций на сумму более 1,5 млрд. долларов США.

В 2001 г. Банк первым в стране привлек напрямую (без правительственной гарантии) долгосрочный кредит от международного финансового института тАУ на 7 лет от немецкого банка DEG.

В 2002 году Казкоммерцбанк приобрел 74% акций Кыргызавтобанка, впоследствии переименованного в Казкоммерцбанк Кыргызстан.

В мае 2005 г. Казкоммерцбанк получил в доверительное управление 60,04% долей в уставном капитале КБ ВлМоскоммерцбанкВ» (ООО) (бывшего Межрегионального банка развития предпринимательства), c 2002 г. выступающего доверенным лицом и стратегическим партнером Казкоммерцбанка в Российской Федерации.

В 2003 году ЕБРР подписал с Казкоммерцбанком Соглашение об участии в акционерном капитале и в последующем выкупил 15% выпущенных простых акций Банка.

В июне 2004 г. при поддержке Казкоммерцбанка создан Благотворительный фонд ВлКус ЖолыВ», ставящий своей целью внедрение эффективной филантропии, а также реализацию стратегии банка как социально-ответственного финансового института.

В январе 2005 г. Казкоммерцбанк первым в Казахстане запустил в эксплуатацию банкоматы (мультибанки), обладающие функциями приема денег (Cash-in), безналичного перевода денег между счетами клиента и оплаты счетов провайдеров различных услуг (коммунальных, связи и т.д.).

В апреле 2005 г. Казкоммерцбанк стал первым банком на территории СНГ, который вошел в новый индекс Доу-Джонса для развивающихся рынков (Dow Jones CDX.EM Diversified Index).

В мае 2005 г. Казкоммерцбанк выпустил первую в Казахстане международную кредитную карточку с возможностью накопления премиальных бонусов тАУ GoCard.

В июне 2005 г. ЕБРР передал Казкоммерцбанку все полномочия самостоятельно руководить процессом кредитования малого и среднего бизнеса в рамках специальной программы ЕБРР.

В июле 2005 г. Казкоммерцбанк и ABN AMRO достигли договоренности о продаже последним Банку своей компании по управлению пенсионными активами и 80.01% доли участия в накопительном пенсионном фонде ВлABN AMRO КаспийМунайГазВ» (ныне тАУ АО ВлГРАНТУМ НПФВ»).

В ноябре 2005 г. финансовый интернет-портал Казкоммерцбанка Homebank.kz стал победителем конкурса сайтов ВлКазахстанская интернет-премия AWARD‑2005В» в номинации ВлСетевые сервисыВ». На сегодняшний день тАУ это единственный в мире интернет-банкинг для физических лиц, имеющий равноценные по содержанию и функционалу версии на казахском, русском, английском и немецком языках.

В декабре 2005 г. Казкоммерцбанк подписал соглашение о синдицированном займе в 1,3 млрд. долларов, заключив крупнейшую среди аналогичных сделок не только в Казахстане, но и во всем регионе Центральной и Восточной Европы и СНГ. Авторитетные международные издания Trade Finance и Global Trade Review одновременно назвали ее Влсделкой 2005 годаВ». [10]

Казкоммерцбанк, по состоянию на 2007 год, является крупнейшим банком Казахстана. По величине чистых активов Казкоммерцбанк держит 4- е место в СНГ тАУ после государственных российских Сбербанка, Газпромбанка и Внешторгбанка, и 1‑е место среди банков Казахстана. По консолидированным данным, составленным на основе МiО, на конец сентября 2007 года активы банка за 9 месяцев выросли на 23% до 3,008 трлн тенге. Чистая прибыль банка в январе-сентябре текущего года составила 42,777 млрд тенге против 21,827 млрд тенге за аналогичный период 2006 года. [7]

14 мая 2008 г., Алматы тАУ Финансовый портал Homebank.kz расширяет спектр своих услуг, а также вводит Электронную Цифровую Подпись (ЭЦП).

Финансовый портал Homebank.kz позволяет клиентам банка легко, быстро и эффективно управлять своими счетами, не выходя из дома или офиса. Он удобен и прост в использовании. На сегодняшний день удобство портала Homebank.kz оценили 143 тысячи пользователя, а это почти каждый 10‑й пользователь сети Интернет в Казахстане. Ежедневно портал регистрирует до 14 тысяч посещений. Самыми популярными услугами являются: оплата услуг мобильной связи, кабельного ТВ, коммунальных услуг, налогов и других платежей в бюджет. [12]

Казкоммерцбанк сообщает о получении Постановления Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций # 113 от 18 июля 2008 года, в соответствии с которым АО ВлAlnair Capital HoldingВ», ранее объявившему о намерении приобрести более 25% простых акций Банка, выдано согласие на приобретение статуса банковского холдинга банка.

Одновременно, в соответствии с требованиями пенсионного и страхового законодательства РК, компании ВлАльнаирВ» выдан статус крупного участника отдельных дочерних организаций Казкоммерцбанка, контроль над которыми ВлАльнаирВ» получит косвенно через участие в уставном капитале Банка: накопительных пенсионных фондов ВлУларУмитВ» и ВлГрантумВ», страховой компании ВлКазкоммерц-ПолисВ» и компании по страхованию жизни ВлКазкоммерц-LifeВ». В соответствии с тем же Постановлением аналогичный статус был присвоен лицам, косвенно контролирующим компанию ВлАльнаирВ» тАУ ТОО ВлAlnair CapitalВ» и г-же Нуриевой Айгуль Маратовне.

Казкоммерцбанк также сообщает, что АО ВлAlnair Capital HoldingВ» завершил сделку на приобретение контроля над 17,12% простых акций Банка, в результате чего, в настоящее время, компании фактически принадлежит 25,15% простых акций Банка. [6]

Казахстанский ВлКазкоммерцбанкВ» выкупил 62,5 тысячи простых акций ОАО ВлКазкоммерцбанк КыргызстанВ».

Оплата цены размещения акций в размере 31,25 миллиона сомов (710 тысяч долларов) осуществлена за счет дивидендов, выплаченных ОАО ВлКазкоммерцбанк КыргызстанВ» в соответствии с требованиями законодательства Киргизии. После приобретения акций доля ВлКазкоммерцбанкаВ» не изменилась и составляет 94,64 процента от общего числа объявленных простых акций ОАО ВлКазкоммерцбанк КыргызстанВ». Капитал киргизской ВлдочкиВ» ВлКазкоммерцбанкаВ» в результате сделки увеличится на 33,018 миллиона сомов (739,2 тысячи долларов).

В октябре 2009 года общее собрание акционеров ОАО ВлКазкоммерцбанк КыргызстанВ» решило произвести дополнительный седьмой выпуск акций в количестве 66036 штук ценой 500 сомов (11,38 доллара) за одну ценную бумагу. Госрегистрация седьмого выпуска прошла 5 февраля 2010 года.

ОАО ВлКазкоммерцбанк КыргызстанВ» тАУ это сменивший название ВлКыргызавтобанкВ», который в 2002 году был приобретен ВлКазкоммерцбанкомВ». Основные направления деятельности киргизского банка тАУ кредитование среднего и малого бизнеса, обслуживание населения, платежные карточки. На 1 января 2010 года активы ОАО ВлКазкоммерцбанк КыргызстанВ» составили один миллиард 811 миллионов сомов (41 миллион долларов), капитал тАУ 616 миллионов сомов (14 миллионов долларов), кредитный портфель тАУ 698 миллионов сомов (15,8 миллиона долларов). [11]

1.3 Характеристика деятельности основных подразделений Банка

Отдела продаж потребительских кредитов

Прием на работу и увольнение Работника осуществляется Председателем Правления Банка по ходатайству Директора филиала АО ВлКазкоммерцбанкВ» (далее филиал Банка).

Основными задачами Работника являются эффективное осуществление продаж потребительских кредитов в соответствии с поставленными планами и увеличение портфеля потребительских кредитов филиала Банка; увеличение прибыли филиала Банка за счет продвижения продаж потребительских кредитов физическим лицам; увеличение доходности продуктов потребительского кредитования за счет внесения предложения по изменению условий продуктов; проведение активной работы с физическими лицами по привлечению их на обслуживание в Банк и увеличение базы клиентов тАУ физических лиц филиала Банка.

Должностными обязанностями Работника являются составление индивидуального плана продаж потребительских кредитов и формирование планов мероприятий по продвижению потребительских кредитов в регионе. Выполнение индивидуальных планов продаж потребительских кредитов. Организация и проведение встреч, презентаций с целью привлечения физических лиц на потребительское кредитование.

Продажа потребительских кредитов Клиентам категорий ВлНаймВ», ВлБизнесВ»: консультирование Клиентов по условиям продуктов потребительского кредитования; прием и проверка пакета документов Клиента, заполнение Заявки на получение кредита в СЭД WF; осуществление оценки бизнеса по Клиентам категории ВлБизнесВ» с выездом на место бизнеса; подготовка заключения по оценке Клиента; направление по СЭД WF заявки на получение кредита в ЦПР; информирование Клиента о принятом решении по кредитной заявке; предоставление Клиенту контактных данных координатора Страховой компании и Независимой оценочной компании для осмотра и оценки залогового имущества; ознакомление Клиента с условиями Кредитного договора и Договора залога / Ипотечного договора; формирование и передача кредитного досье Клиента (часть №1) в Отдел заключения сделок, предоставление Клиенту информации об ответственном сотруднике Отдела заключения сделок для согласования порядка заключения сделки с Банком.

Участие в подготовке годового бизнес тАУ плана и годового бюджета филиала по розничному бизнесу, в разработке стратегического плана филиала Банка.

Оценка эффективности деятельности Работника осуществляется на предмет выполнения им своих должностных обязанностей и соответствия должности, путем проведения аттестации 1 (один) раз в год (в соответствии с внутренними документами Банка), а также в случаях перемещения Работника на другую должность или зачисления в резерв на руководящие должности.

Ссуды, предоставленные физическим лицам, представляют следующие продукты (см. таблицу 1):

Таблица 1. Структура ссуд предоставленных физическим лицам

Млн. тенге

Ссуды, предоставленные клиентам	30.09.2009		31.12.2008		изменение
	Сумма	Уд. Вес	Сумма	Уд. Вес	Сумма	Уд. Вес
Ипотечные ссуды	204,073	66,34	197,663	56,30	6,41	10,04
Потребительские ссуды	66,413	21,59	100,83	28,72	-34,417	-7,13
Коммерческие цели	19,773	6,43	25,39	7,23	-5,617	-0,80
Автокредиты	10,118	3,29	13,584	3,87	-3,466	-0,58
Прочие	7,256	2,36	13,621	3,88	-6,365	-1,52
Итого	307,633	100,00	351,088	100,00	-43,455	0,00

Вместе с этим смотрят:

РЖнвестицiйна дiяльнiсть комерцiйного банку та ii вплив на його фiнансовий стан

РЖнвестицiйна полiтика банкiв в Украiнi

РЖнкорпорацiя та консолiдацiя як первиннi форми систематизацii банкiвського законодавства Украiни

РЖнструменти пiдтримки платоспроможностi та лiквiдностi комерцiйного банку (на прикладi АКБ "Приватбанк")

РЖпотечне кредитування як механiзм залучення фiнансових ресурсiв для пiдприiмницькоi дiяльностi